金融观察:民营银行“试水”尚需哪些措施配套

蓝春锋 转载自 金融时报 | 2013-08-27 08:15 | 收藏 | 投票

  借用时下的流行语,民营资本进入银行业正由“梦想照进现实”。“鼓励民间资本参与金融机构重组改造,探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行。”6月19日,国务院常务会议这一表态让民营资本进入银行业成为可能。

  7月5日,国务院办公厅发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,再次提到“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”,这意味着多年来民营资本期盼的进入金融业有望成为现实。

  “民营银行”渐行渐近,还有哪些问题需要解决?日前,在由中国金融学会召开的“聚焦民营经济”专题讨论会上,来自监管部门、学界、业界的专家学者纷纷建言献策。

  开闸民资办银行为哪般

  “中国不缺‘大而全’的银行,但缺乏具有草根精神的对口满足广大中小企业金融需求的特色银行。”座谈会上,北京大学中国经济研究中心教授徐滇庆表示。

  与会专家表示,由于民营银行在经营体制、股东背景等方面和大型银行存在明显的差异,将有助于提高金融资源配置效率,缓解小微企业融资难。具体看,民营银行的运作更加市场化,有助于在“收益和风险”之间进行更好地权衡。此外,由于民营银行的股东主要来自于各个实体行业,因此对该行业的发展趋势、前景等有着更清晰、准确的了解,这将有助于为小微企业提供更好的金融服务。

  另有专家认为,此举也给庞大的民间资本指明了一条“出路”。放开民间资本,让其自主兴办银行,有助于将民间借贷、影子银行中的资本吸纳进入民营资本创办的银行里,从而纳入金融监管范围内,不仅是支持中小微企业和民营经济发展的重大举措,也是化解民间融资及影子银行等潜在金融风险的有效途径。

  “让民营资本进入银行业更重要的意义在于宣示改革进程,释放改革预期,这对当前仍处在转型发展中的中国尤其重要。”国务院发展研究中心宏观经济研究部副部长魏加宁在会上表示,“转型期的中国经济需要改革预期的不断鼓励”。

  春华资本集团董事长胡祖六则表示,这是我国金融体制改革具有里程碑意义的重要事件,管理层选择放开的时机及时。当前,我国金融改革进程还有待进一步加快,许多深层次的问题要化解,还需要进一步完善市场机制。面对市场化改革方向和市场参与各方,已没有任何理由不放开民营资本。给予民营资本同等待遇,与其他各类资本一样参与市场竞争,本身就具有重要意义。

  路径选择和市场定位

  会上,人民银行南京分行副行长李文森表示:“实际上,对于民营资本进入金融业,关键在于打通渠道。一是直接兴办新的银行,二是对现有的中小法人金融机构进行改造,三是顺应新科技发展,考虑将新型网络信贷等纳入‘正规军’,让以往缺乏监管、难以监管的民间力量成为新力量。”

  对此观点,与会其他专家表示赞同:“其实‘新建’和‘改造’都是可以考虑的路径。而在民营银行试点初期,数量多少不是重点,质量保证才是关键。要有严格的退出机制。”

  “实行淘汰制,才能真正建立竞争机制。中国的银行,不缺数量,缺的是结构,缺草根金融。”徐滇庆表示,“民营银行先期试点开始后,应根据实际发展和业务开展情况,在试点过程中能够把一些不合格的民营银行关掉,使其不影响地区和全局金融稳定,这就成功了。”胡祖六也表示:“‘开放’与‘退出’应该是相辅相成的,破产机制的建立很重要。”

  民营银行要实现可持续发展,其关键还在于民营银行应实行差异化和特色化定位。浙江泰隆银行行长王官明表示,面对中国数百家各色银行,竞争力明显不足的民营银行应该找准自己能够实施差异化策略、能够查漏补缺的位置,要实现差异化定位,目标要精准而非“大而全”。

  另有与会专家表示,“社区银行”或者是一个好借鉴。“虽然不限定业务规模,但成立初期的民营银行可考虑学习美国社区银行的经验,从社区做起。”与会专家还建议,“可以考虑鼓励民间资本试办社区银行,定点服务于一个社区,化解局部性的融资问题。而且政府可以考虑在该社区内,采取一定的保护措施,增强社区银行的实际竞争力。”

  不容忽视的是,由于国内民营银行筹办经验不足,在吸储能力、客户资源等方面,无疑存在先天不足。“在民营银行试水初期,给予相应的保护措施和政策过渡期,给民营银行一段时间适应‘水温’,是很有必要的。”中国社会科学院副院长李扬建议。

  绕不开的成长烦恼

  对于业界普遍担心的民营银行存在的风险问题,中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在会上表示:“对于民营资本办银行的风险,业内归纳的主要有三方面:一是担心民营企业家或民营资本不懂银行;二是担心民营银行出现利益输送,搞关联交易;三是担心民营资本没办好银行卷钱外逃,给社会带来严重影响。但实际上,这些问题都是可以克服的。”

  很显然,制度保障是民营银行可持续发展的重要条件之一。“首先,存款保险等配套制度要迅速跟上,才能确保隔离民营银行的经营风险。”郭田勇分析表示。

  而由于存款保险制度的缺失,再加上对于关联交易风险的担忧,国务院对民营银行的创办特意提出要“风险自担”。对此,与会专家表示,其初期将发挥一定作用,但无限责任制未来如何增资是个问题。要解决民营银行长远发展问题,还需尽快设立存款保险制度。“当前要尽早开始累积处置基金,以备未来不时之需;同时存保制度推进也要有个过渡期。”银监会政策法规部副主任王科进建议。

  从制度上保障民营银行可持续发展,还需加强对关键环节的监管。“除了要完善退出机制外,从近些年小贷公司的发展看,要管好民营资本,应着重于加强对信息的真实性监管。”来自江苏金融办的相关专家表示。

  另一需要着力之处,在于公司治理结构的建立和完善。会上,民生银行行长洪琦就此表示,民营银行要想发展得好,一定要有好的治理结构和志同道合的股东。此外,他强调,看其能否真正发挥民营企业作为股东尤其是董事会成员的治理权,是衡量“民营”与否的关键。

  与会专家表示,民营银行要真正“落地”,目前尚需出台配套政策,敲定准入门槛并发布实施细则。“政府的审批细则还没有出台,具体怎么申报,有什么申报条件,通过什么程序都还不清楚。建议金融监管部门尽快出台具体的准入条件和相关细则。”温州金融办相关负责人表示,“民营资本这个闸门关得太久了,要尽快探索出一个出路。”

  政策意图明显,而实际操作尚需完备。万事俱备,静待东风。不久的将来,民营资本进入银行业将不再是梦想。(作者: 牛娟娟)

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