今年政府工作报告中把互联网金融表述为异军突起，而且要求促进互联网金融健康发展。以余额宝成立为标志，把2013年称为互联网金融的元年后，其发展势头之凶猛出乎市场和各界人士、各个部门包括监管部门的预料。这一方面说明互联网金融是顺应市场而诞生和发展的，另一方面说明互联网金融具有强大的生命力和成长上升空间。
被称为草根的互联网金融，对于缓解社会金融资源分配不公、解决中小微企业融资难起到了较大作用。同时，互联网金融的“异军突起”对传统金融包括银行带来了冲击，这种冲击甚至是革命性颠覆性的，正在倒逼传统金融包括银行加快改革步伐。那么，传统银行包括大型银行如何应对互联网金融的冲击呢？最有效出路就是“触网”，拥抱互联网金融。
大型银行涉足互联网金融具有天然的优势。资金实力雄厚是其首要优势。互联网金融的本质是借助网络上大数据挖掘和分析功能，对金融交易对象的信用状况进行有效获取。无论是企业法人，还是自然人，其在网络上的足迹都是可记录、可捕捉、可分析、可挖掘的。这里面关键在于金融交易对象在网络上的数据对分析和判定其信用状况是完整有效的。
哪些数据是有效的呢？诸如天猫、淘宝、京东等电子商务平台上企业和个人等金融资源需求者在其平台上积累的大数据是从生产、流通、库存、销售、资金流、现金流、财务流等是完整和有效的。而目前银行包括大型银行系统上积累的客户大数据只是经营结果最后端的财富财务数据而已。对获取挖掘信用状况是不完整甚至是无效的。
这是工行、建行等纷纷打造自己的电子商务平台的根本性原因。大型银行凭借其雄厚的资金实力竭力打造电子商务，作为互联网金融的基础平台，从中培养和黏住客户，从客户在平台上留下的足迹，分析挖掘其信用状况，最终给其贷款融资等提供无需担保抵押的快捷交易，这个方向是完全正确的。
目前，建设银行的善融商务，工行的包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台的“e-ICBC”，以及平安银行、招商银行等股份制银行的电商平台等，虽然都是刚刚起步，但势头不错。特别是工行，竟然既做“融e购”电商平台，又做类似于微信的“融e联”即时通讯平台社交媒体。雄心之大可见一斑。
传统商业银行涉足互联网金融的途径包括自己搭建电商平台、与现有大型电商平台合作和收购现有电商平台三个途径。看来财大气粗的大型银行凭借其资金实力还是走自己搭建的路子。
当然，传统银行最大的优势在于其丰富的金融管理经验和金融人才队伍。这是大型电商平台望尘莫及的。金融是高风险行业，风控是最关键的。传统银行在金融风险控制上的绝对优势是涉足互联网金融的天然保障。
不过，大型银行涉足互联网金融也存在不利因素。最大的问题是思想观念问题，即：对互联网金融的认识问题。保守的传统银行特别是大型银行接受新事物特别是互联网新思维新金融往往比较迟钝，甚至敌对和敌视。这是传统银行能否做好互联网金融的第一道关口。
大型银行采取自己搭建电商平台模式能否成功，也存在一定变数。目前，电商平台事实上已经被大型电商民营企业“垄断”，根据规模经济效应理论，既是实力雄厚的大型银行另起炉灶打造电商平台，挤进市场往往很难。一旦投入巨资后，上线的客户数量有限或者积累的数据残缺不全、不能使用，将前功尽弃。同时，传统银行做电商这种大而全的模式是否具有可持续性，也值得怀疑。
笔者还是倾向于大型银行涉足互联网金融，走与大型电商企业合作之路。大型银行利用大型电商企业平台上积累的完整大数据为自己所用，是一条省时省力的高效途径。当然，难度在于大型银行能否放下“大架子”与大型电商企业磋商谈判，双方适度让利等。
总之，大型银行涉足互联网金融已经起步了，开弓没有回头箭，希望其在互联网+大潮引领下越走越好，切实成为服务实体经济的新金融载体。
