刘成城最近可谓春风得意,作为一名88年的创业者,其公司(36氪)上周四刚宣布被蚂蚁金服领投,而这周一又和国务院总理李克强在中关村拍合照,且在当日下午与天使汇、拉勾网宣布战略合作计划。
蚂蚁金服脱胎于阿里巴巴,蚂蚁金服在互联网金融领域的布局,以及云锋基金(以马云和聚众传媒创始人虞锋的名字命名而成的基金)的互联网金融投资项目,两者的投资链条连起来,或可窥见马云在互联网金融领域的投资逻辑,几乎涉及当前互联网金融的所有领域,背后直指打通各个环节,实现闭环。
小蚂蚁 大胃口
“我们现在做的事,很容易被解读为小蚂蚁大胃口。实际上很多业务都是应运而生。”蚂蚁金服CEO彭蕾向经济观察网称,从最初支付宝到现在涵盖支付、银行、保险、信用、金融云等新金融体系,完全是依托于所服务的对象,用户的需求在哪,我们就在哪里更好的服务用户与合作伙伴。
中国经济正在从投资拉动向消费拉动转型,在转型过程中也向金融体系提出新的要求。“新的金融体系是一个面向大众、普惠的金融,在这样一个新的经济、新的金融的体系下,也需要一个新的生态。这个新的生态的关健词是什么呢?关健词是跨界的融合,是开放,是赋能。这是我们对新的经济、金融和生态的理解。”蚂蚁金服熟悉战略官陈龙说道。
正式基于这个理解,蚂蚁金服才以支付宝为核心,拓展出银行、保险、信用、金融云等体系,进而与银行等金融机构打造移动商业生态。
经济观察网记者根据公开资料,绘制出目前蚂蚁金服的互联网金融布局表。
业务 |
公司 |
占有方式 |
比例(%) |
支付 |
支付宝 |
自有 |
|
基金 |
天弘基金 |
控股 |
51 |
|
数米基金 |
控股 |
61 |
|
德邦基金 |
增资入股 |
31 |
理财 |
余额宝 |
自有 |
|
|
招财宝 |
自有 |
|
|
蚂蚁聚宝 |
自有 |
|
|
网金社 |
发起股东 |
25 |
银行 |
浙江网商银行 |
发起股东 |
30 |
|
邮储银行 |
或将入股(尚未披露) |
|
保险 |
众安保险 |
发起股东 |
16 |
|
国泰产险 |
控股 |
60 |
小贷 |
蚂蚁小贷 |
自有 |
|
征信 |
芝麻信用 |
自有 |
|
股权众筹 |
蚂蚁达客(未上线) |
自有 |
|
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36氪 |
投资 |
未披露 |
金融服务 |
恒生电子 |
间接持有 |
20.6 |
|
蚂蚁金融云 |
自有 |
|
|
趣分期 |
投资 |
未披露 |
马云在瞄准谁?
“我们所在的场景基本上都是跟人和钱有关系。在所有有人和有钱的地方我们需要在技术上加强什么,安全上加强什么,有了钱以后需要理财,有了帐户以后对他的信用有一些要求。完全是顺着这样的体系在做的。”彭蕾向经济观察网记者称。
蚂蚁金服正在打造互联网金融生态,从上述表格中可知,除自由业务外,蚂蚁金服已投资多领域。蚂蚁金服总裁井贤栋认为,对于蚂蚁金服而言,投资互联网金融机构最重要的是,该企业有没有给最后的生态系统创造价值。
一位蚂蚁金服内部人士向经济观察网记者透露,蚂蚁金服正在布局互联网金融全生态,旨在利用互联网金融的力量推进创业和创新的快速发展,并将与更多公司在支付、私募股权融资、技术、云计算等多个领域展开合作,并以此服务整个小微企业生态。目前蚂蚁金服正和多家机构谈判,只是目前还没有可以披露的阶段。蚂蚁金服的官网或许已然昭显对互联网金融的更大谋划:蚂蚁无处不在。
然而,这样一个互联网金融航母,目前并无向市场完全袒露真容计划,井贤栋表示,目前蚂蚁金服并无上市的考虑,也没有任何的时间表。
蚂蚁金服金融事业部总经理袁雷鸣向经济观察网表示,每个公司都会有自己的边界,不是所有事情都能做的。对蚂蚁金服来说,它会专注于去搭建一个平台,为金融机构输出数据、技术、渠道,为金融机构赋能和服务,而不是自己去做具体的金融业务,和金融机构竞争。
互联网金融专家、大成律师事务所肖飒律师向经济观察网表示,当前正规金融业务需要金融牌照,觊觎更大的市场空间,互联网金融巨头正希望获取更多金融牌照。虽然目前他们进驻的有些不需要牌照的细分领域,但未来他们必将成为持牌金融机构,不排除拿下银行、证券、基金等牌照,发展为金融控股公司。
某国有大型银行一位人士向经济观察网表示,大企业渗透到某个市场或放弃,取决于它是否掌握市场的需求,以及它自身战略发展。由于国内长期的金融市场压抑,现在互联网巨头一端可以连接资金,一端确有巨量需求,如果再满足市场需求前提下的盈利指标,进入市场是必然的。所以,市场需求及盈利指标决定着是否进入,而互联网时代,企业的边界比以往时代要大得多。
经济观察网记者注意到,马云除用蚂蚁金服的平台在互联网金融领域纵横捭阖外,还积极运用云峰基金向互联网金融领域布局。这家由马云、虞峰创立的私募基金近日已领投国内金融领域智能搜索平台——融360 ,融360ceo叶大清向经济观察网表示,正积极考虑评估国内上市的可行性。
“无论蚂蚁金服,还是融360,都是国内较为领先的互联网金融机构,而这两家背后都有马云在互联网金融领域布局的影子。”叶大清称。
一位专注于投资TMT项目的上海投资人表示,不仅在互联网金融领域,大部分互联网及移动互联网创业项目都被以bat为首的互联网巨头及资本布局,他们甚至已关注和研究00后的消费习惯。这一方面提高了创业者成功的概率,但另一方面留给市场中其他机构的机遇也在降低。仍以当前的互联网金融市场而言,对于当前的市场参与者,要么做大被更大的机构或资本收购,要么抱团成为另一种新兴的市场力量,要么被淘汰,而目前第一种和第三种情况正在发生,第二种也即将开始。