实施贷款新规确保信贷资金进入实体经济
实体经济是由商品和服务的生产、交换、分配和消费的运动过程所形成的经济系统,是指生产可以增加人类使用价值、效用和福利的产品或为其服务的经济活动,其基础是物质生产部门,实体经济概指各种物质的、精神的产品和服务的生产和流通等经济活动,包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门,也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。与此对应的是虚拟经济,指各种证券发行与交易的经营活动,包括由金融创新所派生和组合的各种衍生金融工具,虚拟经济依托于实体经济存在,并反过来为实体经济服务,虚拟经济的发展过程经过了五个阶段,即闲置货币的资本化、生息资本的社会化、有价证券的市场化、金融市场的国际化、国际金融的集成化等。事实证明,虚拟经济发展的阶段不同,对实体经济发展的影响也就不同,亦即虚拟经济发展的高一级阶段对实体经济发展程度的影响,总比虚拟经济发展的低一级阶段对实体经济发展程度的影响要大一些。反之,则会小一些。
银监会为进一步严格执行放贷条件,规范和加强信贷业务管理,保护金融消费者权益,促进贷款业务健康发展,确保银行业信贷资金进入实体经济,以信贷结构优化促进经济结构调整,更好地支持经济平稳较快发展,近日,中国银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》(并称“三个办法一个指引”,以下统称贷款新规),初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排,标志着我国银行业信贷管理进入新的科学发展阶段。“三个办法一个指引”这个贷款新规好!
笔者注意到贷款新规主要从规范贷款业务流程、防范贷款风险、保护金融消费者权益的角度提出监管要求,树立“实贷实付”理念,建立全流程的精细化信贷管理模式,注重从源头上控制信贷资金被挪用风险。如果部分信贷资金直接进入到资本市场,这样的资金分配格局并不利于经济复苏态势的良性发展。确保银行信贷资金真正进入实体经济,更好地发挥金融支持经济平稳较快发展的作用,对广大生产者和消费者获得快捷、方便的银行金融服务方面不会产生任何影响。
个人认为,这个贷款条件客观上对地方政府投融资平台及“铁公基”项目的大额融资有规范抑制作用,防范大量资金进入虚拟经济,有利于实体经济 的发展,有利于中小企业融资。
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