随着全球金融危机的持续爆发和国内宏观调控的进一步加强，中小商业银行的经营正面临着一次前所未有的挑战：银行的流动性风险显著增加，盈利结构和能力受到空前压力，银行同业的竞争进一步加剧。中小商业银行只有迅速适应这一新形势，积极推进“七个转变”，建立适应宏观调控和市场要求的现代商业银行经营管理机制和风险防范体系，才能在“多面夹击”的外部经营环境中实现自身又好又快发展。
主动调整优化信贷结构，推进由粗放式经营向集约化经营的转变
要以货币信贷政策从稳健转向从紧为前提，有针对性地贯彻“突出重点、区别对待、有保有压”的方针，进一步调整信贷投向，优化贷款结构，切实防范贷款集中度风险，加大优质行业和客户营销力度。
一是严密监测贷款企业和所在行业的经营状况，做好风险预警和防范。对受商品价格变化影响明显的生产流通企业、经济周期高度敏感行业和企业，要对企业销售收入、应收账款、主营业务利润等指标实行动态监测；农副产品生产存在自然生产周期、有色金属价格受国际市场影响明显、基础建材价格受投资影响大，与此相关的行业都面临较大的市场风险；进口的快速增加也会对国内的市场供应带来冲击，要对其中蕴含的市场风险予以关注；经济周期的波动还会对个人就业、收入产生影响，个人贷款质量变化情况需密切关注，并预先防范。
二是主动落实相关产业政策，积极介入鼓励类产业的发展，主动退出禁止类、限制类产业的贷款。高度关注国家有关环保、土地、出口退税、节能减排政策走向，尤其是对“两高一剩”行业，低利润、依靠出口退税获取收益的出口企业，自有资金少、实力差的房地产企业，前几年过度扩张、负债过高、市场需求未达到预期水平的企业，部分竞争力弱、技术落后、上下游关系松散、缺乏谈判话语权、经营依赖出口但技术含量低的企业尽可能实施信贷退出。同时，适时推出“绿色信贷”授信业务品种，优先将环境因素列为信贷准入条件的重点考察要素。
三是抓住机会积极调整信贷行业结构、客户结构和期限结构，开拓新市场和优质客户。对有原创技术、独立知识产权的高新技术企业，市场潜力大、综合运作能力强的企业，符合国家产业政策、未来发展趋势的企业，国际间产业转移、产品在国际市场上有竞争力的企业，以及一些技术先进有发展潜力、能独立承接或参与国家重点技术项目及课题的中小型企业客户，制订相关政策，加大开拓力度。
加快实施发展方式转型，推进由单一盈利模式向多元化发展的转变
