陈柳钦教授:推进金融科技与科技金融交互融合发展

陈柳钦 转载自 齐鲁财富网 | 2019-09-16 13:35 | 收藏 | 投票

 陈柳钦教授:推进金融科技与科技金融交互融合发展

 

2019-07-03 13:17:06 来源:齐鲁财富网 

 

       金融和科技都具有较强的迭代性,即通过大量细微技术的发展,在众多积累的基础之上完成跨越式发展。随着区块链、人工智能等技术的进步与发展,并迅速走进了金融领域。基于金融行业数据庞大等天然特征,新技术的演进往往最先从金融领域开始。于是,渐渐地“金融科技”和“科技金融”等等这些词走进了我们的视野。金融科技、科技金融,这两个词经常被混着用,他们究竟是一回事吗?如果不是,那这二者之间的区别在哪里?带着这些疑问,齐鲁财富网采访了中国城市经济学会常务理事、钦点智库理事长陈柳钦教授。

  齐鲁财富网:金融科技与科技金融,由于两个词长得很像,经常被混用,那么,请问金融科技和科技金融就是一个概念吗?

  陈柳钦:金融科技与科技金融不是完全的一个概念。金融科技与科技金融是金融与科技交互协同体系中的两个子系统。按照产业分工原则,形成了金融与科技的分立;在产业演进中,基于创新催生并持续强化了金融与科技的交互。正是在二者愈益复杂的交互关系中,逐步建构完善了“金融科技”与“科技金融”相对独立的理论框架和实践范式。

  金融科技英译为Fintech, 是 Financial Technology 的缩写,可以简单理解成为Finance(金融)+Technology(科技),但是又不是两者的简单组合,指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务,提升效率并有效降低运营成本。自2011年金融科技概念被提出以来,金融科技的内涵不断延伸,人们对金融科技的理解不尽相同,从技术、产业和业务等角度有不同的解释。根据金融稳定理事会(FSB)的定义,金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动,对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。

  科技金融英译为Techfin, 是Technology Financial 的缩写,可以简单理解成为Technology(科技)+Finance(金融),但是也不是两者的简单组合。《国家“十二五”科学和技术发展规划》将科技金融定义为,通过创新财政科技投入方式,引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本,创新金融产品,改进服务模式,搭建服务平台,实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合,为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。理论源于实践又指导实践,该定义形象地全面反映了科技金融在中国的沿革缘起和发展趋势。国务院印发的《“十三五”国家科技创新规划》,进一步明确了科技金融的性质和作用,在第十七章“健全支持科技创新创业的金融体系”第三节“促进科技金融产品和服务创新”中提到:“建立从实验研究、中试到生产的全过程、多元化和差异性的科技创新融资模式,鼓励和引导金融机构参与产学研合作创新。在依法合规、风险可控的前提下,支持符合创新特点的结构性、复合性金融产品开发,加大对企业创新活动的金融支持力度。”目前这是对国内科技金融最权威的表述。即科技金融落脚于金融,利用金融创新,高效、可控的服务于科技创新创业的金融业态和金融产品。《“十三五”国家科技创新规划》中明确指出,推进各具特色的科技金融专营机构和服务中心建设,集聚科技资源和金融资源,打造区域科技金融服务品牌,鼓励高新区和自贸试验区开展科技金融先行先试。

李鹤 摄

李鹤 摄

  齐鲁财富网:请问金融科技与科技金融有何区别?

  陈柳钦:金融科技与科技金融虽然表述上差不多,但是这两个概念有着本质上的区别。金融科技(Fintech)和科技金融(Techfin)的区别在于基础组织的起源,二者之间的区别主要体现在如下几个方面:第一、落脚点不同。金融科技的落脚点是科技,具备为金融业务提供科技服务的基础设施属性。与其并列的概念还有军事科技、生物科技等。科技金融的落脚点是金融,即为用以服务于科技创新的金融业态、服务、产品,是金融服务于实体经济的典型代表。与其并列的概念还有消费金融、三农金融等。第二、目标不一致。发展金融科技的目标在于利用科技的手段提高金融的整体效率。发展科技金融的目标在于以金融服务的创新来作用实体经济,推动科技创新创业。第三、参与主体不一样。金融科技的主体是科技企业、互联网企业、偏技术的互联网金融企业为代表的技术驱动型企业。科技金融的主体是以传统金融机构、互联网金融为代表的金融业。第四、实现方式有差异。实现金融科技创新的方式是技术的突破。实现科技金融创新的方式是金融产品的研发。第五、具体产品不同。金融科技的具体产品包括:第三方支付、大数据、金融云、区块链、征信、AI、生物钱包等等。科技金融的具体产品包括:投贷联动、科技保险、科技信贷、知识产权证券化、股权众筹等等。

  齐鲁财富网:随着我国科技创新步伐的日益加快,对金融科技和科技金融也提出了更高要求,请问如何推进金融科技与科技金融交互融合发展?

