温商收购美银行：中国民间金融的强心剂与催化剂
温州商人收购美国银行
曾经的美国大西洋银行，如今已改名换姓。
近日一条新闻报道引发国人关注：温州商人6千万美元买下美国大西洋银行。美国大西洋银行，位于特拉华州。林春平耗费两年时间和6000万美元资金盘下这家85年历史的由犹太人控股的破产银行，在更名为新汇丰银行之后，于2011年11月11日启动试营业。温州商人买下美国大西洋银行，欲再购几家小银行，其志不小，给中国民间金融带来新的希望。
美国大西洋银行位于特拉华州，受国际金融危机冲击，资不抵债宣布破产。２００９年初，在海外留学经商近２０年、一直想介入金融业的林春平看到了机会，组织了一个２０人的国际团队从资不抵债申请破产的美国银行中筛选出４０家备选，再从中选择了美国大西洋银行。经过近三年时间，林春平花６０００万美元成功收购大西洋银行，并正式更名为美国新汇丰银行，２０１１年１１月１１日新汇丰银行进行了试营业服务，主要为在外华人办理存取款业务。
相关报道称，此前十年，温州民间资本在内向国务院申办成立华侨银行，在外选择意大利尝试成立欧联华人银行，但均告失利。去年11月，温州商人林春平买下了一家美国银行，这家后来更名为“新汇丰”的银行已于2011年11月11日试营业这是温州民间资本在金融业左冲右突十年却未有结果的一次破冰之旅。
林春平购买美国银行的消息，在国际金融危机持续以及中国中小企业资金紧张、民间借贷不时曝出问题的背景下，受到广泛关注。值得关注的是，虽然林春平收购的资金来源于其海外公司，但国内一些专家学者表示，林春平的“成功”很可能引发资金雄厚商人的效仿，容易造成资金外流，中国应推进相关改革，给民间资本进入金融领域的机会。
林春平也对记者证实了这一点。他说，自从他收购银行的消息传开后，至少有上百人向他咨询过收购境外银行的经验。“在温州，手上有一两亿现金的人不少，温州不差钱，这些人的钱怎么个出路，国家一定要考虑起来”。“只要国家有政策，我们还是会把钱留在中国。毕竟到国外投资有很多其他的风险。”林春平认为，中国的金融业需要改革，温州的金融业尤其需要改革。“温州的问题是钱太多，地方银行太少，钱没地方去，如果温州地方银行的盘子大一些，就不会出去年那么多事”。
亚洲开发银行中国代表处高级经济学家庄健说，近两年来，中小企业的发展遇到了融资难等问题，而民间资本投资渠道又较匮乏，这样很容产生民间借贷的系列问题，这些都需要进行规范，让民间资本能为中小企业融资带来帮助。虽然２００５年“非公经济３６条”以及２０１０年的“新３６条”等很多中央文件都明确提出鼓励、引导、支持民间资本进入金融等行业，但庄健认为，因为没有细则，新旧“３６条”都很难发挥作用。
国务院总理温家宝不久前在听取社会各界人士对《政府工作报告（征求意见稿）》的意见和建议时说，推进垄断行业改革是经济体制改革的重要任务。与此相适应，是要促进民间资本进入金融、能源、交通和社会事业等领域，这不仅能缓解经济发展的困难，而且能够推进整个事业的发展。 温家宝说，“新３６条”没有落实，民间资本进入就遇到玻璃门、弹簧门。今年上半年一定要把实施细则制订出来。庄健说，希望年内出台的细则能有所突破、改进，尤其需要可操作性，这样也许可以为民间资本进入金融等领域带来曙光。
盛大林一针见血指出： 中国不需要民营的中小银行吗？不是的。一方面，民营有大量的资本缺乏投资的渠道；另一方面，大量的小微企业融资困难。个人以为，如果说资本市场要求“门当户对”，银行骨子里“嫌贫爱富”，近几年来，中小企业融资难虽有缓解，但地方政府对中小企业安抚的多，作秀的多，在中国民营经济最发达的地方中小企业融资出现问题不能不引起反思！
中国为什么一直诞生不了民营的中小银行呢？是因为政策的限制。虽然2005年“非公经济36条”以及2010年的“新36条”等很多中央文件都明确提出鼓励、引导、支持民间资本进入金融等行业，但由于缺乏切实可行的实施细则，限制的条件太多，从而形成了众所周知的“玻璃门”现象，即看上去似乎可以进去，但实际上根本进不去。
有分析指出：海内外民营银行失败的原因大体有五个方面，即市场准入不规范、监管机制不健全、特权集团介入、内部控制和关联企业贷款。民营银行的建立需要良好的经济体制环境和完善法律配套体系。我国改革初期，一批地方金融机构如信用社，由于没有设计好金融机构运行机制和监管规则，各级信用社的金融问题损害了民间金融的商业信誉。
民营银行突出特点就是按市场机制“自筹资金、自主经营、自负盈亏、自担风险”，因此有学者从经营模式界定民营银行：只要是由民间经营，按市场机制经营的银行可称为民营银行。民营银行不是所有制的概念，而是经营权问题，准确的民营银行应包括民有民营和国有民营，民有民营只不过是民营银行的特例。
只要我国建立了健全的信用体系，发达的金融市场、有效的监管体系，特别是建立民营银行准入、监管、退出一整套制度法规，有法可依，民营银行的风险是可以防范的。民生银行、台州商业银行等银行已为中国银行业提供了示范和成功案例。
金融是当代经济的核心，在笔者看来，全国民营银行尚未开禁，可能主要考虑到金融安全，风险管控，一直以来银行银行创办缺三个要件，其一，发起人股东中缺乏合格的境外战略投资者，缺乏国内发起银行；其二，缺乏具备任职业务工作经验和资格的董事及高管人员；其三，缺乏能有效控制关联交易和关联贷款的办法。民营银行会挑战中国国有银行、股份制银行吗？我想在在中国国情下可能不会，但民营银行可能是的中国银行业的蓝海里的沙丁鱼，它可能冲撞现有金融体制，激发活力；然而它更有可能以敏锐的市场嗅觉捕捉金融空白点，在中国金融业的大花园里，可能出现世界一流的金融家！
温州商人收购美银行并启动试营业，仿佛给中国的民间金融注入强心剂，金融业在中国是一个垄断行业，再加上高利润的行业，民间资本趋之若鹜，然而到现在为止，除民生银行外，没有一家民营银行。温州商人确实敢想敢干，成功收购美银行，外线突破，曲线进入银行业，中国对外资银行持开放和欢迎态度，取得了进入银行业的钥匙，相信以温州人的智慧，一定能经营好。这一案例给中国民间资本进入金融业开启了一个新的窗口，有人担心中国大量民间资本进入海外金融业，这对中国民营资本进入银行业形成倒逼机制，加快落实（国发〔2010〕13号）文件，加快落实2012年1月6日至7日温家宝总理全国金融工作会议上指出的“要切实打破垄断，放宽准入，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，参与银行、证券、保险等金融机构改制和增资扩股。”温州商人收购美银行并启动试营业，也中国的民间金融的催化剂，可以预料中国民间金融的春天真的来临了！
参考文献：
温州商人收购美国银行 经营模式引争议
温州商人6千万美元买下美国银行 曾被报价6亿
金融体系欠发达创业者贷款难居民闲散资金多
温州商人买下美国大西洋银行 欲再购几家小银行
真的是天方夜谭吗？温州商人收购美国银行的启示
温州商人耗资6千万美元 曲线收购美国大西洋银行
温州商人收购美国银行 专家吁推进改革留住民间资本
蔡律 2012年2月23日
