金融科技和信用的未来
(3.5 趋势的分化)
  通过本章讨论的统计数字可以看到,最关键的一点在于:互联网使用、移动计算和社交网络趋势正在与现有信贷机构的贷款实践渐行渐远。虽然智能手机和平板电脑使用率的上升让传统网上银行的使用变得更便捷容易,但银行似乎根本就没有充分利用技术带来的机会。它们不仅不能利用消费行为的新动向,反而固执己见地与客户“势不两立”:以烦琐复杂的业务流程和令人唾弃的官僚作风,在自己和顾客之间竖起一道高不可攀的墙壁。这已让借款人越来越鄙夷那些有利于银行而不是客户的规章制度。当客户面对更多业务选择已成为铁打不动的现实时,传统银行在贷款上的垄断地位已出现裂缝。资金充足的网络贷款新手已做好一切准备,并敢于随时冲进开裂的缝隙。网络借贷平台无须面对固有流程和监管带来的桎梏,这让它们能更好地与消费者需求实现契合。因此网络借贷压倒传统银行们成为聚光灯下的新宠儿,这应该不算是个意外。至于新的进入者能否最大限度地利用这一机会,以及它们的服务是否优于传统银行客户已经习惯的服务,则是我们在下一章将要探讨的问题。
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区块链+时代:从区块链1.0到3.0
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