解析银行家领导力思维

周正勇 原创 | 2014-12-15 19:17 | 投票

 高博德(Piyush Gupta)是一位印度人,在200911月任星展银行的CEO,他管理的星展银行连续六年被评为“亚洲最安全银行”,在此之前,高博德是花旗银行东南亚地区CEO,具有20余年的银行业从业历程,从印度基层开始职业生涯,负责过多项重要业务,也是在这个过程中他学习到全球化银行的成功经验,将近60岁的高博德他眼神锐利、握手有力,非常懂得取舍与专注的价值所在,带领星展银行(DBS)实现领先的亚洲银行这个战略目标,所主导的变革也逐步显现成果,曾被国际金融业权威杂志《银行家》评为本年度亚洲最佳银行

一、独到精确的战略定位与战略决策

星展将重心放在三个业务领域,大型企业和机构业务,以及相关的交易、现金管理、贸易金融和债券业务;中小企业金融服务;发展区域性财富管理业务。但摆在星展面前的是双重竞争:一是是亚洲各国的本土银行,它们有很强大的当地客户基础,客户关系牢固,但它们跨区域或跨境的业务能力比较薄弱,其中重要的一点是它们的美元融资能力不强;二是是西方的全球性银行,它们有好的产品线,但它们客户覆盖面狭窄,只选择性关注行业中部分客户,同时出于资产负债表的考量,它们放贷比较谨慎。以上两者的弱项,是星展的强项。在这两类银行之间有一个很大的业务空间留给星展。在市场选择方面,星展在15个国家有运作,最关注的是六大市场:新加坡、中国内地、中国香港、中国台湾、印度,以及印度尼西亚。从2010年至2013年,星展银行的主营业务收入年复合增长率为8%,其中2013年的表现更出色,增长达到11%。考虑到全球经济不景气和利率走低,实现两位数的收入增长并不容易。过去4年,净利润的复合增长率也达到10%。并且在2013年一季度,星展的净利润第一次超过10亿新元,创造了新加坡银行业的历史记录。成熟市场方面,星展在新加坡地区实现7%的主营业务复合增长率,香港是8%;尤其香港市场2013年的收入增长高达22%。在成熟金融市场,能取得9-10%的业绩增速相当不易。

星展银行大力开发香港市场,同时还开发台湾和新加坡市场。致力于打造一系列人民币产品,就像我提到的,这些产品包括存贷款产品、债券产品、贸易融资、货币互换、外汇货币等业务。我们通过推出一系列产品与服务,激发客户使用人民币的热情,并提供超值服务。目前,星展的客户不仅仅有企业客户,还有个人客户。中国已经成为世界第二大经济体,客户一般都会保留一部分人民币资产。保有部分人民币财富是理所当然的。有鉴于此,星展推动境外中小企业、公司和个人逐渐接受人民币为记账货币和保值货币。

星展在印尼、中国内地、台湾地区、印度四个市场,在过去4年总共取得18%的复合增长率。未来星展的收入增长将越来越依靠这些市场,目前它们在集团收入的占比已经从11%增长至14%。但是从会计管理角度看,对集团的贡献率则从约12%提升到18%。事实上,过去4年财富管理业务的收入实现22%的复合增长率,中小企业则是10%,在亚洲很大部分的财富管理业务是由中小企业主创造的。

二、倡导与推进银行创新服务

高博德坦言,未来银行发展的两大挑战是移动互联网和大数据应用,目前星展银行已经在财富管理等领域开始应用大数据和移动互联,在过去4年,星展在IT技术上的投资达到6亿美元,起初主要用于更新落后的技术,建造数据中心等基础设计技术平台。后来转向应用包的标准化,包括建立全亚洲统一的转账平台以及网上和移动银行业务平台建设。在未来3年里,还将新增投资2亿美元进行数字化能力建设。另外在印度、中国市场还将投入2亿美元,以提高在当地市场的份额。中国的互联网公司中,阿里巴巴和余额宝、腾讯等给银行的教训是,必须提高对市场的敏感度、反应速度,才可能在互联网金融中和它们展开竞争。如阿里巴巴在一年内做成的事情,银行可能需要三年才能完成。不过银行在支付系统、清算系统、存款业务、保险等领域,仍有固有优势。

