也许有人会说，我不想要12%的年回报率，我只要7.2%就满意了，哪里有这样的安全稳健的投资机会呢？我这里就有，你们绝大多数人身边也都有这样的投资机会。有兴趣的人任何时候可以找我，想试试看吗？
我在十五年前开始研究保险，当时看了一个有关威尼斯商人开办保险公司的故事。据说他通过多年的调查了解发现，出海航行的商船每年出险沉船的概率约为5%，于是他开办了一家保险公司，保险费率为商船总价值的10％。他的保险业务很快红火起来。因为船主们虽然知道航海利润很高，但风险也很大，一旦沉船将倾家荡产。而如果买了那种保险，一旦沉了船就找保险公司赔偿，如果没有沉船，他也只少赚10％的利润。
5年以后，有一个拥有100艘商船的大老板发现他自己干了一件很愚蠢的事――5年来他每年都给自己所有的商船买了保险。他的愚蠢之处在于他一个人就拥有100艘商船，每年沉船的数量（出险沉船的概率约为5%）都在4－6艘之间，而现在买保险却每年花掉了10艘船的钱，买保险比不买保险还要多支出6-4艘船呢！其实这是因为那个老板的商船已经足够多了，他已经足以自己为自己保险了。
而寿险与上面的故事完全类似。现在我们中国的一个“家庭经济共同体”一般不少于7人，即一对夫妇、两对父母加一个小孩。最少的“家庭经济共同体”也不少于3人。而出现英年早逝的可能性——1个人中出这种险的最大可能性为1人，2个人中出这种险的最大可能性也是1人，3个人中出这种险的最大可能性还是1人，100个人中出这种险的最大可能性仍然是1人。
现在我来证明一个3人以上的“家庭经济共同体”只要学会投资理财，只要年投资回报率大于或等于5%，就可以象上面提到的那个威尼斯船老板那样不需要买保险了。并且这个“家庭经济共同体”的人数越多越可以自己给自己提供保险。
按3口之家计算，即使存在一个世界上最倒霉的家庭，3个人（假设他们都在20岁那一年买了这种保险）中有2个在保险合同生效的第二天身故，买“康宁终身保险”的这2个人得到的最大利益为（300000元/人的赔偿金－97800元的保险费）×2人＝404400元，但如果按投资年收益率12%来计算的话，只要活着的那一个人能连续投资17.5年，即活到37.5岁【即97800（1+12%）n＝300000＋404400元已故两人的净补偿额,也就是（1+12%）n＝704400/97800=7.2025,这个n≈17.5年】，这个3口之家买保险就恰好等于不买保险。如果那个活下来的人能连续投资40年，也就是说只要能活到60岁，这个家庭即使已得到了404400元的净赔偿额，也将一定损失839万元【97800×93.05（40年复利系数）－300000－404400＝8395890元】，60岁以后的我就不算了。
