重庆银行:夏日甘霖降微企

蔡律 原创 | 2014-08-07 19:39 | 收藏 | 投票

  重庆银行:夏日甘霖降微企



  重庆银行党委书记、董事长甘为民主持会议,提出解决中小企业、特别是微企的金融支持方案、措施。

  重庆银行党委书记、董事长甘为民说:“作为银行决策管理者,我们密切关注国家宏观经济运作的规律及政策性演变,银行要稳健经营,信贷资源的配置要妥善应对经济周期性波动,以防范金融风险,特别是经济下滑时对中小企业、微企冲击最大。重庆银行努力做到金融与实体经济的共生共荣,通过倾斜性的信贷政策,创新便捷的金融产品,有效服务市场主体,特别是中小企业、微型企业。重庆银行扶持了一批又一批的小微企业成长壮大,当重庆银行的员工们目睹小微企业在重庆银行的帮助下,做大做强,经营成功,就有一种服务企业、社会和市民的成就感。”



  重庆银行甘为民董事长在石柱县田间地头实地听取农民的金融需求。



  重庆银行甘为民董事长在石柱县田间地头实地听取农民的金融需求,与农民沟通、探讨金融服务“三农”的新方法、新模式。

  2014年7月30日,在重庆市银行业协会主办的“2013年度重庆市银行业社会责任先进典型评选活动”中,重庆银行再次成为业界“标杆”,以优质的金融服务、创新的金融产品、高度的社会责任感,荣获“年度最具社会责任金融机构奖”、“年度社会责任绿色金融奖”。



  重庆银行党委书记、董事长甘为民帮助农民提刚采摘的莼菜。

  重庆银行获得两项殊荣名至实归,创新支持中小、微企发展,重庆银行创造“四个一”工程:重庆银行是重庆市“第一家”为微型企业配套系统支持政策的金融机构,2011年8月重庆银行出台了《重庆银行关于大力推进微型企业金融服务的实施意见》,系统性地配套支持微型企业发展的“五专”政策;重庆银行是重庆市“第一家”为微型企业量身定做专门信贷产品的金融机构,重庆银行以德国IPC公司的微小企业贷款技术为基础,开发出了产品创新章节所介绍的、专门针对微型企业的、具有“12345”的特点的“微企通”创业扶持贷款,并形成了有IT系统支持的、独立的会计核算和信贷管理系统,为微型企业配套了门槛低、手续简、程序短、放款快、效率高的特色专属产品。



  重庆银行党委书记、董事长甘为民(左三)在綦江县的“饭遭殃”调味品生产基地重庆市美乐迪天然食品有限公司考察

  此外,重庆银行支持微型企业创新机制位居重庆市金融机构“第一”,创新了向微型企业股东个人发放贷款的模式,有效解决微型企业申请贷款过程中的贷款卡、财务信息不规范等问题;创新了微型企业贷款业务双签审批模式,业务运行效率提高3倍;创新了与担保公司合作支持微型企业的“见保即贷 见贷即保”新模式,具有“三个一(一次性调查、一张表通用、签一份合同)、三个零(银行零保证金、担保公司零担保费、微型企业零负担)”的特点。重庆支持微型企业力度位居重庆市金融机构“第一”在短短的两年时间里,重庆银行已向14185户微型企业发放了125217万元的贷款,户数和金额均位居重庆市金融机构第一,带动就业创业超过60000人。



  重庆银行甘为民董事长在位于綦江县的重庆市美乐迪天然食品有限公司调研,实地考察“饭遭殃”的生产工艺及流程,对产品生产规模、市场定位、销售网络、食品卫生与安全管理、成本控制、社会效益、经营问题及资金需求等进行深入了解,甘为民说:“对那些有市场、有品牌、有技术、对农民提高收入带动力强的涉农企业,是我们银行信贷资金重点支持的对象。”

  为大力支持重庆市微型企业发展,重庆银行专门成立了小微企业银行部和小企业信贷中心,为中小微企业提供一站式金融服务。在原有的“易捷贷”和“微企通”等小微金融产品上,又创新推出武隆小水电、重百新世纪百货供应商、云阳道德诚信户、大足龙水五金市场商户诚信贷及新重庆小商品批发商户租金贷等专项产品,积极推进特色化、专业化、集群客户开发模式。近几年的跨越式发展和良好的收益,引起广大投资者和社会各界的浓厚兴趣,获得一致好评。2013年重庆银行共计发放小微企业贷款余额300.79 亿元,连续5年达到“两个不低于”要求,小微企业客户数已达到18192户。

  
积极支持地方经济发展。重庆银行一直坚持“服务地方经济社会发展是重庆银行生存之本、发展之基”的理念,积极履行各类社会责任,2008年至今一直位居全市纳税五十强行列。2013年,重庆银行在重庆、四川、贵州、陕西等区域投放贷款600亿元,在支持市政建设相关层面投放贷款52亿元,余额达到了111.88亿元,大力支持区县发展,累计向区县投放贷款超过100亿元,贷款余额超过120亿元。

  在支持城区经济发展之余,重庆银行不忘服务“三农”。目前重庆银行已完成38个区县全覆盖的战略布局,是重庆直辖以来首家实现这一目标的银行。这个布局缩短了信贷决策链条,加大了对县域经济和三农产业的支持,提高了县域中广大农户的金融服务意愿,有效缓解了县域“三农”产业融资难问题。

