随着中国社会结构的深层次变革，一个具有较稳定生活状态、中高水平收入、对人生的未来具有长远预期和规划的群体正在壮大。而这一阶层的崛起，反过来又给社会经济发展带来一系列深刻改变，并催生出诸多满足其独特需求的个性化产品和服务行业。其中，投资理财作为一个具有巨大发展潜力的新兴行业，其价值正在逐步被市场所发现。
可以想见，在刚刚积累起一定财富量的社会，理财对大多数人来说还只是一个相当陌生的字眼。会赚钱并不意味着会理财。由于缺乏足够的时间和专业知识，个人并非是自己财富的最好管理者。这使得储蓄长期以来成为人们最主要的理财方式。近两年，随着金融领域改革开放和金融创新的不断深入，一些新型理财产品开始涌现：股票、基金、外汇、房产、期货、债券、信托、典当……林林总总，不免令人眼花缭乱、无从着手。对于个人来说，将这些专业性极强的金融产品梳理清晰，为己所用，并不是一件容易的事。
可以想见，在刚刚积累起一定财富量的社会，理财对大多数人来说还只是一个相当陌生的字眼。会赚钱并不意味着会理财。由于缺乏足够的时间和专业知识，个人并非是自己财富的最好管理者。这使得储蓄长期以来成为人们最主要的理财方式。近两年，随着金融领域改革开放和金融创新的不断深入，一些新型理财产品开始涌现：股票、基金、外汇、房产、期货、债券、信托、典当……林林总总，不免令人眼花缭乱、无从着手。对于个人来说，将这些专业性极强的金融产品梳理清晰，为己所用，并不是一件容易的事。
人民币理财的门庭若市绝对是近来中国金融领域最亮丽的一道风景。在几家银行率先推出自己的理财产品后，老百姓压抑已久的投资热情被迅速点燃，排队购买的热闹景象层出不穷。其他未抢得先机的商业银行也蜂拥而至，为人民币理财市场的持续火爆推波助澜。但一哄而上的局面也是客观存在的。对理财的“极力吹捧”甚至“盲目崇拜”，是商业银行和客户双方头脑发热的表现，理财业务供需双方并不完全理性的行为给中国理财市场的健康发展蒙上了一层阴影。
理财业务：乱花渐欲迷人眼
对于理财产品的供给方商业银行而言，一股脑地推出五花八门的理财产品，大范围地宣传理财业务，在无限风光的表象后存在以下几个误区。
以价格战为主要竞争手段，忽视了质量因素。各家银行在争夺理财市场之时纷纷以高收益吸引客户，将风险忽略，给理财产品的安全性带来了隐患。
缺乏以客户为中心的经营理念。在中国新兴的理财产品，很多是以产品为中心的，商业银行将其推出也是为了自身完善产品结构，寻找新的利润增长点，这种短视行为与理财业务“量身定做”的业务内涵相去甚远，扭曲了理财业务以人为本的精髓。
业务发展观片面。各银行在开拓理财产品时过多地倚重营销手段，忽视了对业务本身的多样化、专业化追求。虽然，产品营销非常重要，但理财业务最终的成功不在于能够说服多少顾客，而是在于能够提供什么程度的专业化服务，对于国外成熟的商行来说，在全球范围内寻觅每一个物有所值的投资机会才是理财人员最需具备的能力，而中国的银行显然缺乏宽广的视野。
以价格战为主要竞争手段，忽视了质量因素。各家银行在争夺理财市场之时纷纷以高收益吸引客户，将风险忽略，给理财产品的安全性带来了隐患。
缺乏以客户为中心的经营理念。在中国新兴的理财产品，很多是以产品为中心的，商业银行将其推出也是为了自身完善产品结构，寻找新的利润增长点，这种短视行为与理财业务“量身定做”的业务内涵相去甚远，扭曲了理财业务以人为本的精髓。
业务发展观片面。各银行在开拓理财产品时过多地倚重营销手段，忽视了对业务本身的多样化、专业化追求。虽然，产品营销非常重要，但理财业务最终的成功不在于能够说服多少顾客，而是在于能够提供什么程度的专业化服务，对于国外成熟的商行来说，在全球范围内寻觅每一个物有所值的投资机会才是理财人员最需具备的能力，而中国的银行显然缺乏宽广的视野。
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