媒体报道，国务院总理李克强6月10日主持召开国务院常务会议，会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。按照设想，消费金融将重点服务中低收入人群，且采取无抵押、无担保的小额信贷方式，以更好地释放消费潜力、促进消费升级。
众所周知，受金融危机冲击、出口受阻、投资乏力等多重因素的影响，经济已突破了多个心理关口，8.5%、8%、7.5%，现在，又在冲击着7%。按理，在一系列政策措施、特别是基础设施投资的作用下，经济应当能够走出下行通道，步入复苏轨道了。但是，从实际来看，似乎并没有明显复苏的迹象，仍处于下行的轨道。一个非常重要的原因，就是消费对经济的拉动作用始终没有得到有效发挥。特别是中小企业，更是受到消费需求不足的影响，很难摆脱目前的困境。
尤其需要注意的是，在实体企业运行困难的情况下，居民收入增长也面临着很大的困难，其中，中低收入家庭和和中低收入者更是成为消费需求的短板，并直接导致消费结构出现了较大的分化，不合理的现象日趋严重。也就是说，生产和消费之间已陷入了恶性循环，生产带不动消费，消费也拉不动生产。在产能相对过剩的情况下，依靠生产来改变市场状况，带动消费，显然已经不大可能。最有效的办法还是促进消费，让消费来拉动生产、拉动经济、拉动生产与消费关系的协调。
很显然，要想启动消费，拉长消费领域的短板是最重要、也是最紧迫的问题。而目前消费领域的短板，则在中低收入家庭的消费方面。亦即如何让中低收入家庭能够打消消费顾虑，能够放心消费、大胆消费，从而激活消费市场。毫无疑问，发展消费金融，是推动中低收入家庭消费最为重要的手段之一。
关键在于，消费金融能否有效发挥作用，能否让消费者、特别是中低收入者放心大胆地接受和运用，规范经营是最核心的问题。要知道，目前的消费金融，主要是为中高收入者服务的，中低收入者并没有享受到消费金融的实惠。即便享受，也因为种种不规范行为的影响，消费者的热情不高、顾虑很多。其中，消费成本是最大的问题。
事实也是如此，如果在发展消费金融过程中，相关的企业过多地考虑自身利益，从而把信贷成本放得很高，或者增设了许多限制条件，那么，中低收入者就不敢去接受消费金融服务，不敢通过消费金融改善生活条件、创业创新。毕竟，从他们的经济承受能力来讲，是无力承受高信贷成本带来的压力的。更重要的，近年来地下金融活动的过于频繁，也让广大居民对消费金融等产生了恐惧心理。在这样的情况下，消费金融服务只有建立在低成本、高服务的基础上，才有可能有效启动居民的金融消费动力。
当然，由于消费金融采取的是无抵押、无担保方式，对消费金融公司来说，面临的风险也是可想而知的。如何既发挥消费金融的作用，又不给自身带来太多的风险，在成立消费金融公司、提供消费金融服务过程中，能否吸引一些地方的企业和个人一并参与，也有利于风险的防范。毕竟，服务所在地的企业和个人对服务对象的了解更多、信誉状况掌握得也更准确。一旦出现风险，也容易化解。如果能够把金融机构、民间资本、互联网公司、民间投资者等的优势全部融合到一起，消费金融的风险也就能最大限度地得到控制。
在此基础上，消费金融公司还可以与生产企业、供应商等协同，以利益共享、责任共担、风险共防的方式，推动消费金融的实施，减轻居民的心理压力和心理顾虑。
总之，消费金融前景广阔，但是，能否真正拉动消费、启动消费，关键还在于如何规范经营，如何降低消费者的消费成本，如何防范风险。一旦居民对消费金融完全接受了，消费金融的环境就会得到有效改善，消费对经济的拉动作用就会有效发挥。促进消费，决不仅仅是为了眼前稳增长，而是今后一段时间中国经济能否健康有序发展、经济结构能否得到合理调整、经济增长方式能否得到真正转变的关键。
