特许金融分析师：物以稀为贵
在国外，特许金融分析师都是一些受过良好教育、专业训练，具有优秀金融理论素养的金融人才，商业银行、保险公司、证券公司、基金管理公司、资产管理公司等金融机构对持有这一认证的人士趋之若鹜，这一类金融人才显得十分“吃香”。
据悉，CFA是由美国投资管理与研究协会(AIMR) 于1963年开始设立的特许金融分析师资格证书考试。这一考试每年举办一次，是世界上规模最大的职业考试之一。在这一考试开展的38年间，全球仅有4万余人获得了CFA认证资格，其中香港特别行政区有1000余人获得这一资格，成为令人羡慕的“金领”一族。
而在内地，由于资本市场对外开放较晚，对特许金融分析师与中国资本市场的发展之间的认识尚有距离，内地具有CFA认证的人士不足10人，这与“入世”后国内激烈的金融市场竞争是极不相称的。可喜的是，作为著名高校的北京大学光华管理学院日前已开设了CFA高级金融课程研修班，成为国内首家开设CFA认证辅导的机构，大力培养造就特许金融分析师这一新兴的特殊的金融“贵族”群体，以适应入世后金融进一步对外开放的需要。
金融策划师：登台亮相正当时
中国人民银行接连7次调低存款利率之后，存款收益已达到20年来的最低点。如何进行理财，用好自己口袋中的钱，使之能够不断保值、增值，也就成为越来越多富裕起来的人们所关注的话题。于是乎，金融策划师开始走入人们视线，成为金融机构时下最为紧缺的一类人才。
在国外，金融策划这一工作虽然存在的时间较长，但是直到1969年国际金融策划联合会的成立，才使其成为一个正式的职业。在美国，为更好地培养金融策划师，该国还成立了金融策划学院，并颁发金融策划资格证书（CFP）。如今，CFP已得到美国、英国、法国、德国、日本、澳大利亚、加拿大、新西兰等国的广泛承认，金融策划师也逐渐走俏世界各地。
作为一类新兴的金融人才，金融策划师的职责就是通过为个人乃至企业提供全面的专业的理财建议，达到保证人们的金融独立和安全之目的。以个人来讲，理财一般分为生活理财和投资理财两种。生活理财，是设计如何把自己的未来妥善安排好，以不断提高生活品质，即使到年老体衰时，也能起码保持现有的生活水平。投资理财,则是指不断调整存款、股票、基金、债券等的投资组合，以取得最好的回报。在这种方式中，每个人只要将自己的财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力等有关情况告诉银行，对方就能为你度身定做一套符合每个人特点的理财方案，还代理操作，同时跟踪、评估理财绩效，并不断修正。在这里，不管你的智商如何，不管你有没有良好的信息渠道，只要你委托给了金融策划师，你就能按期得到理想的投资回报。
在面临众多复杂的投资渠道选择面前，多数投资者越来越多地求助于金融策划师，使其在国外得以快速发展。随着中国的入世，国外金融理念将越来越多地影响国内投资者，其中也包括投资理财。可以预见，随着我国经济的进一步发展，人们收入的进一步提高，那些既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的“金融通才”——金融策划师的天空将会越来越广阔。
保险精算师：科学保险守护神
精算师和精算体系首先出现在英国，1764年英国的Endwad．R．Mores成立了第一家保险公司性质的“伦敦公平保险社”后，真正意义的保险精算师就诞生了。 “精算师是私人和公共财务设计师和潜在的企业管理人员，这是建立在精算职业的智能核心基础上的，这种智能核心包括经验分析和风险衡量、估计传达以及对未来事件的现行财务作出反映。”可见，精算师是处理涉及风险问题的财务专家。在关于投资决策、筹资决策、保险费率的确定等具有未来风险的决策活动中，精算师集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身，充分利用现代数学方法以最低的风险投资获得尽可能大的收益，在经济生活中发挥着越来越重要的作用。
作为保险公司雇佣的金融专家，保险精算师的地位十分重要，起着决定性的作用，是科学保险的“守护神”，其工作涉及保费、准备金、红利、保险、养老金，及其年率的计算等，是一家保险公司的心脏所在。保险精算师既要研究和编制各种生命表，测定人口生存率、死亡率，制定各种保险费率，计算和提取责任准备金及各种积累资金，还要研究和设计各种新险种，计算出保险利益给付的可能性和给付的时间，并对该险种进行投资收益分析，确保一定销售规模上的盈利性。同时，还必须对该险种进行管理，监督该险种的执行情况，及时进行分析和评估。
在国内，随着保险业的快速发展，精算对保险公司稳健经营的重要性越来越为人们所认识，精算人才匮乏的问题也日显严重。为解决这一问题，先是国内一些高校在国外机构的帮助下开始涉足精算教育，一些学业有成者考取了北美或英国的准精算师、精算师资格，对国内保险企业科学保险理念的树立起到了一定的作用。之后，新组建的中国保监会对已经获得北美或英国准精算师、精算师资格的人员及1996年以前毕业的精算学硕士进行了中国财务制度、法律制度、精算实务等方面知识的考核，认定其中43人具有中国精算师资格。而2000年度中国精算师资格考试(准精算师部分)在北京、天津、上海、武汉的举办，则标志着我国开始按国际惯例着手建立符合本国实际的精算师制度。
据此，笔者以为，中国“入世“后，随着中国保险市场的进一步开放，保险精算师的地位必将更为突出。因此，有志于保险事业的人士可要抓住当前中国保险精算师资格考试这一良机，积极参与准精算师和精算师资格考试，获得“中国精算师资格证书”这一“金领”通行证，迈入保险精算这一领域，成为科学保险的“守护神”。（一篇旧文章）
