2019年重庆企业融资概况

蔡律 原创 | 2019-07-19 19:08 | 收藏 | 投票

  2019年重庆企业融资概况 

  1、1246家债委会为企业纾困

  据《上游新闻·重庆商报》报道,从重庆银保监局1-4月金融行业运行新闻发布会上获悉,为支持优质企业高质量发展、帮扶困难企业脱危解困,促进银行业更好服务实体经济,全市已组建债委会1246家,其中民营企业债委会688家。

  为促进银行业更好服务实体经济特别是民营经济发展,重庆银保监局积极推动债委会组建,充分发挥债委会“协商共治、一致行动”的机制优势,大力支持优质企业高质量发展,大力帮扶困难企业脱危解困,在对全市6000余户大额对公客户名单进行筛选的基础上,实现对融资余额在1亿元及以上企业全部组建债委会。

  债委会组建过程中,重庆银保监局狠抓机制建设,印发《关于进一步加强重庆银行业债权人委员会工作的意见》,明确债委会工作定位和职责划分,优化组建程序和运行机制,提高债委会运行效率。一方面,注重分类施策,督促按照“新增有效、稳贷有力、减贷有理”原则,支持优质企业、帮扶困难企业、退出僵尸企业,实现由“救急帮困”向“扶优降险”升级,督导各债权行加强与政府、企业沟通,集体协商、一致行动,达成合作“最大公约数”。

  另一方面,强调作用发挥,推动债委会通过收回再贷、展期续贷、调整结息周期等方式积极增贷稳贷,帮扶企业(集团)61家,其中帮扶民营企业38家,累计为企业新增加贷款768.14亿元,有效促进了“稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期”目标更好实现,为重庆实体经济发展增添了新的力量。

  为了支持优质企业高质量发展、帮扶困难企业脱危解困,促进银行业更好服务实体经济特别是民营经济发展,截至一季度末,全市累计组建债委会1246家,其中民营企业债委会688家;一季度新组建债委会234家;帮扶企业(集团)107户,其中帮扶民营企业40家。重庆成为全国靠前完成融资余额5000万元以上企业全覆盖的省市之一。

  银保监局负责人表示,在复杂的经济形势下,持续推动辖内银行保险业强服务、稳增长,治乱象、防风险,维护了银行保险业整体平稳发展。

  据介绍,今年以来,全力畅通货币传导机制,督导机构运用好贷款损失准备调整等政策红利,加大不良核销,合理留存利润补增资本,为服务实体腾挪空间。2019年对辖内44家法人银行机构中14家机构下调整贷款损失准备监管要求。调整后贷款损失准备释放量可达110亿元。通过调整农小机构监管要求,腾出更多信贷资源“支农支小”效果明显。

  而据2019年02月23日 《重庆商报》报道,来自重庆银保监局消息,截至目前,在对全市6000余户大额对公客户名单进行筛选的基础上,重庆银行业已实现对融资余额在1亿元及以上的全部企业组建债委会。

  据了解,债委会是针对债务规模较大的企业,由其3家以上债权银行及金融机构发起成立的协商性、自律性、临时性组织。其按照“一企一策”的原则,研究确定对企业的增贷、稳贷、减贷、重组等信贷管理措施,分类制定服务方案,并实施一致行动。

  截止到目前,全市共组建债委会1012家、覆盖6712家单户企业,融资余额达1.88万亿元,占全市银行业贷款总额的58.40%。其中,民营企业债委会536个,融资余额达7708亿元,占债委会企业融资总额的41%。

  据重庆银保监局相关负责人介绍,在组建债委会的过程中,在支持优质企业、帮扶困难企业、退出僵尸企业,实现由“救急帮困”向“扶优降险”升级。并督导各债权行加强与政府、企业沟通,集体协商、一致行动,达成合作“最大公约数”。

  同时,重庆银保监局强调作用发挥,推动债委会通过收回再贷、展期续贷、调整结息周期等方式积极增贷稳贷,帮扶企业(集团)61家(其中民营企业38家),累计为企业新增加贷款768.14亿元,覆盖制造业、房地产、投资管理和物流等多个行业,既有行业龙头、大型企业集团,也有处在转型过渡各阶段的企业。

