首家小微企业乡镇合作社苏州成立
本报记者 刘飞 苏州报道
3月28日，国务院总理李克强在苏州常熟市古里镇，考察了田娘农场和其运营机构田娘米业专业合作社，为城镇化发展开山铺路。
紧跟总理步伐，民生银行也迅速将小微金融下移到乡镇。4月12日，苏州市小微企业乡镇（街道）合作社正式挂牌成立，同时成立的还有90多家遍布苏州各个区域的小微企业乡镇（街道）合作社。
这是民生银行继2012年批量成立城市商业合作社平台的又一个延伸。民生银行零售银行部总经理赵志敏表示，未来乡镇合作社模式将在全国推进。
城镇化“小微”契机
2012年初，民生银行董事长董文标表示，要通过城市商业合作社，把成千上万松散的小微客户整合起来，实现抱团发展、合作多赢、共同超越。一年内，民生银行在国内已经相继成立了2900家城市商业合作社，合作社社员近20万，小微贷款余额3170亿元人民币，成为最大的小微企业金融服务提供商。
民生银行并没有止步于此。2013年，民生银行提出“合作社2.0升级版”概念，通过成立小微企业乡镇（街道）合作社路径，对小微金融服务再次纵向升级，将批量化开发模式的触角延伸至乡镇、街道。
“筹建小微企业乡镇（街道）合作社，是为了扩大我行小微金融的服务对象范围，正是对小微企业服务平台的一个补充和延伸。”据民生银行苏州分行副行长徐捷透露，“苏州分行在未来两年内要实现全市乡镇小微企业全覆盖。”
具体来说，合作社五大核心产品，将会成为民生银行拓展乡镇（街道）市场、全面服务乡镇小微企业的新抓手。其中，“乡镇联盟”互助基金是民生银行为帮助乡镇小微企业解决融资困难的好帮手；存贷合一卡是在民商卡基础上增加了透支功能的综合银行卡，可满足小微企业日常经营周转或消费需求；小微手机银行可以方便小微客户进行账户管理，提高经营效率，降低经营成本；小微跨行通可以满足客户他行资金管理的需求，省去奔波银行之苦；小微村镇通则是向合作社特定会员发放的信用贷款，以满足会员经营周转或消费需求。
“目前正在着力打造合作社内的电子商务网站，会员单位可以通过网站免费发布产品信息，其他会员可以在线购买，扩大会员单位在合作社内的交易渠道。”徐捷在合作社工作报告中称，还将通过合作社活动提供线下的生意撮合平台，扩大会员生意交际圈。
“这也是民生银行下一步围绕小微合作社、小微合作基金下的一个服务内容。”赵志敏接受《华夏时报》记者采访时透露，电子商务业务不仅仅在苏州，下一步将在总行搭建一个平台。
“绸都”盛泽镇样本
盛泽支行是民生银行90家小微企业乡镇（街道）合作社之一。
盛泽镇纺织业发达，占据全镇工业经济总量的90%以上。全镇工业企业2300多家，商户8000多户，在面积达4平方公里的中国东方丝绸市场，就有来自全国各地的6000余家丝绸商行云集，2012年市场交易额达到945亿元，有“绸都”之称。
相对集中的产业度令盛泽成了金融机构必争之地，14家金融机构铺设的营业网点高达53个。
“贷款突破40亿元，其中小微贷款余额30亿元，存款余额26亿，占盛泽镇总存款规模400亿元的6.5%，服务小微企业近1000户，民营企业近2000户。”民生银行盛泽支行副行长沈稀很有些自豪，因为这个成绩的取得只用了9个月的时间，且员工数仅有47名。
谈及下一个工作目标，沈稀表示，“已经和镇商会联系好，接下来就要到村里面启动小微金融业务，一个村就是一个合作社。”
针对受经济调整产生的行业、产业链、地域等风险，以及由民间借贷跑路事件导致的联保、互保二次风险叠加，合作社该如何规避？“我们遵循大数法则，收益覆盖风险。”赵志敏表示。
“乡镇合作社中的‘乡镇联盟’互助基金、城市商业合作社中的‘铁哥们’互助基金均是以‘自愿互助、风险共担、利益共享、抱团取暖’为原则，缴纳15%左右的保证金和风险金，并由专门的管理机构运作管理，在承担有限责任的前提下，民生银行为其发放准信用贷款，助其渡过难关。”民生银行苏州分行小微金融部产品经理曹霑表示，“今后会将两种互助基金融合为‘大联盟’互助基金，在降低客户保证金成本的同时，仍有效降低风险，为更多合作社会员提供融资方便。”
评论：民生银行的城市（乡镇）合作社不断扩大，这一平台将会从线下延伸至线上，将来的民生银行将通过线上线下互补融合为千千万万的小微企业提供金融及生意掇合服务，没想到，我对民生未来的预期战略思路与民生领导的思路一致。只有做到实与虚互为补充，互相支撑才能走得更远更久。民生金融服务的互联网化是我唯一担心的，这下可以完全放下，静观民生的电商银行上线，如按这样的思路发展，除非中国经济出现大的金融或者股市出现07年哪样的高估，我坚决持持有。
