钱从哪里来?立新说·营销的本质与未来
(6.如何避免255万变成1万)
  在人民币贬值的情况下,该如何让自己的资产保值、增值?北京师范大学的钟伟教授曾经做过一个研究报告:三十年前1万元人民币到今天能值多少钱?他的结论是按实际购买力相当于今天的255万人民币!按照这个测算,在过去三十年当中人民币大概每年以8%~9%的速度在贬值,每一百块钱每年贬掉至少八块多钱。稳定人民币币值,它到底是跟什么在挂钩呢?它的贬值升值到底是怎么来调节的呢?

  第一,大家都知道过去纸币的信用主要是跟黄金、白银、铜这样的贵重金属硬通货挂钩。但中国的人民币根本不是这样的,我们的人民币实际上首先是在国内跟土地挂钩,跟房地产挂钩。因为中国情况比较特殊,跟古代和国外不一样,我们960万平方公里的土地是归国家所有,是独家垄断的国有资产。1997年政府取消了城市单位的免费分房福利,城里的人必须挣钱来买房子住,一下就创造了一个巨大的刚性需求。那农民怎么办?给你宅基地,就是白送给你土地使用权,让你自己建房。但城里的人没有宅基地,住宅需求巨大,土地定价权又控制在国家手里,用房地产老板潘石屹的话说,房价这么高不能怪房产开发商,我就相当于卖面包的,我要做面包先要向政府买面粉,面粉就是土地,面粉都比面包还贵了,我这面包能不涨价么?房子为什么涨价,就是因为政府财政收入主要靠卖土地,推高土地价格,房价就会涨上去。房价猛涨,又是人生必需的消费,实际上我们一生挣的钱就以当房奴的方式货币回笼了,人民币在房价面前就贬值得厉害了。20世纪80年代,一个哥们把自己北京什刹海的四合院三万块钱就卖出去了,现在他在北京二环买个四合院要两三个亿,三万块钱在北京二环以内只能买0.5平方米。当钱不值钱时,只有中国核心城市的土地房产能聊以保值,这就是北上广深房价老是要涨的原因。把中国房价想象成日元,你是不是就恍然大悟了?镇里、县里、市里、省里的房价之所以不涨,是因为村里打工的乡亲们跳过这些城镇直接去北上广深啦。

  第二,在国际上人民币又绑定什么呢?我们直接绑定全世界的通用货币美元。凭什么?由于人民币贬值,中国劳动力成本又低,我们可以低价向全世界大量倾销自己生产的商品,全球贸易出口咱一不小心成第一,占全球总贸易额市场份额的18%,超过美国啦。贸易顺差赚了多少钱呢?中国赚外国人的钱最多的时候是四万亿美元的外汇储备。2016年8月份降下来一点,现在还有3.185万亿美元的外汇储备。有了这么多本钱人民币就牢牢地绑定美元了,再买几万亿美国国债,当美国为了打击中国商品出口美国,想迫使人民币升值,咱这几万亿美元的外汇储备就死跟你啦,美元贬,人民币也贬,你美元升值我人民币还未必跟,所以你没有办法。

  第三,美国如果想借美元利率为杠杆来剪羊毛,像对付东南亚,对付泰国一样,来恶意攻击炒作人民币怎么办?中国又祭出了一招叫外汇管制,不管哪来的热钱,进来容易出去难啊。说白了,就不允许你随便把人民币换成美元带走。现在政府只允许每个人一年换五万美元的外汇,这就是一个金融安全防火墙,你索罗斯也好,无论谁用什么手段来攻击我,我有金融长城,可以关门打狗。不久前中国政府在深圳就捣毁了几个地下钱庄,没收企图出逃的人民币2 300亿元。

  当然,这一招马上也可能不能用了,因为中国想逐步把人民币打造成和美元一样的世界通用货币。2016年10月1日,国际货币基金组织正式批准人民币继美元、欧元、英镑、日元后成为第五种具有国际储备功能(特别提款权)的货币。这就极大地提升了人民币在国际货币当中的信用和地位,为人民币走向世界奠定了基础。但条件是什么?条件是逼迫中国政府逐步取消人民币外汇管制,要允许人民币跟世界货币自由兑换、自由地流进流出,实际上就是要把你这堵防火墙打掉。

  因此在未来不确定的情况下,我个人判断中国为了维持人民币的信用,短期内不会让人民币大幅度贬值,但是长期来看,我觉得人民币还是会有一个逐步贬值的过程,因为这是中国经济对出口依赖的需要。如果你有闲钱,较好的保值投资是什么?

  第一,北上广深一线城市的房地产还是值得投资的。中国内地这四个一线的国际化城市房价当然会超过东京、纽约、伦敦、巴黎、香港,除非出台特殊政策。

  第二,如果你有一定的投资眼光,当然应该进行股权投资,就是对一些有希望的创业企业,项目不错、人也可靠的公司进行风险投资,让能干的人替你赚钱,这是资产增值保值的最好的办法。当然风险也会很高,能成功上市的创业公司大约是百分之一,但回报也很可观,阿里巴巴的原始投资上市时就升值超过一万倍。

  第三个投资是什么呢?海外投资。买一些美元在手上,或者在英国、澳大利亚、美国买些资产,尤其是遇到国外经济崩溃的时候,你可以趁火打劫去抄底。别人贪婪你抛弃,别人恐惧你得便宜。李嘉诚先生卖掉香港千亿资产选择投资脱欧的英国就非常有眼光。

  第四,也可以买一些纸黄金、债券和目前掉价厉害的稀缺矿产资源。

  第五,我觉得对你的子女进行投资,把钱花到你孩子的教育培养上,让他们有一技之长,让他们有一个好的学历和能力,这才是你人生最大的增值保值的投资,让一代更比一代强。
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