  2、重庆银行业资产规模首破5万亿大关,各项贷款增速创下新高

  据介绍,1—4月,重庆市资产规模稳步扩张,首次突破5万亿元。全市银行业资产规模达到5.11万亿元,同比增幅9.1%,增速同比上升2.8个百分点。

  各项贷款投向国计民生重要领域,增速创新高。“全市银行业各项贷款增速创2015年10月以来新高,”重庆银保监局统计信息与风险监测处负责人向记者分析,今年3月末、4月末同比分别增长15.3%、15.1%;4月末余额3.44万亿元,规模位居全国第16位、西部第2位(仅次于四川)。

  截至2019年4月末,全市小微贷款7322.8亿元,同比增长7.2%;涉农贷款余额5463.7亿元,同比增长4.1%;一季度,开展了民营企业走访服务专项行动,对接全市45%的民营工业企业,推进及时续贷84.7亿元;全市银行业支持中新(重庆)示范项目建设融资余额333亿元人民币、同比增加16.03%。

  从流向领域看,贷款重点投向了水利环境和公共设施管理、交通运输仓储等基础设施建设领域,制造业、批发零售业、房地产业、租赁商务服务业等关系国计民生的领域。

  3、中小企业商业价值信用贷款试点已为139家中小企业授信,累计提供2.5亿元贷款。

  重庆市中小企业商业价值信用贷款改革试点自2018年12月6日启动以来,目前在北碚、合川、江津、荣昌、九龙坡等首批5个区县推行顺利,为辖区内民营中小企业缓解了融资难。

  在此项改革中,重庆市通过对涉企数据信息进行集成应用,引导银行把评价中小企业信用水平的标准,从“看今天、看资产”转为“看未来、看发展”,并为企业提供不需要抵押、质押、担保的信用贷款。企业只要在网上注册申请,合作银行将兑现“157”工效承诺,即从接到运行平台派单业务之时起,在1个工作日内快速响应,5个工作日内完成尽职调查,7个工作日内对符合商业价值信用贷款条件的企业发放信用贷款。

  不需抵押和质押实物,也不需担保,企业凭商业价值信用,即可快速获得融资。重庆日报记者2019年4月16日从重庆市经信委获悉,我市中小企业商业价值信用贷款自今年初启动以来,截至目前,已为139家中小企业授信,累计提供2.5亿元贷款。

  据了解,以重庆市公共信用信息平台为基础,我市在去年底建立了中小企业公共信息专题数据库,随即启动中小企业商业价值信用贷款试点,并于今年初正式实施。

  “通过信息平台,中小企业可实现快速融资。”重庆市经信委负责人表示,中小企业只需在该平台上申请并授权,平台即采集企业税收、用电、社保等相关信息,并自动生成商业价值评估和对应授信额度,为符合条件的企业发放贷款受理。待企业选定意向贷款银行后,参加了商业价值信用贷服务的银行,包括建设银行重庆市分行、工商银行重庆市分行、光大银行重庆分行、中国银行重庆市分行等,将从收到试点运行平台派单业务之时起,在1个工作日内响应,5个工作日内完成尽职调查,7个工作日内完成放款。

  市经信委称,在目前获得贷款的139家中小企业中,有九成是小微企业,都来自实体经济领域,主要涉及制造、能源、建筑、批发零售等行业,其中制造业企业占比近七成。

  7月10日,记者从重庆银保监局获悉,2019年上半年以来,全市中小企业商业价值信用贷款平台已基本实现从注册、审核、评估到银行授信“一站式”服务,通过建立“4+19+1”企业商业价值评价模型,为银行授信提供有力参考,提升企业融资增信能力。今年1-6月已成功为近500家企业授信超7亿元

  新融资模式缓解中小企业融资难

  针对中小企业固定资产普遍缺乏、反担保措施有限等因素,导致金融机构不愿贷、不敢贷的矛盾,去年底,重庆在全国范围内率先开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作。

  相比传统方式,通过企业数据信息的集成应用,探索依靠对中小企业商业价值的信用评价,不需要抵押、质押,也不需要担保,引导银行评价企业的信用水平从“看今天看资产”到“看未来看发展”。

  对于银行,中小企业的商业价值如何评价?具体而言,通过对数据集成测试,赋予各项指标不同权重,探索构建起了“4+19+1”企业商业价值总和评价指标体系。“4”即4个一级基础指标,包括企业的创新能力、健康经营能力、品牌影响力和社会责任;“19”即19个二级核心指标;“1”即1张负面清单。

