“首付仅需20％，可尊享最长2年的0利率优惠”、“悠享0利率，日供不超47元，仅一顿意式早餐价”……噱头十足的广告，让贷款买车俨然成了一件时髦的事。贷款买车无需付息，这对于囊中羞涩的80、90后年青人来说无疑是“福音”。于是很多人都咬牙试着去过一把“无息车贷”的美妙体验。
在某银行信用卡官方网站上，笔者了解到，该行为购车者提供了两种选择，分别是12期（一年）、24期（二年）分期服务。而贷款金额上限则根据购买车型以及持卡人信用状况的不同，从2万至20万元不等，首付比例一般不低于净车价的30％。
另据业内专家表示，“无息车贷”的产生，是银行和4S店合作的结果，无息贷款相当于4S店的一种促销手段。所谓零利息，也并非没有利息，而是与银行合作的汽车厂家替客户在贴息。而笔者觉得，“无息车贷”更加类似于“京东白条”等个人消费贷款模式，在当前竞争激烈的汽车消费市场上，企业通过这种“金融手段”可以维持较好的业绩。而对于广大消费者来说，“无息车贷”虽然充满诱惑，但是其中猫腻很多。
首先，“无息车贷”的先决条件太多。有的银行除了规定消费者购车的4S店以外，还具体规定了购买的车型，以及一般首付不低三成，这样消费者才可获得在1年内免贷款利息的优惠。不过买车办免息的消费者，车价优惠折扣肯定没有了，而现在动辄数万的优惠折扣，不可能让消费者对此无动于衷。说白了，就是商家和银行拿消费者的购车折扣去充当利息了。
再者，一些有实力的经销商或汽车厂家，自己开始搞汽车金融公司，因为他们看到汽车金融消费模式会成为一种大趋势，当然也想从中分得一杯羹。如果消费者在购买汽车时需要贷款，经销商会指定自己的汽车金融公司，虽然也是“无息车贷”，不过金融公司要收取一笔不小的手续费，少则1000元，多则超过5000元，有的甚至按照贷款金额的百分比缴纳。
举个例子，在菲亚特北京某4S店，消费者被店方告知，如果购买致悦车型，需首付50％，贷款期限最长为2年，虽然无需缴纳利息，但需要缴纳贷款额的5％作为手续费用。而笔者认为，如果算上全额付款可享受的折扣，再加上5%的手续费用，通过贷款购车的消费者实际支出并不低。
最后，无息车贷期内，消费者往往被要求购买车辆全部保险。而全款购车或者普通方式贷款购车就无需缴纳如此多的保险费用。同时，部分商家还会限定贷款时限，最长为1年。我们以一辆12万元的品牌汽车执行无息条款为例，贷款一年，首付36000，贷款84000元，销售商虽然送一年利息5300元，但是如果加上2000元的手续费，5500元的全险，消费者选择无息贷款购车要比一次性付款购车多掏数千元。
“无息车贷”表面上看很美，可以圆一些年轻消费者的购车之梦，但是消费者最终可能付出的代价要远比“全额付清”车款要大得多。笔者提醒想要享受“无息车贷”金融便利的消费者，注意潜在的条款风险和还款风险，看清附加条款是否适合自己的实际情况，并算好经济账。不要因为部分车型首付比例不高，贷款不用付利息就冲动消费，无息贷款本质上还是商家的一种商业行为，是一种营销噱头，消费者仍需理性购车。
