蒙特利尔银行:以本土特色打造精品

张姝 原创 | 2011-06-15 17:15 | 收藏 | 投票
关键字:特色 精品 蒙特利尔银行 

 摘要: 作为中国外汇市场中的开路先锋,拥有近200年悠久历史加拿大蒙特利尔银行在中国的发展并不追求大而全,而是在擅长的领域内做深做透,追求精品,其监管模式以及银行体系与其他银行相比存在着很大不同。(本文未经作者许可,不得转载发表)

201156日,加拿大蒙特利尔银行旗下的投资与企业银行部门日前开始启动人民币外汇期权交易,成为加拿大第一家开展人民币外汇期权交易的银行。因为此前获得了中国政府的批准,由此该行也成为了北美仅有的两家获准进入中国外汇交易市场的银行。

加拿大这个国土面积与中国相当的国家,人口只有三千万,却拥有着丰富的矿产与林业资源。在金融危机席卷全球冲击着各国的金融机构时,加拿大在此次危机中却受到相对较小的冲击。这是因为加拿大的银行经营和金融监管一直实行的是相对稳健的做法,其监管模式以及银行体系与其他银行相比存在着很大不同。

历史进程:全面服务

 作为中国外汇市场中的开路先锋,在中国定价并进行远期外汇交易的首家加拿大银行——蒙特利尔银行,过去10年连续在中国的银行(中资和外资)中排名前10位。拥有近200年悠久历史的加拿大蒙特利尔银行成立于1817年,是加拿大历史最悠久的银行,最早执行的是加拿大中央银行的职能。作为加拿大最重要的银行之一,在业务和文化创新方面有着独特风格,在经营和管理上有着独到经验。即使在比较艰难的年代80年代,失去许多零售和小型商业客户,其成本消费却居本国其它银行之首。

在蒙特利尔银行的历史上,它伴随并参加了决定加拿大经济进程的几乎所有重大事件:第一条运河、第一条铁路、第一个电报局,主要的大型水电站和能源、矿业的发展。随着实力增强,蒙特利尔银行更是利用种种机会扩大势力范围,曾经经过系列的兼并与合并,长期居于加拿大商业银行的前列。

    事实上,自建立以来,该行已发展成为一家高度多样化的金融服务机构,能提供各种零售银行业务、财富管理与投资银行产品和解决方案。即使在银行业发达的美国,蒙特利尔银行仍能通过位于芝加哥的综合金融服务机构夏理斯为超过100万名个人和商业客户提供银行业务、贷款、投资、金融规划、信托管理、投资组合管理、家庭办公室和财富转移服务。

擅长领域:追求精品

蒙特利尔银行在中国的发展并不追求大而全,而是在自己擅长的领域内做深做透,追求精品。

蒙特利尔银行其实很早就进入了中国,在中国的悠久历史可追溯到18世纪早期,当时完成了它的第一笔外汇业务,帮助美国与中国之间不断发展的贸易筹措资金。虽然低调,但其业务已经渗透到所熟悉的各个领域。1983年蒙特利尔银行在北京成立代表处已经营多年。是北京批准成立的第一批9家外资银行之一。北京、广州、上海、三座主要的国际化大都市都有了蒙特利尔银行的机构。同时,2在北京还开设了加拿大蒙特利尔银行利时证券代表处,成立了首家办事处,以及成为第一家在中国举行董事会议的加拿大公司。

服务于北美客户是其主要的经营宗旨, 在此基础上,贸易融资,金融机构业务,外汇买卖等业务都得以长足的发展。尤其是外汇交易业务,蒙特利尔银行是自2002年中国外汇交易市场引进做市商机制以来,唯一的一家加拿大银行, 也是仅有的被授予此资格的七家外资银行之一。在过去几年中,一直是银行间市场外汇交易量最大的外资银行。

今天,凭借中国各个重要组织近来赋予的众多称号,蒙特利尔银行对中国的深挚承诺更加巩固,不失为是在中国根基最稳固的加拿大金融机构之一。(本文未经许可,不得转载)