  同时,以公共信用信息平台为基础,建立了中小企业公共信息专题数据库,中小企业只需在该平台上申请并授权,平台即可采集企业企业税收、用电、社保等信息,并自动生成商业价值评估和对应的授信额度。企业选定意向贷款银行后,金融机构将兑现“157”承诺,即自接到运行平台派单业务之时起,将在1个工作日内快速响应,5个工作日内完成尽职调查,7个工作日内对符合商业价值信用贷款条件的企业发放信用贷款。

  500家企业授信超7亿元

  “100万的信用贷款,从申请到放贷只用了8天,年利率仅5.47%。”重庆泷郡电力科技有限公司总经理姚伟民表示,公司2014年创立,属轻资产型企业。以前到银行贷款需要抵押物,耗时一个半月或更多,利率也比现在这种信用贷款模式要高。除了不要抵押物、放款快、利率低以外,办贷款的手续更为简单,建行重庆分行有专业团队辅助企业办理。

  据统计,今年1-6月,已成功为近500家企业授信超7亿元。在办理流程上,全市中小企业商业价值信用贷款平台已基本实现从注册、审核、评估到银行授信“一站式”服务,特别是企业填报事项从最初的54项简化至25项,压减比例高达54%,大幅提高了企业申报的便利性和积极性。同时,丰富数据维度,规范推动税务、知识产权等方面数据共享接入,全方位为企业画像,助力企业提升融资增信能力,真正做到数据多跑路、企业少跑腿。

  记者了解到,试点期间单个企业信贷额度原则上在300万元以下。预计到2020年,重庆将通过中小企业商业价值信用贷款,实现融资规模100亿元左右。

  4、重庆多措并举推进中小企业商业价值信用贷款便利化 

  据《中国电子报》2019年7月10日报道, 运用大数据智能化手段,通过对数据集成应用,创新建立“4+19+1”企业商业价值评价模型,准确评估企业商业价值,为银行授信提供有力参考。

  重庆多措并举推进中小企业商业价值信用贷款。 一是删繁就简。全市中小企业商业价值信用贷款平台已基本实现从注册、审核、评估到银行授信“一站式”服务,特别是企业填报事项从最初的54项简化至25项,压减比例高达54%,大幅提高了企业申报的便利性和积极性。二是数字画像。会同市税务局等相关部门丰富数据维度,规范推动税务、知识产权等方面数据共享接入,全方位为企业画像,助力企业提升融资增信能力,真正做到数据多跑路、企业少跑腿。三是智能评估。运用大数据智能化手段,通过对数据集成应用,创新建立“4+19+1”企业商业价值评价模型,准确评估企业商业价值,为银行授信提供有力参考。四是竞争导向。每天通报并督促合作银行及时处理企业申请,并让企业对银行服务进行满意度评价,鼓励引导银行提供优质服务,今年1~6月已成功为近500家企业授信超7亿元。

  蔡律综合  2019年7月19日

  附:重庆市人民政府办公厅

  关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知

  渝府办发〔2018〕173号

  各区县(自治县)人民政府,市政府有关部门,有关单位:

  为贯彻落实《中共重庆市委重庆市人民政府关于全面优化营商环境促进民营经济发展的意见》有关要求,着力解决中小企业融资难、融资贵问题,进一步促进全市民营经济高质量发展,经市政府同意,现就我市开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作有关事项通知如下:

  一、积极推进中小企业商业价值信用贷款改革试点工作

  融资难是中小企业最直接、最现实和最迫切的问题,也是关系到中小企业持续健康发展的重要因素。各区县(自治县,以下简称区县)政府、市政府有关部门和单位要深入贯彻落实习近平总书记在全国民营企业座谈会上的重要讲话精神,立足逐步降低融资成本,激发金融机构内生动力,积极推进中小企业商业价值信用贷款改革试点工作(以下简称试点工作),创新模式、靶向施策,探索依靠对中小企业商业价值的信用评价,实现不需要抵押、质押,也不需要担保机构(担保人)担保的信用贷款,切实缓解中小企业融资难。市经济信息委负责牵头制定试点工作方案,遴选合作银行和试点区县。试点期间,要明确各方责任,及时发现、妥善处理存在的问题,认真总结经验教训,优化工作措施,积极稳妥推进,探索建立长效机制,严格规范管理,防控各类风险。试点期满后,要认真总结经验,逐步在全市复制推广,鼓励引导更多银行参与,惠及更多企业。(责任单位:市经济信息委、市财政局、市金融监管局、人行重庆营管部、重庆银保监局、试点区县政府、有关合作银行)

