重庆金融家的“超常规思维”
格林斯潘有句名言：“我们永远不要忽视，不管技术如何前进不管技术如何先进，管理系统如何复杂，金融管理的基础始终是金融管理人员的经验和判断。”
三年前我向重庆银行南坪支行林敏行长咨询“风险管控”时，我发现他能从企业提供零碎的信息中，能够精准地分析、推理、判断企业的经营状况，在他对企业重要财务报表和相关资料的分析中，能抓住市场风险、 信用风险、 流动性风险 、行业风险及法律和政策风险，林敏很会算帐，做出的融资方案让企业家心悦诚服。我问“您这一招是怎么练就的”，林敏说：“金融业最能锻炼人，提高人，它逼迫我们不停地学习”，林敏特别告诉我：“曾庆文总经理有近二十年的金融历练，见识和理论都超常规，你可拜会他。”
中小企业融资难在重庆比较突出，由于中小企业缺乏抵押物、融资环节复杂、掌握资源少，信用不足，近几年来重庆银行以创新思维引领业务发展方向，实现中小企业业务的集群式开发、流程化运行、专业化管理、集约型经营，中小企业融资风险相对较大，银行贷款风险控制曾庆文比较看重“三品”，即人品、产品、押品。对于人品，主要考察企业家有无诚信意识，有没有强烈的还款意愿，企业家的道德素养都在考察之列，分析企业是否作假账，企业家诚不诚实。关于产品，曾庆文比较看重主要看是否有技术含量，是否有市场、有订单、有效益、能有效促进就业，对经济有明显拉动作用的企业以及能达到以上目的的新建和技改项目；至于抵押品，目前银行规定大都是不动产，比较刚性。银行对“三品”的认知、掌控需要新的思维，把所有的风险点进行量化、标准化、信息化、制度化，提高解决中小企业融资的效能，曾庆文“超常规思维”在悄悄推动这一进程。
二、重庆地方银行发展战略的超常规思维
创办一家金融机构是我的梦想，在南滨路一家茶馆，已经是深夜23点了，我向曾庆文请教在重庆创办金融机构的构想，曾庆文从重庆的优势、弱势、风险、机会等条分缕析，我茅塞顿开，重庆金融家的“超常规思维”让我赞叹。
作为重庆本土成长起来的金融家，从曾庆文的“重庆地方银行的超常规发展战略”和“五有”信贷风险管控模式探索中，可窥见重庆金融家的“超常规思维”。
超常规发展就是在遵循发展规律的前提下，根据现实条件，打破旧的束缚，用新思路、新理念、新机制、新方法，实现经济超常规、突进式快速发展，是落后者对先行者走过的某个发展阶段的超常规的赶超行为。跨越式发展，实际上是与渐进式发展相比较而存在的一种特殊发展方式。它是生产力发展不平衡规律起作用的结果，是开发人力资源的结果，是发挥后发优势的体现。
重庆金融如何实现“超常规思维”发展？曾庆文从必要性、必备条件、具体战略、政策建议有一个系统构想，归纳如下：
（1）、重庆经济总量的快速增长要求地方银行实现超常规发展
2007年，重庆投资突破3000亿元，GDP突破4000亿元，工业总产值突破5000亿元，金融机构存款余额突破6000亿元。重庆要建设成为“长江上游地区经济中心、金融中心、商贸物流中心、综合交通枢纽”，必然要求全面提升重庆的城市功能，重庆的城市建设必定有巨大的资金投入。地方政府面临着巨大的资金压力，仅靠重庆市有限的财力显然无法满足城市建设的资金需求。在此情况下，银行信贷投入已成为市政建设的主要资金来源，因此，城市建设的飞速发展必然要求地方银行快速成长，对城市建设提供更大的资金支持。重庆城乡统筹发展、重庆产业的调整升级、建成长江上游的金融中心都迫切需要地方银行实现超常规发展。
（2）、重庆地方银行只有实施超常规发展才能在激烈的市场竞争中取得主动权
地方银行金融资源的配置与地方经济发展战略保持高度一致，地方银行是地方政府可利用的稀缺资源，地方银行更注重地方优势产业链和产业集群的发展。
重庆市政府对重庆银行、重庆三峡银行、重庆农村信用联社均提出了加快发展的要求。对重庆银行而言，市政府提出了上市后的五年发展战略：2008、2009年机构覆盖重庆、跨出重庆，2010年通过经营发展和资本运作总资产上千亿；2012年经营总资产进入世界银行的五百强。就重庆三峡银行的而言，要经过五年时间的发展，成为公司治理结构良好、资产优良、内控严密、上市的全国性股份制商业银行。重庆农村信用联社要尽快完成改组，建成为一家真正意义上农村商业银行。因此重庆地方银行实现超常规发展，是地方政府赋予地方银行的重要历史使命。
与先进的银行相比，重庆的地方银行在理念、人才、机制、产品、效益等方面仍然存在较大的差距，业务仍然以传统的存贷款业务为主，如不加快发展，生存空间进一步受到限制，在激烈的市场竞争中重庆的地方银行面临着巨大的挑战。因此重庆地方银行实现超常规发展是地方银行自身发展的内在要求。
重庆地方银行实施超常规发展必须做到机制、体制、理念、技术、产品的创新，按照非均衡发展理论，坚持有所为有所不为，集中人力、物力、财力，在基础好、具备发展条件的重点领域、重点产业、重点区域重点突破，并率先实现超常规发展。以高效的组织架构、工作流程、专业的精英人才保证超常规发展战略是数量、结构、质量、效益的统一。