经营理念:谨慎作风

在目前的金融危机中,加拿大银行受到的冲击很小,这主要得益于加拿大银行的稳健的经营理念。据权威媒体的调查,此次危机中只有加拿大的大部分金融机构没有接受国家的扶持,也没有一家倒闭,这确实显示了加拿大金融监管和银行经营方面比较成功的一面。在金融危机之前,很多银行在大步扩张的时候,加拿大银行的做法相对保守和审慎一些,这种保守和审慎实际上体现出了加拿大银行有效地风险的管理和风险防控理念。

在金融危机之后,再次证明了风险的管理依旧是银行的经营之本,管理者一定要要控制好资本和风险之间的平衡。蒙特利尔银行一方面视股东利益最大化为经营宗旨,另一方面有着极为严谨的风控管理,并不盲目追逐资产规模的扩大,而是本着对股东负责,对每笔业务风险调整后的资本回报率都有着基本的要求。在过去的十几年中,即便在去年金融危机的环境下,蒙特利尔银行的ROE(净资产收益率)依然保持着14%的增长,这对于拥有200年历史的成熟银行来说极其不易。(本文未经作者许可,不得转载发表

风险防控:机构架设

     此次金融危机之后,很多欧美银行出现了问题,而加拿大银行仍然保持着自己市场地位,正说明了风险的防控尤为重要,安全的银行值得合作。

蒙特利尔银行一直以来都是把风险管理放在首位,而且是积极地防控。两年前公司对整个风险管理架构进行了重新的审核,现在的方法更为严格且合理。公司的风险管理的理念是有效、独立和协同。其中独立的意义是,在银行内部,风险的判断全部按照公司的风险管理体系和风险官的建议来进行,不依赖任何其他管理者的意见。

在风险管理理念的基础上,蒙特利尔银行建立四个风险管理方向,首先是建立风险责任人机制,风险的防控不光是风险管理者的责任,而是银行内部每个人都应该承担的责任,尤其是在一线做业务的人员不仅要熟悉业务的流程,而且要懂得风险防控。其次是由上而下建立风险透明体制,个人充分了解风险,管理层负责风险预警,针对各个时期的经济形式,调整风险防控的侧重点充分做到做到知己知彼。另外,要保证风险回报的最大化,也就是说不是单纯追求高收益。要将风险和收益比进行合理的控制。因为任何一笔业务的审批,都不可能孤立的只看收益,而是强调风险调整后的收益而且风险要可控。

此外,需加强风险管理部门与业务部门之间的协作。作为风险管理部门的责任是将风险尽量降到最低,最好是没有风险,可事实上只有不做业务才会没有风险,从某种程度上讲这里存在一定的矛盾,如果过分的追求低风险必然会制约业务的发展。所以在风险可控的状态下,风险管理部门要与业务部门充分的配合,积极沟通,这样才能促进公司整体健康发展。

蒙特利尔银行采取首席风险官下面还设立四个风险管理委员会的机构模式,其中包括资产负债管理委员会、信誉风险管理委员会、交易产品风险管理委员会和经营风险管理委员会。这些机构的架设基本覆盖银行经营过程中可能出现风险情况,通过专门机构一一对应的管理方法,蒙特利尔银行基本实现了识别风险,控制风险的一套机制。

本土经营:企业文化

蒙特利尔银行并不追求大而全,而是追求股东利益的最大化。经营理念比较实际,企业文化比较平和。其设立的很多目标,都期望在中国的发展能循序渐进、持续深入。

值得一说的是,针对于银行的人员不稳定,流动性高的普遍性问题,蒙特利尔银行人员流动相对较低。这主要得益于蒙特利尔银行的企业文化,在招聘的时候除了能力以外,往往注重的是应聘者的工作态度,和团队精神,另一方面将公司也会用自己的文化来感染员工。

