重庆银行密集研发新产品，中小企业金融服务模式成型

　　重庆银行密集研发新产品，中小企业金融服务模式成型

　　在宏观调控、信贷紧缩的金融政策环境下，重庆16万户中小企业受到冲击最大。中小企业因缺少抵押担保，规模小经营不稳定、信用不足风险大，最易受各种政策环境影响；重庆中小企业融资难一直是困扰企业发展的瓶颈问题，如何建立起一套科学、健康、完整的中小企业金融服务模式，一直是重庆银行行长甘为民思考的问题，2008年初甘为民在年初行务会上提出的“522”工程（培育5家特色支行，发展200户中小企业，新增授信20亿元）。按照“以优质集群中小企业为目标客户，以创新业务模式和产品为着力点，以政府部门、龙头企业、工业园区、专业市场、民间经济组织和担保机构为合作平台或渠道，以特色支行为业务试验地，以逐步优化业务制度、流程和管理机制为保障”的整体思路，由重庆银行公司银行部副总经理秦红松等负责执行。重庆银行密集研发个人创业贷款、“金翅膀”系列中小企业融资产品，分批次投放市场，市场运行检验表明成效显著！

　　这是一组符合西部中小企业实际情况、带有社会责任感的金融产品。

　　创业与就业是不同的，创业是创新事业，创业需要知识、技能、资本、理念，需要胆识、勇气，懂市场，会管理，按照重庆市长王鸿举的说法，一个人创业可带来五个人就业，甘为民认为：民生以就业、创业为本，如果城市失业人口过大，没有工作无法提高收入及福利，社会和谐稳定缺乏物质基础，银行应有社会责任，个人创业贷款是重庆银行近几年大力推进项目。

　　个人创业贷款产品的基本模式为：具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。为鼓励小成本创业，重庆银行推出“微型贷款”，将采取不需要任何抵押的信用贷款方式，每笔贷款额度最高为50万元。一些自有资金相对不足的创业者，如下岗再就业青年、小商小贩等，都可能通过“微型贷款”获得帮助。

　　个人创业贷款有以下特点：一是借款主体特殊，为中小企业的主要股东；二是因为从个人角度审查贷款，申请资料和手续比企业贷款简单；三是担保方式相对灵活，可以采用抵质押、保证等多种方式；四是可以采用最高额管理模式，一次授信，3年可用，只需到期年审即可，不需要每年重复申报和办理相关抵押登记手续，从操作层面降低了客户的人力成本和费用；五是贷款用途明确，个人创业贷款只能用于满足股东所在企业的短期流动资金需求，不能由股东个人使用，不能用于企业的其他支出。