金融自由化、互联网技术是金融业未来两大风口

陈龙 原创 | 2015-05-24 22:47 | 收藏 | 投票
关键字:金融 宏观 

我们现在新的互联网公司,网上银行,腾讯微众银行,我们没有线下网点,所以要解决开户,需要解决远程开户的问题,我们也在跟监管密切合作。我想讲的就是在互联网+时代,对安全的理解可能也在发生变化。举例,支付宝钱包,经常在网上看到一些帖子,我的手机掉了,或者会出事儿。我们在支付宝钱包里面有一个保险叫帐户安全险,你0.88元可以保100万,如果你觉得手机丢了,或者移动支付帐户被盗了,就0.88元买一个保险,保险公司卖这个保险不亏钱。我们在风控能力已经达到百万分之一,我们传统金融门槛比较高,后面不可能是实时监控的监管,刚才有提到黑客攻击的事情,阿里巴巴、淘宝网站每天被攻击是几千万次,全球都是这样的,我们风控体系是这样练出这些了,这和传统安全有差异,传统门槛比较高,后面不会一直监测,每个月看看你这个怎么样,我们倒过来,进入门槛相对比较低,但是监控实时,利用大量的数据监控,监控效率不见得差的。关于人脸识别,你在银行做面签,全世界大概有10097人是准确的,剩下两个人认不清楚,即便看到了身份证,当面也不一定是安全的你看一下人脸识别,我们曾经跟公安部做过一个检测,当时是我们有证书的,看了1000个样本,正确通过率是998个,有两个没有通过,但是没有错。

 

什么叫更安全,是值得商榷。我同意金融创新刚推出来的,跟监管合作怎么做的更安全,把它相好,这是需要慎重推动。因为是远程就觉得不安全,这个道理肯定被挑战,我相信在不远的将来越来越被挑战,因为可以从各个角度看安全的未来不一定是面签的方式,可能还有一个过程。

 

我非常认同樊司长讲的,刚才讨论的问题是从传统的面签到远程绝对不安全,其实就是一个底线的问题。我想说远程开户还是有未来的,倒不是说面签就不好,倒过来说因为远程好了,面签就不好了,这两个都是有可能的,我也同意说跟监管合作推动这个行业的规则、标准非常重要。

 

我们注意到微众银行的微利贷的方式,从内部来讲,我们觉得他们做得很好,我们都很清楚不可能做传统的银行,中国不缺银行,另外会受资本金的要求,我们不可能按照传统银行的路去做。微众银行做的事情就是一个P2P,就是一个平台型的银行,他想做的事情就是把金融的消费者和资金提供端通过一个平台连接起来,做一定的风险甄别,我相信会把信用等等都用什么,这是一个平台型的模式,这样一个模式无论是陆金所的模式,还是国外的模式,我们也有招财宝,这边对接的是几十亿愿意投资的人,把资金端和融资端接起来,P2P是有前途的,也是有门槛的,它是一个平台型的方式。这是值得赞许的,非常好。

 

如果问到我们自己,这个也是我们以后很重要的方向,我们不可能做一个重资产银行方式,它不符合互联网金融的定位,这个跟微众银行可能会有一些业务模式的差异,大的方向上,这个方向还是差不多的。

 

刚才您第二个大问题问互联网公司如何进入金融,互联网公司和金融机构有两大差异,一是受众群体差异,从企业端来讲我看的是小微企业,从销售端来讲是老百姓,老百姓很少的钱,富有的大企业,传统金融做的更好,他们对金融风控的理解更好,小微企的,小确幸的;二是相对竞争力的差异,我们互联网很强,金融机构是金融很强,我们可以互补。我们招财宝里面卖的很多金融资产都是各个金融机构的资产,不是我们自己的东西,我们搭建的是平台,东方财富[4.57% 资金 研报]网是一个平台,不是自己开发进产品,而是让金融机构开发,互联网公司跟金融机构之间完全可以互补的,因为他们的强项非常不一样。由于客户群体的差异,由于相对竞争力的差异,他们可以在一起做很多的事情。我们的强项是我们的渠道、触达能力,以及我们大数据、互联网的技术,金融机构是对金融产品的开发,对风控的理解,这样结合可以做得更好。

 

大概是这样一个局。如果你看一下金融行业今后五到十年最大的两个风口,一是金融自由化,立法上改变金融自由化,它会让金融机构之间产生非常大的竞争,这才是金融机构面临最大的挑战。二是互联网技术,它既是商机也是挑战,任何一个金融机构无论是金融机构本身还是互联网公司,想进入这个行业,必须把这两个大的风口看清楚,我怎么进入这个行业,帮助这个行业更有效率,做得更好。是这样一个思路,而不是一个传统金融和互联网金融你死我活的时候,金融自由化的,金融机构差异化竞争力越来越重要,这时候他们会在渠道产品、技术、数据各个维度产生竞争,这里面又加上互联网技术因素,这是一个互补的关系,也是非常大的一个生机勃勃的金融体系。

 

 

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