  陈柳钦:当前,科技发展正在全面席卷金融行业。新兴技术除了正推动着中国经济的新旧动能转换之外,还推动着传统金融的变革和新金融的发展,金融业正在全面拥抱新兴技术。金融科技与科技金融起源于含义不同,但在新经济模式下,二者相互交融,成为推动“双创”的有生力量,有助于解决好创新发展中的“长线”与“短线”关系问题和风险控制问题。金融科技以数据和技术为核心驱动力,基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新,全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域,是金融业未来的主流趋势。近年来,金融科技无论是在我国还是全球都成为热门的金融术语以及科技话题,但它更多地代表了一种新的技术,换言之,金融科技并不从事金融业务,而是对金融机构提供技术支持,从而推动金融行业效率的提升。从本质上看,金融科技已经超脱了金融业务的范畴,演变成为一种全新的技术形态。

  尽管金融科技与科技金融并不是一回事,但是将科技与金融紧紧连在一起,形成相互融合发展,这又使两者有了更加密切的联系。过去,“金融”是决定价值的主导因素,但未来,“科技”的作用将更加重要。科技金融行业的从业者需充分利用先进技术,为客户提供完善的金融服务来重塑业态。科技金融创新,要敢于对传统科技金融渠道、业务以及产品进行拓展和更新换代,使之朝着更加精准、精心和精细化的方向前进,这样,科技金融创新才能顺势而为,行稳致远。比如,在人工智能如日中天、引领科技发展的潮流下,能否将科技金融与金融科技相融合,共同作用于科创企业,这就是一个新命题。实际上,利用新的金融科技方式支持金融服务,这几年有很多做法,但大部分集中在消费金融领域,面向个人提供借贷资金,致力于为科创企业提供科技金融服务的机构并不多,因为在科创企业做金融服务有更大的挑战。但随着互联网的渗透,无现金交易越来越普遍,这些数字化的特点,带来了为科创企业提供更好的金融服务的可能性。“互联网+”的核心是金融,基础是科技。互联网上商品、资源和信息的交易,实际上是金融资金的流动,金融是互联网发展的动力,“互联网+”作为国家战略与金融是不可分割的,彼此相互促进、共同发展。同时,互联网本身就是科技发展的产物,互联网上流动的商品、资源和信息也是科技发展的产物,科技的发展促进了满足人们不断增长的需求,实现科技金融在互联网上的融合,将进一步推进服务模式和产品创新,扩大金融服务的供给。

李鹤 摄

李鹤 摄

  当然,关注金融与科技的交互关系,其核心不应仅仅停留在技术和产品层面,而是要深入探察这种与创新共生的交互对经济增长的作用机理及规律性经验。获取并利用这种最接近事实的规律性经验,可以用来施加影响有益于金融与科技交互协同的制度性安排,借以催化金融创新与科技创新在交互中焕发的长期增长动力,实现不断积蓄与良性循环。金融科技与科技金融发挥协同效应时,即金融科技与科技金融可使其复合系统向更高的有序结构演进,两者均可通过相互的正向积极效应实现其发展能力的螺旋式上升。只有在趋向协同的演进中,金融在支持科技创新的同时,本身的组织形式、业务模式、风险管理等也因科技创新而改变,实现金融创新与科技创新的正向交互。在制度逻辑上,形成了金融科技与科技金融与“推力”与“拉力”共生的螺旋式循环,在这种循环演进中,金融与科技以最大可能趋向动态平衡的协同发展。在市场经济大背景下,政府要想充分发挥政府的宏观调控和市场的自发调节作用,就必须积极推动金融科技与科技金融共发展、同进步,引导并激发两个主体间协同发展的市场驱动力,从政府角度树立起金融科技和科技金融的地位,促进其协同发展,最终带动整个社会的经济发展。

陈柳钦教授:推进金融科技与科技金融交互融合发展

李鹤 摄

  齐鲁财富网:谢谢陈教授接受齐鲁财富网的采访。  

「作者简介」陈柳钦,男,湖南省邵东市人,教授,著名学者,著名经济学家,产业经济、城市经济、能源经济和金融问题专家。历任人民日报社《中国能源报》社评论部主任,中国能源经济研究院副院长、首席研究员,人民日报社《中国城市报》社副总编辑,中国城市管理研究院院长、研究员,现为钦点智库创始人兼理事长,钦点之星董事长。

个人简介
陈柳钦,湖南邵东市人,研究员,教授,著名学者,著名经济学家,产业经济、城市经济、能源经济和金融问题专家。曾在天津市经济发展研究所、天津社会科学院等单位工作,被聘为天津市人民政府决策咨询专家。历任人民日报社《中国…
每日关注 更多
陈柳钦 的日志归档
[查看更多]
赞助商广告