  二、建立全市统一的试点运行平台

  按照政府主导、公益化运作的原则,由市经济信息委牵头建立全市统一的中小企业商业价值信用贷款试点运行平台(以下简称试点运行平台),具体承担中小企业商业价值信用贷款日常运行工作。试点运行平台要明确功能定位,充分利用专业机构和产学研等社会力量,利用大数据、区块链等技术探索创新中小企业商业价值评价体系,不断丰富和完善商业价值信用贷款的应用场景;发挥银企对接的窗口作用和系统运维的技术支撑作用;承担数据、资金、项目、清偿等管理工作。市经济信息委要督导试点运行平台建立跟踪监测机制和日常运营台账,及时评估运营风险,针对薄弱环节补短板,防范各类风险。(责任单位:市经济信息委、市发展改革委、市大数据发展局)

  三、建立数据共享和安全保密机制

  市级有关部门和单位要站在支持改革创新,打造一流营商环境、全力支持中小企业发展的高度,以更加便捷、高效的方式实现信息互联互通、数据共享共用,形成工作合力,共同推进试点工作。企业公开信息以重庆市公共信用信息平台为基础,建立中小企业公共信息专题数据库;企业非公开信息由试点运行平台以委托、授权、协议方式获取,市级有关部门和单位要采取灵活方式支持;企业其他社会信息以合作、购买服务等方式收集获取。利用防火墙、区块链等先进技术记录涉企数据来源、走向、运用及输出痕迹,建立涉企数据安全保密责任制度,制定数据泄密应急处置预案,有效应对突发事件和紧急情况。(责任单位:市发展改革委、市大数据发展局、市经济信息委、市人力社保局、市规划自然资源局、市商务委、市文化旅游委、市市场监管局、市知识产权局、重庆市税务局、人行重庆营管部、重庆银保监局、重庆海关、国网市电力公司、试点区县政府、有关合作银行)

  四、建立政策激励和约束机制

  市经济信息委、市财政局要优化中小微企业发展专项资金使用政策,统筹制定政府风险补偿、政银损失分担、银行团队绩效奖励等激励机制以及合作银行参与、退出机制,每年从市级中小微企业发展专项资金中安排一定额度用于试点运行平台正常运营和维护。要加强中小企业信用体系建设,引导企业树立“守信激励、失信惩戒”的发展理念,对提供不实涉企信息、骗取和逃废商业价值信用贷款的企业,要实施联合惩戒。各试点区县政府要制定相应的配套政策和措施。(责任单位:市经济信息委、市发展改革委、市财政局、试点区县政府、有关合作银行)

  五、建立部门协同、市区联动机制

  市级有关部门和单位要立足职能职责,做好监管和服务工作。市经济信息委负责统筹试点工作,建立部门协同机制,定期召集相关部门互通情况、研究问题、优化政策,定期会同市财政局对试点工作开展绩效评价。人行重庆营管部、重庆银保监局、市金融监管局要引导和支持在渝银行积极参与,给予正向激励。试点区县政府要在市级统筹指导下,结合实际情况建立协调机制和保障机制,鼓励和组织企业积极参与,遇到新情况、新问题要及时上报。市级有关部门、试点区县政府和合作银行要充分利用网络、电视、报刊等媒体,广泛宣传试点政策和典型案例,营造鼓励创新、宽容失败、尽职免责的良好氛围。(责任单位:市经济信息委、市财政局、市金融监管局、人行重庆营管部、重庆银保监局、试点区县政府) 

  重庆市人民政府办公厅

  2018年11月28日

  (此件公开发布)

个人简介
湖北师范大学毕业,留校任系团总支书记兼政治辅导员;2004年任忠县人民政府顾问,2007年获“重庆市统筹城乡综合配套改革试验区全球问计求策”一等奖,荣获2007度、2008年度重庆十佳网络知识分子。荣获2011年“新阶层·重庆第二届…
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