| 解救台湾“卡奴”之道 |
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作者：英国《金融时报》Lex专栏FT评论 联合撰写
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2006年4月11日 台湾是最新一个陷入信用卡借贷困境的地方。 几年前，嗅到利润气息的台湾各家银行，争先恐后地涌入无担保消费信贷领域。与过于拥挤的台湾银行业普遍情况一致，它们关注的焦点通常是抢占市场份额，而非评估风险。如今，银行乃至整个社会正为此付出代价。台湾最大金融机构之一“台新银行”(Taishin Bank)于1月份注销了逾四分之一信用卡贷款，而中国信托金融控股股份有限公司(Chinatrust Financial Holdings)的坏账准备金在2005年也大幅飙升。与此同时，资不抵债的“卡奴”们成为令电视观众啼笑皆非的娱乐来源，也成为政界人士的潜在票源。 热衷于利用这一危机的立委们提议降低利率，并给予债务人一个宽限期（在此期间冻结利息还付），以便重新谈判还款条件。许多“卡奴”将这种政治论调，解读为当局正在酝酿更为宽松的规定。这就造成一种道德风险：贷款打折的可能性，似乎更像是在诱使债务人拖欠贷款，而不是鼓励他们重新安排还款。其结果是，仅约 14%的债务拖欠者重新安排了还款计划。
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然而，理性思维似乎正逐渐成为主流。延期偿付利息的做法昨日终止，这将促使债务人与银行协商新的还款计划。许多银行已经削减消费信贷，有的银行甚至退出了这项业务。同时，立委们曾宣扬的那些意在吸引选民的举措（为信用卡贷款利率设置上限的计划）也已被放弃。 仍有很多工作要做。消费者信贷危机凸显制定个人破产法的必要，而台湾目前尚无此类法律。在法律框架清晰明确、无懈可击之前，投资者最好还是避开台湾银行吧。 Lex专栏是由FT评论家联合撰写的短评，对全球经济与商业进行精辟分析。 译者/梁彦 |