服务于北美客户是其主要的经营宗旨,在此基础上,贸易融资,金融机构业务,外汇买卖等业务都得以长足的发展。也因此,蒙特利尔银行在中国的扩展仍在继续

经营管理:特色业务

蒙特利尔银行曾推举一系列措施对其经营管理和业务范围进行改进和调整。其中主要有:
  1.服务质量
  19911月走马上任的新董事长兼行长白瑞特(Barret)制定了一个长达47页、由该行14名高层执行管理者花了8个月时间完成的90年代战略计划。该计划制定了许多要在未来几年内达到的目标,其中的一项就是尽量减少处理顾客业务方面的错误,以便控制成本消费。  

2.素质培训
  蒙特利尔银行在1991年动用4000万加元兴建了一座新的职工培训中心。该行行长认为,在全球竞争十分激烈的今天,商业的竞争实际上就是人材的竞争。只有不断提高各级管理人员的管理水平和业务水平,提高业务人员的素质,才能使企业立于不败之地。
  3.争取客户

    努力吸引客户企业借赁下降所带来的不利影响,蒙特利尔银行便集中力量从事银团贷款和收费服务,如外汇交换、货币市场业务、商业文件和企业融资等,以便最大限度地争取零售客户。

4.自动业务

蒙特利尔银行主要向加拿大和美国的消费者个人提供分期付款贷款、抵押贷款和其他贷款、提供存款、信用卡等服务,并为私人投资者提供担保。该行还是加拿大最主要的负责直接税收工作的金融机构。为了提高经营效率,该行在北美洲成立了银行业务自动机器网,客户可以通过客户终端办理各种帐户。

5.特色服务
  同时,蒙行还向加拿大企业提供存款和贷款业务。提供外汇和现金管理。为企业代发工资、咨询等多方面服务,以及还向学校、医院和其它公共服务机构提供各种短期和长期贷款以及公共基金管理、提供农业金融、欧洲债券和欧洲票据、政府债券交易、有价证券保险、欧洲债券和欧洲票据,政府债券交易,有价证券保险和向非银行金融机构提供现金管理和债券管理等特色服务。(本文未经作者许可,不得转载发表

中国市场:看好未来

     蒙特利尔银行(中国)在中国正式开业以来。业务对象也很大程度上集中于私人客户群,推出包括人民币零售业务、基金产品和人民币信托理财产品销售、中国政府债券及创新金融产品在内的新产品和服务。

蒙行高管表示,中国目前是该集团在北美以外的重要成长性市场,这是其最终做出在华成立法人银行决定的重要依据。指出,在全球金融市场降低杠杆率、资本基础经历调整的背景下,金融机构的生存与发展不仅与其产品和服务的质量相关,也取决于其价值投资对象的选择。同时透析,至少未来五年内蒙行不会选择单独从事个人银行业务,而将借助中资银行广泛的网点和存款优势开展业务。

加拿大金融机构多专注于国内市场,在欧美金融体系刚从全球金融危机的冲击中有所复苏的背景下,谨慎的态度更不可能被丢弃,某种程度上夜反映出中国金融市场的强大吸引力。

高资本率:相对优势

事实上,除谨慎扩张的原则外,始终保持的较高资本率也是加拿大银行业快速恢复并保持活力的原因之一。曾有加拿大公使表明,加拿大不同意任何征收银行业税的提议,很大程度上与加拿大银行业资本比率较高有关

同时,保持较高资本率也让加拿大金融机构在适应新的全球金融监管规则时更加轻松。9月,巴塞尔委员会宣布了新巴塞尔协议内容,其中包括将银行一级资本金比率的最低标准从2%提高至7%。根据计划,上述协议内容将从2013年开始,分几年逐步落实。

观察人士认为,尽快摆脱危机负效应和无需对资本比率进行大规模调整,将使加拿大金融机构拥有相对于其他欧美机构的比较优势;而在中国市场快速成长特征显露无遗的背景下,蒙特利尔银行成立中国法人银行的举动,很可能只是一个开始;未来一段时间内,更多的加拿大金融机构有望开启或扩大其在华业务(本文未经作者许可,不得转载或发表)


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