目前市面上有各式各样的投资理财方式，可说是五花八门，令人眼花撩乱。但个人还是依循老爸那一辈的教导，进行个人的投资理财。这个方法其实蛮简单的，也可说是很「八股」，在此分享给有缘及有心的人。个人的理财步骤如下：
第一步骤：乐在工作
这是大家都知道的事，为了生活一定要「乐在工作」。但是您真的落实到自己的心中吗？还是嘴里说说而已。您有没有想过，如果不打从心里真正接受「乐在工作」，您真的会全力以赴吗？那您的老板会不知您只是打混吗？那调薪及晋升会与您有关吗？所以，为了自己的生活收入，一定要打从心里真正接受「乐在工作」，以创造更高的收入。
第二步骤：收入分配
控制自己的收入是很重要的，尤其是决不能让自己负债，因为报酬会复利滚存，负债也会如此的增长，所以每一笔支出都要控制。以下是我所坚持的收入分配原则：
1. 基本生活开销（食、衣、住、行），占月收入的40% - 50%。
绝对将自己的基本生活开销控制在40% - 50%之间，且每一笔支出都要记账。没有错，刚开始会觉得很辛苦、很无聊，可是一但习惯后，反而会变成自己的一项美德。
2. 储蓄，占月收入的20% - 30%。
在储蓄上，并不是想要获得多大的报酬，而是以「有预算不穷」的心态，考虑当要用钱时，口袋就有钱，不用慌慌张张地害怕没有钱。让自己的生活随时「安心」，不怕没钱，作一个快乐的「有钱人」，来处理每一笔储蓄的经费，所以每个月一定提拨储蓄经费，作为生活紧急预备金、两个儿子的教育金、自己与老婆的养老金以及偶而的投机等项目，而且随着储蓄目的选择储蓄的工具。以下分别介绍自己的储蓄工具：
(1) 生活紧急预备金
个人准备了约6个月的基本生活费的金额作为生活紧急预备金。摆放在银行的定存，永远不去再意定存利率的高低，因为这是当发生紧急状况下所必须救命的金钱，所以要摆在随时都可提领的地方，但同时也忘了这一笔钱的存在。
(2) 儿子的教育金
从儿子进入国小开始，进行教育金的准备。而在这同时也告诉儿子，当他们能过专心读书时，都不用担心有没有钱的问题，但当他们放弃读书时，就必须为自己的生活负责，不管年纪有多少。相对地，也不用为我这老爸、老妈的生活着想。
在教育金的准备上，采用「每半年之定期定额」投资在台股的一档非常非常稳定的股票上（这档股票选择原则，找股价及配股配息稳定，且这家公司倒闭时，台湾上市的公司也应该全倒了吧。）。为什幺采用「每半年之定期定额」投资在台股上，主要仍然以「有预算不穷」的原则，考虑当儿子们要读大学时，不用担心一时筹不出大笔的金钱，利用现在每半年提拨少量金钱，购买相同一档股票，逐步累积这档股票的数量，当未来要用钱时，再逐步的分批卖出一张或二张这档股票，记住不是全部卖出，因此就不会被这档股票的涨跌幅所牵制，如此一来，就能安心的筹备儿子的教育金。
(3) 自己与老婆的养老金
以台湾目前的环境，虽然有所谓的国民年金，但是我实在不敢想像这样的国民年金，真的能够生活吗？所以还是靠自己准备才是实际的。那个人又如何准备养老金呢？首先必须考虑这是长期的、是一辈子的、是必须能够累积资产的、且随着资产的增大能适时的转换标的，所以必须要找一项能够长期且又有稳定报酬的工具。
在众多的金融工具中，还是以「定期定额的共同基金」最为可靠，但是以台湾共同基金的投资方式，因为无法随着经济环境的变化作出适时转换，仅能全部赎回，再重新申购，实在无法真正的累积资产，顶多创造几个高峰吧了。最后选择「境外储蓄计画」做为养老金的工具，因为能符合随着经济环境的变化作出适时转换，在转换中不需要全部赎回，再重新申购，且不会产生任何的损失（即总资产对总资产的转换），所以每个月投入新台币约2万元，年报酬率约为10% ~ 15%，未来退休后每年仅赎回所需的生活费即可，其余金额仍就放在境外储蓄计画中继续增长。只是这种方式对生活在台湾的人，可能会害怕，因为没有听过，因此建议有心有缘的人务必要深入了解、去查证，最后才做决定。
3. 保险，占年收入的10%。
保险真正的目的，应该是将无法承受的风险（金额）转嫁到保险公司。但是在台湾确将保险视为一种储蓄的工具，或是购买所谓的终身寿险（作为遗产税基使用），所以每年付出极多的保费，却换来极低的保障。会造成如此的现象，也许是这些保险商品的佣金较高或是保险公司可吸取较多的资金，来误导保险业务员推销这一类商品。本人一直认为当个人养老帐户尚未达到应有的程度之前，一切的风险必须转嫁到保险公司，所以坚持一个原则，就是保费绝不超过年收入的10%，保障金额绝不低于1,000万，因此个人所购买的保单内容如下：
(1) 定期寿险500万。
(2) 意外险1,000万。
(3) 防癌险，初次罹患100万、住院每日1.5万元、门诊每次3,000元、身故200万。
(4) 疾病住院（实支实付及日额型），住院每日2,900元、医疗费每次15万（随住院天数而改变）、住院及门诊手术。本人绝对不购买所谓的终身医疗，因为这是创造业务员的佣金，对自己的理赔并不会帮助。
(5) 意外医疗（实支实付及日额型）。
上述保险内容的保单，年缴保费约3.5万元，这样的保费可说是用最低的开销，搏取最大的保障。
4. 充实自己，占年收入的10%。
为了能够在职场快乐工作，每年并定提拨年收入的10%作为充实自己之用，其内容包括订阅杂志（杂志有商业周刊、国家地理杂志、读者文摘等）、固定课程（课程有择日、阳宅勘舆、卜卦等，目前的功力应该可以执业）、以及其他对自己有帮助课程或演讲。
5. 休闲娱乐，占年收入的10%。
人绝不能过得枯燥无味，而且行万里路胜过毒万券书，所以每年并定全家出游一周，不管是在台湾或是出国，除此之外，只要是假日，不是打球就是全家一日游甚至露营，让儿子也能享受大自然的洗礼。另外，也会仅带老婆一人，去享受两人的蜜月时光。这些都要用钱，所以也提拨年收入的10%作为休闲娱乐的经费。
以上是我个人目前也是未来的理财方式，其实这些都是大家知道的，因为长辈都是这样的教导我们，只是我们将这方法视为「八股理论」不去理会。最后仅以「有预算不穷」这五个字与大家共勉，但仍不要忘记，要保持「自律」去执行理财方式。
