去年信贷创纪录式的增长,加上今年货币信贷政策的趋紧,使得多年不见的银行大力吸收存款(简称现象再现江湖。与此同时,变相高息揽储行为也有所抬头。存款50万到100万,可以送无绳电话、电饭煲;100万到300万可得到数码相机、手机、GPS;300万以上送笔记本电脑……最近类似这样的存续按优惠活动,在当前很多银行的宣传板上并不鲜见。除了赠送各类礼品外,一些银行甚至提出直接给存款客户返点。据了解,目前业内最常见的返点率是万分之五。也就是说,如果客户在银行存款100万,往往可以得到500元的现金返利。以此类推,存款500万则可以得到2500元。如果存款期限越长,给出的返点也会越高。
银行变相高息揽储行为有所抬头,预示着银行整体流动性趋紧:
一是今年以来货币政策回归适度宽松,央行连续两次上调法定存款准备金率冻结了约6000亿资金,近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性,导致部分银行资金吃紧。统计数据显示,今年以来,央行通过公开市场操作回笼资金的力度明显加大。上周央行从银行间市场回笼资金2130亿元,为两年来单周净回笼量的新高,预计本周的回笼量仍可能超过2000亿元。
二是银行监管部门严格的存款贷款比例控制造成银行的流动性趋紧。今年以来,为了在保增长的同时管理好通胀预期,监管层多次要求银行注意控制信贷增长速度,贷存比不得高于75%也再次成为重要的监管手段之一。根据近日陆续公布2009年业绩的多家银行年报,截至去年年底,兴业银行和中国银行的贷存比均已接近72%,宁波银行的贷存比为73%,均已离监管红线不远。深发展贷存比更是达到79.14%,已超过监管要求,补充资金来源的需求强烈。
三是银行强烈的存款要求可能导致新的存款大战。一些银行甚至明确将2010年定为“存款年”,要求将存款作为立行之本、效益之源,并将在存款构成中占据重要位置的储蓄存款作为存款营销工作的重中之重。目前不少银行都将拉存款作为考核指标之一,甚至后勤人员也都有任务。部分银行规定,没有完成任务的机关部室、支行主要负责人都要被“问责”;各支行对没有完成任务的网点、部门实行严格“问责”;对月末负增长的支行行长和挂钩行长实行诫勉谈话。几乎所有银行都制定了一整套考核或激励方法,对拉存款业务量大的工作人员进行直接有效的物质激励。这就距离存款大战不远了。