高博德坚信,今后5年的银行业与过去5-10年的银行业会完全不同,原因就是技术进步。互联网、移动通讯,特别是社交媒体正显著改变人们的生活、行为和处事方式,并改变人们对银行的看法。未来人们将不需要银行,而只需要银行服务。星展着力于创新活动,有很强的创新意识,并成立由全球知名人士组成的创新顾问团队,推动对创新的思考。一是接触,星展相信将来客户与银行接触的方式会发生显著变化。实际上变化已经开始了。过去,每个人进入一个分行网点,然后前往自动柜员机。而现在人们通过互联网和移动电话办理银行业务。高博德认为,将来人们可通过多种终端接触银行,但要看具体情况。今天在买房时,首先需要做出买房决定,然后决定去银行贷款。将来您在买房时,您可以用手机,给房屋拍照。同时,您将查到房屋的价格,查到银行贷款情况,同时获得贷款审批。这样人们进入银行的方式就完全不同了。因此,高博德正在着力改变客户的接触途径,即客户与星展往来的方式。

三、预测金融风险,打造防范屏障

人民币自由化是20107月份才开始的,在此过程中,人民币自由化的进展是非常显著的。如今,中国将近10%的国际贸易都是用人民币结算的。从4年前几乎为零,到现在的水平,是难能可贵的。人民币国际化不仅在作为重要市场的香港得到发展,现在也扩大到台湾、新加坡和伦敦等地。星展银行在香港市场扮演了领军者的角色,因为星展在香港的离岸人民币业务份额非常高,无论是在存款、资产、贸易融资、结构性人民币产品、银行间外汇交易等方面,还是整个市场。

全球金融危机发生后,各地政府都采取更严厉的银行监管措施。高博德认为,亚洲银行的结构和情况与西方同行截然不同,却要面对同样的监管挑战,此外,在发生全球金融危机之前,亚洲银行十年前就经历过亚洲金融风暴并从中吸取经验,因此拥有更多资本和流动资金。高博德警告,银行业监管措施所带来的挑战,可能成为亚洲未来十年的显著“逆风”。他也担心,用于推动亚洲经济进一步增长的资本资源或受到限制。另一方面,市场预期联储局在退出第三轮量化宽松(QE3)后上调利率,将导致市场的流动资金供应减少,对此高博德认为,利率若大幅提升,流动美金会从亚洲等新兴市场流出,但不会造成灾难性的波动。他认为,如果高利率有美国更强劲增长的支持,对所有新兴市场的中期发展都是好消息。为此,星展建立了三道屏障。一是从事的业务结构是均衡的,风险低。不从事任何高风险业务,减少了交易活动,而增加了以客户为导向的商业活动。四年前,资产负债表上的交易活动几乎占我行全部营业额的20%。目前,交易活动的比例降到了12-13%。这样,就形成了以客户为核心的格局,从而形成第一道屏障。第二道屏障是,星展在信贷流程、业务开发途径以及贷款损失准备金提取等方面,都相当集中。第三道屏障是资本实力很强,资本金充足。总之,这三道屏障就是高博德在最近几年倾力打造的。

高博德认为领导力是由四个“I”来决定的。第一个是责任感(individual accountability)。作为领导人来说,有很多时候面临着很艰难的决策,这个时候要敢于承担决策、实施决策。第二是主动性(initiative),自己要先人一步看到未来的发展方向,有未来的愿景和目标。第三是创新(innovation),要紧跟创新的潮流,接受新的方式,进行变革,创造新的方向。最后是鼓舞(inspiration),一个领导需要有能力鼓舞他的跟随者走向新的方向,可能是这些跟随者以前没有想过,或者也不愿意去的地方。通过领导提出的愿景和远见,来鼓舞大家走向共同的战略目标。

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