2020年元旦开始，医保目录就要采用新版的了。
医保目录包含医保内的药品目录，它会告诉我们有哪些药在报销范围内，能报销的比例是多少。
这次调整跟我们相关的有4点：
1.
有150种药被踢出医保目录了，一般都是些被药监局取消文号的、临床价值低、滥用明显或者有更好替代产品的药。
医保目录更规范了，我们用药也会更安全一些。
2.
对一些容易被滥用的药采用了限定支付管理。
举个例子，比如有些中药注射剂或者抗生素，不是谁都用可以医保报销，只有特定患者用才可以通过医保报销。
3.
新增了148个品种的药，包括46个甲类药品（可以100%报销的药）。
有国家基本药物、癌症以及罕见病等重大疾病治疗用药、慢性病用药、儿童用药等等很多。
而且慢性病用药中，有一半以上是新上的治疗糖尿病的药。
4.
还有128种药在谈判中，等到国家医保局与药企谈判成功，就会被纳入医保范围。
谈判中的药大部分都是涉及癌症、罕见病、乙肝、高血压、糖尿病这类的慢性病用药。
谈判结果可能会在今年年底出来。
以上这些改变，归根结底对我们老百姓来说是好事。
医保范围内的药多了，意味着我们用药的安全性更高了，买药的时候花的钱也会少一点。
二。
医疗保险，是我觉得五险一金中价值最高的部分。
买过商业保险的人可能知道，我们买保险之前，要给保险公司做健康告知的。
言外之意就是，如果我们身体有这样那样的毛病，得病的概率比较高，那保险公司是不接受我们投保的。
但社保不需要健康告知，只要交钱就能享受了。
而且只要男士交满25年，女士交满20年，这辈子都能享受医疗报销的待遇，也不用担心突然没了保障的问题。
三。
但话说回来，医保毕竟是个大锅饭的东西，它要覆盖绝大部分人的医疗需求，解决最最基础的问题，所以它的局限性也是显而易见的。
1.
医保不可能报销一些进口药、高价药、特效药（医保目录里的丙类药）。
参保人员太多，医保报销不起。
现在我国的国产药和进口药加一起有将近17万种，但是我们的医保能报销的，不到2700种，也就占1.58%左右。
比如说心脏支架，就有进口和国产的，国产的可以报销，进口的就不能报销。
你要想用更好的医疗材料，就只能全额自费。
甚至还有些抗癌药，没进医保前能买到，进入医保后，因为价格太高，反而买不到了。
2.
还有报销比例的问题。
比如ICU病房的费用，可以报销，但是只能报销40%。
但是进入ICU病房一般用的药都是很贵的新型药、进口药，没办法报销。
医保范围内的乙类药，如果要用的话，也只能报销一部分。
我不记得我是不是写过这个事。
我有个亲戚住院花了30几万，最后只报销了6.8万，儿女们本来都觉得老人家有医保没啥压力，最后进医院之后挺无奈的。
当然了，他们一儿两女，条件也还行，选的都是最好的治疗方法。
（当时我真的真切的感到了独生子女亚历山大。。。）
3.
医保也是有起付线和封顶线的。
比如北京住院医疗，起付线1300，封顶线20万。
低于1300的部分不报销，超过20万的部分不报销。
我推荐给大家买的百万医疗险，其实也是有起付线和封顶线的。
这就是医保的一个非常好的补充。
四。
顺便给大家科普下吧，因为总有人觉得我买百万医疗险了，还要买重疾险吗？
百万医疗险，就是医保的一个补充，医保报销不下来的治疗费用，百万医疗险可以报销。
但百万医疗险有个客观存在的毛病：
基本都是交一年保一年的产品，说停售就停售了，停售了我们就买不到了，恰恰百万医疗险的健康告知特别严格，身体有点小毛病，就买不了。
所以万一产品停售，身体又大不如前，一下子就有了巨大的风险敞口。
所以我建议大家用重疾险去补充。
因为重疾险是长期险，一旦买了，选择保障终身，即使产品停售了，对我们已经买的人也没有任何影响。
只要按期缴费，就可以一直享受保障。
而且重疾险赔的钱是一次性给的，百万医疗险的钱是花多少报销多少的。
重疾险更重要的功能是弥补一些治疗期间的额外开销，不能工作期间的经济损失，病后可能造成的收入损失，养病期间的一些经济压力等等。。
所以我还是建议大家百万医疗险和重疾险搭配购买。
其实我今天跟大家探讨的这个方案，是一个对生活更加完备的保障方案。
医保是个茅草屋，也能遮风挡雨，但很容易就漏风漏雨了。
商业保险是琼楼大厦，风雨来了，能庇护我们舒服体面。
很多人忽视一个问题，我们必须要把生活中可能发生的风险想到，然后再去找到相应的预防措施。
这样的好处是，无论未知的未来怎么来，我们都已经准备好了完备的应急预案。
如果未来美好的来，那我们乐得自在；
如果未来残忍的来，那我们也有底可循。
