金融科技和信用的未来
(1.6 金融科技是一场旷日持久的游戏)
  技术必将随时间的推移而不断改变银行业的基础设施,但这肯定不会是发生在明天的事情。Anthemis咨询集团创始人肖恩 ·帕克( Sean Park)认为,金融科技领域的新企业将在数十年后侵入银行传统领地,而不是几个月或几年的事情。初创公司在一夜之间取代银行基础设施的风险很小。 21当客户意识到,它们可以通过某几个金融科技细分市场领导者打造并重组专为自己服务的银行时,银行的苦日子就在眼前了。这样的模块化安排可以为客户提供完全等同于银行的服务,而且更方便、更透明也更公平,但成本却低得多。一旦客户能对这种依靠数据的新型银行与现有实体银行做出客观比较,那么,“老式”银行业务很可能会显得笨拙而昂贵,顾客当然不会选择这样一种糟糕的交易方式。

  重组不会在一夜之间实现,而且金融科技公司也需要多年时间才能在成熟度和实力上达到一定水平,进而对传统银行构成真正威胁。以短期甚至是中期视角看待混合金融行业的未来,显然是不合理也是不公正的。然而银行也应该意识到,在未来 5~10年,它们的经营模式也将发生巨大变化。要维护与客户的业务关系,银行就必须采取更加开明的态度与金融科技公司进行合作,这显然也符合它们的最大利益。因此,我们将在本书第 16章中详细讨论混合金融行业。在下一章里,我们主要介绍网络借贷及其工作原理。
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