银行帮你钱生钱

蓝春锋 原创 | 2007-09-30 14:25 | 收藏 | 投票
  近几年来,随着我国经济的持续、快速发展,人们的收入大幅提高手中的积蓄也越来越多。如何进行理财用好自己口袋中的钱使之能够不断保值、增值,也就成为富裕起来的人们所关注的话题。一项专项调查表明近一半的被调查者希望能有既熟悉银行业务,又精通证券、保险等金融业务的综合素质较高的业内人士为其提供一些理财方面的服务。于是国内银行业就派生出了一项全新的业务,即为客户度身定做提供专业的理财服务。

  个人理财并不是一个新生事物在国外作为银行的一项业务已经开展了相当长的时间几乎深入到每一个家庭。国外的个人理财一般分为生活理财和投资理财两种。生活理财是设计如何把自己的未来妥善安排好,以不断提高生活品质,即使到年老体衰时也能起码保持现有的生活水平。投资理财则是指不断调整存款、股票、基金、债券等的投资组合以取得最好的回报。在这种方式中每个人只要将自己的财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力等有关情况告诉银行,对方就能为你度身定做一套符合每个人特点的理财方案,还代理操作,同时跟踪、评估理财绩效并不断修正。在这里.不管你的智商如何只要委托给银行操作也能得到理想的投资回报。

  而在国内经过人民银行接连7次调低存款利率之后.存款收益已达到20年来的最低点。然而,大多数人 还是愿意把钱存在银行里。老百姓愿意把钱存在银行里而不是用于其他投资,很重要的原因是目前国内缺乏个人投资理财的知识和专业人士的指导人们对于自己辛辛苦苦积累起来的私人资产的运作持着小心、谨慎的心态。在京、沪、穗等地.80%以上的家庭在银行有存款。但许多人却对股票、保险、期货、外汇、不动产、古玩、邮票、钱币等更多的个人投资领域感到十分茫然,不知道自己手中的钱该投向何处去怎样取得最佳的投资回报。

  在此背景下,1996年,中信实业银行广州分行正式挂出了”私人理财中心一的牌子推出个人理财新业务为在该行私人银行部保持最低10万元存款的人士,提供置业咨询、投资策划、可行性分析等多种财务咨询服务,从此标志着国内银行业开始步入个人理财业务领域。经过几年的有益探索一批银行陆续跟进抢滩积累了一定的经验。迈入2000年个人理财开始在国内显山露水各地媒介竞相报道“银行也能帮咱私人理财出谋划策要想钱生钱去找银行“的观念开始深入人心。

  在上海,工行上海市分行早在1997年12月就推出理财系列服务。2000年6月,该行还设立了以6位员工姓名作为服务品牌的理财工作室。如今,该行已建立了较为完整的理财服务体系,不但可以为客户代理证券、外汇、保险等多项投资的开户手续,提供多种金融服务,而且可以帮助客户进行账户查询、资金调度、缴费收费进行个人理财咨询、分析,办理各种个人贷款提供资信证明。此外还可根据不同客户的不同需求提供不同的个性化的服务。

  在南京,从去年11月1日起工行南京市分行推出了一种全新的“灵通“理财工作室,在其辖内的下关、城东、新街口支行等网点大厅里。专门辟出一块开放型功能区作为客户的您可以呷着茶与该行的客户经理交流,询问有关个人消费贷款、存单挂失和信用卡申请等所有非现金型银行业务。此外,农行的“金钥匙’,理财超市、中信实业银行的’‘理财宝“等也相继露相。由于与之配套的客户经理知识面广、业务又精,加之良好的服务态度着实让南京的市民大开眼界。

  在广西.建行广西高新支行则把服务推向具有潜力的大学校园,设立“大学生理财服务中心“向以大学生为主体的高素质人才及高等院校、高新技术企业等知识载体提供知识型、个性化特色服务、理财咨询及贷款、存款、汇兑、代理等各类传统金融服务,并全面支持”大学生成才计划“.市场对此反响热烈。师生们反映,这一服务的推出给大学校园带来了便捷、安全的金融生活让他们也能同时感受到个人理财跳动的脉搏。

  值得注意的是,外资金融机构也把目光盯向这一有待开垦的‘处女地“。前不久.数家国际大银行的研究人士曾在一起研讨了中国加入WTO后的市场战略。他们十分明确地把未来市场拓展重点定位于个人理财服务.据说相关策略已在起草制订之中。而香港特区的一些投资银行也跃跃欲试。时刻关注着国内特别是上海、深圳等较发达地区居民的投资动向以及国内银行业的动态。表示在政策允许的范围内择机介入。

  国内理财服务虽然开始升温但是.我们也要清醒地认识地,与国外相比.国内银行业现有的理财概念还比较狭窄,还不能很好地满足客户的需求.一方面.受现有的分业经营、分业监管的政策所限制.国内银行业只是在储蓄产品上进行功能扩展,把存、贷款产品组合起来,通过结算工具帮助客户保值、增值.而不能给客户提供包括证券、保险等领域的综合理财业务。另一方面.目前国内银行普遍缺乏优秀的理财员。即既熟悉银行业务.又精通证券文易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的“通才”。

  对此,业内人士指出在我国“入世‘后、外资银行不断涌入的大背景下。国内银行业顺应客户需求.尝试推出一些各具特色的理财服务.在使客户个人财产保值增值的同时,也为自身找到了一个新的业务和利润增长点,意义是十分重大的.面对压力与困难.国内银行业要以不违背监管为前提,加大产品与服务创新力度,创新机制.抓紧培养和造就一大批符合市场要求的复合型人才.更好地满足客户的要求。只有这样国内银行业理财业务才会经久不衰.在竞争中立于不败之地。

  此文系笔者的一篇旧作,发表于《经济世界》2001年第12期,笔名君谷。
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