  农业企业需要的资金量大,频率高,需求急,但是周期长、回收慢,项目前期通常缺乏有效的资产保障,难以获得有效担保;农村和城郊土地一般都是集体所有,现行法律制度规定难形成权证,农村又缺乏担保机构,农村金融业务风险管理也亟待破解。农业企业特别是面临全球金融危机,企业原材料涨价,市场拓展之时,对资金的需求非常迫切。



  资金是涉农企业的血液,由于农业投资大、见效慢、资金回报率低等农业基本特征要求相反,农业产业化发展融资困难。对农户和农村企业而言,在目前信用评价体系和担保体系不健全而自身抵押不足的情况下,难以得到金融机构的信贷支持。重庆银行对涉农企业有自己的理念、思路和风险管控模式,重庆银行甘为民董事长在永川区黄瓜山田间了解农民需求。

  重庆银行成立直属经营部门——三农金融服务部,专业从事对三农的金融服务,针对辖内广阔的农村市场研发推出了农户小额贷款、专业合作社贷款,并积极探索新型抵押融资模式。至2013年末,重庆银行已累计向“三农”产业发放项目贷款超过11.37亿元,直接或间接支持农业企业、专业合作社、专业大户300多户,重庆秀山金银花、重庆城口老腊肉等一批涉农企业受益。

  在业务经营上,面对宏观经济下行、新金融渠道挤压,以及金融市场化改革带来的巨大经营压力,重庆银行迎难而上,坚守“地方银行、中小企业银行、市民银行”的市场定位,奋发有为,出色完成了各项经营任务:资产总额超过2000 亿元,存款余额接近1500亿元,贷款余额900多亿元,净利润超过23亿元,每股净资产近5元,主要经营指标都达到监管要求。



  重庆银行甘为民董事长在永川听取农民收入、支出的实际账。

  依法合规经营是银行履行社会责任最根本要求,也是防范银行金融风险、稳健经营的前提。重庆银行着力构建“以人为本、风险管理”的企业文化,重庆银行在履行企业社会责任、创造社会价值、实现相关方和谐共赢等方面,同样走在行业的最前列。重庆银行积极回应政府、监管机构、投资者、客户、员工、社区及环境等利益相关方关注的议题,不断加强与利益相关方的沟通,以规范责任治理为基础,勇于承担经济责任、社会责任与环境责任,实现企业与社会的和谐共赢。



  重庆银行甘为民董事长在永川了解农业、食品加工、养猪业的情况。

  针对中小企业生产经营特点,提供短期流动资金贷款、法人帐户额度透支、有追索权国内保理业务等金融产品满足中小企业短期融资需求;在风险防范、信贷操作流程方面制定了相应措施。重庆银行通过设定信用评级、信用等级、环保政策、授信投向、产业政策、行业准入、产品市场、贷款用途、贷款额度、担保能力、负债水平11个标准对中小企业信息进行准确判断。同时,全面把握借款人或实际控制人信誉状况、企业产品订单、现金流、有形资产、资金真实用途和实际经营状况等7个审查审批重点,掌握中小企业真实情况,进而通盘考虑,实现中小业务的灵活审批,这个举措建立了一个快速、准确、灵活、规范的一整套审批流程。



  狭窄阴暗的小巷、破旧拥挤的老城、蜿蜒曲折的小路……在重庆银行党委书记、董事长甘为民考察调研渝中区旧城改造情况。

  针对小微企业,重庆银行设计的“微企通”创业扶持贷款,是重庆银行在市政府规定可享受微型企业创业扶持贴息、风险补偿政策额度范围内,向微型企业或微型企业股东或合伙人发放,用于微型企业生产经营所需或固定资产购置的中短期贷款。重庆银行的“微企通”具有“12345”的特点,能更好地满足选手“短、小、频、急”的融资需求。“1”是一张表格完成所有审查审批;“2”是个人和公司均可申请;“3”是用途真实、具有微型企业执照、有良好的个人信用;“4”是四种担保方式可选,即信用、抵押、保证、质押;“5”是5天内实现放款。

  企业在紧缺资金时,重庆银行的金融辅助让成长起来的企业家们感恩不已。重庆市涪陵区辣妹子集团有限公司总经理万绍碧告诉笔者:“我很感谢重庆银行,感谢重庆银行涪陵支行周文革行长,2009年原材料涨价,正是市场拓展的关键时刻,公司流动资金短缺,重庆银行对我们公司做了认真细致的调研,及时发放400万元贷款,真是夏日雨露甘霖!”万绍碧称赞重庆银行助辣妹子走天下,产品销往国内三十多个省市、自治区,并远销美国、韩国、日本、澳大利亚以及港、澳、台地区。“辣妹子”牌榨菜先后荣获中国名牌产品、中国驰名商标称号。

  蔡律   2014年8月7日

个人简介
湖北师范大学毕业,留校任系团总支书记兼政治辅导员;2004年任忠县人民政府顾问,2007年获“重庆市统筹城乡综合配套改革试验区全球问计求策”一等奖,荣获2007度、2008年度重庆十佳网络知识分子。荣获2011年“新阶层·重庆第二届…
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