二、金融发展现实问题
（一）金融服务不充分
1.金融机构萎缩。随着商业银行机构改革及其战略定位向大中城市转移，国有商业银行机构大量退出农村。农村信用社整合法人机构，撤并了不少分社。从1995年到2006年末，全市撤并银行业金融机构95个，营业网点从303个下降到208个，十年间其机构减幅达31.35%，全市74个乡镇，平均每个乡镇2.81个营业网点。有的乡镇甚至只有一个营业网点，农民办理简单的存取款业务，都要翻山越岭走几十里路，金融服务网点太少。
2.金融产品单一。面向农村的信用社只有最基本的存贷汇业务，银联卡业务也才刚刚起步，而即便是最原始的贷款业务，也难以让农民称心如意。其贷款手续繁杂不说，有的贷款利率一浮到顶，加重了农民的负担。而农村信用社由于其独特地位，即使多数贷款实行上浮，农民也别无选择。
3.服务手段落后。有的信用社至今仍没有开通全国联网的大额支付系统，其结算只能通过人行或商业银行转汇。在商业银行瞬息间可到账的资金，信用社往往要1-3天才能到账。银联卡还不能在多数农村乡镇使用，资金结算难以实现“一汇通”。影响农业商品化发展和农村市场化建设。全市用于存取款的ATM机总共仅有58台，平均4.18万人一台。
4.金融创新不足。当大中城市金融机构如雨后春笋般地推出了一个个令人眼花缭乱的金融服务品种时，农村信用社却依然故我，经营着单调的存贷款业务，除金融结算和少数乡镇开通的针对单位的代收水电费之类的中间业务外，代销国债、基金、银行卡、保险产品、理财产品、其他金融服务产品等科技含量稍高的业务几乎没有。当农村资金需求出现多样化，农业产业化需要大资金、大投入之时，农村信用社贷款产品只有传统的农贷业务，农民消费贷款、农村生源地助学贷款等产品创新开发不足。农村金融创新的缺乏，造成了农民贷款难现象。
（二）金融往来不畅通
1.缺乏政策理论支撑。
保山只是一个普通的西部开放城市，没有特区政策，虽然在地理位置上，处于孟中印缅结合部，但孟中印缅在保山成交的贸易量并不大，也没有孟中印缅贸易政策理论支撑。“孟中印缅地区经济合作与发展论坛”虽然已经开展了8年，但由于四国之间的通道建设进展缓慢，四国结合部仍处于较封闭和经济发展水平较低的状态，相互间的交流不多，经贸往来较少，相关政策理论研究也同样处于停滞状态。
2.缺乏跨国结算通道。由于没有政策理论上的支撑，四国缺乏跨国结算通道。一是在孟印缅三国没有中国银行业分支机构；二是在保山乃至中国，没有孟印缅三国银行业分支机构；三是孟中印缅没有直接汇兑通道，仅仅依赖民间“地摊银行”进行简单的资金结算和货币兑换；四是在孟中印缅交界处没有外汇结算中心。
