“通存通兑”挑战利益格局

　　19日，央行开通了“通存通兑”业务，但由于高收费标准使得原本便民、利民的举措叫好不叫座。

　　在南京，建行进行一次“通存通兑”，收费最低10元，最高100元；而南京银行的收费最低2元，最高50元，相差悬殊。

　　总的来说，国有商业银行“通存通兑”的收费标准明显高于股份制商业银行。造成这一结果的主要原因是：利益争夺与反争夺。

　　大银行有网点、规模的优势，开通“通存通兑”业务后，就为小银行填充了不少网点——在小银行开户后，可以在任何大银行的网点存款、取钱。显然大银行网点、规模的优势有些削弱，为了继续维护这种优势，它就采取了高收费的办法，迫使在小银行开户的人在它那里“通存通兑”就得付出高额成本，以避免小银行由此开户增多而导致自身市场萎缩。这与联通UP新势力和移动动感地带的300条免费短信的免费程度类似：UP新势力的300条免费短信是网内网外都免费，而动感地带只是网内免费，你给联通发是要收费的。原因很简单，使用动感地带的人要多得多，你要是换成UP卡，就要承担别人因为给你发短信有成本而可能产生沟通不便的后果。倘若动感地带那天宣布300条免费短信也对网外免费，实际上是帮了UP新势力。

　　显然，原本便民、利民的举措没有发挥太大的作用，凸现的只是利益的争夺和道貌岸然的丑态。

　　国有商业银行毕竟是国有的，在死账、坏帐等困难时期，还不是拿纳税人的钱填补窟窿吗？这是忘恩负义！

　　当然，我们也不主张通过行政命令统一全国“通存通兑”的费用，这对国有商业银行也不公平，国家也舍不得。但这场竞争总不能拿老百姓当挡箭牌吧！

　　其实，央行开通“通存通兑”业务的目的很明确：一是让老百姓图个方便；二是优化网点，避免过剩竞争浪费资源；三是以此提高国内银行的办事效率和服务质量，增强与外资银行竞争的整体实力。可谓用心良苦，深谋远虑！

　　但，现在的状态，明显和央行的初衷有背，该如何解决呢？

　　通过行业自律无疑是最适当的方式：

　　1、各个银行协商出一套统一的公正、公平、合理的“通存通兑”的收费标准，既要让别人舒心，让自己宽心，也能让储户欢心。

　　2、将建设自身网点与利用其他银行网点进行通盘考虑，计算成本，择优选择。

　　3、该项业务可区别对待法人和自然人：通过增加附加服务，收取法人“通存通兑”的费用高些；对自然人的收费相对低些。

　　总之，“通存通兑”若要发挥巨大作用，必须是建立在各个利益方亲密合作、互惠互利、扬长避短的基础上，同时央行的调控也十分重要。