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中小医药企业融资新方式:仓单及动产融资兴起

李峥 发表于 2007/12/22 1:40 2351次点击 | 收藏
  对于饱受融资困扰的中小企业而言,一种新的融资方式——仓单及动产融资正在兴起。   日前,中国民生银行、中国民生医药电子商务网提出由网站提供担保、银行向药企贷款的规划,即网站以药企仓储物流系统的货物,向银行为企业提供贷款担保服务。   尽管仓单及动产融资在业内已有所运用,但通过质押监管结合电子商务的模式,尚属新鲜,也引起业界对仓单及动产融资,尤其是仓单质押模式的关注。   新的融资模式   “融资主要是作为我们的增值服务项目。”中国民生医药电子商务网市场总监赵晓梅表示。对民生医药电子商务网而言,将于明年推出的医药电子交易平台才是主要的业务项目。在此基础之上,网站以药企仓储物流系统的货物,向银行为企业提供贷款担保服务。而目前民生医药电子商务网和民生银行的合作,则主要针对中小药企提供仓单及动产融资和保理业务,“现在可行性较强的就是仓单质押,我们还在和药企代表就这种融资方式做进一步沟通。”赵晓梅告诉记者。   对于民生医药网的尝试,长期从事物流研究的南京和瑞管理咨询有限公司咨询师张凌辉表示,民生医药网如果要做,需要具备3个条件:需要有相关的银行提供贷款;需要客户单位;需要有物流实体,对在库药品评估、管理。民生医药网本身则扮演信用担保的角色。   作为一种新型贷款方式和新的物流业务模式的延伸,仓单质押正在逐步兴起,成为中小企业融资渠道的新选择。   据了解,仓单质押是指货主企业把货物存储在第三方物流企业的仓库中,然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证——仓单向银行申请贷款,银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款,同时,由仓库代理监管货物。由此,使中小企业通过第三方物流企业提供的融资监管服务,将银行不太愿意接受的动产,如钢材、矿产、轮胎、酒类等原材料或产成品等转变成其愿意接受的动产质押物,从而架设起银行与企业之间资金融通的桥梁。   “这种融资模式在钢铁等行业有运作成功的先例,但在医药行业属于比较新的融资方式。”民生银行方面相关人士表示。从别的行业实践经历来看,仓单质押贷款可以解决部分中小企业资金短缺问题;有利于银行规避经营风险并拓展新的经济增长点;开展仓单质押贷款对第三方物流企业而言,可以利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势,吸引更多的货主企业进驻,通过收取手续费、提供场所及信息等形式增加企业的经济收益。这些因素使得越来越多的银行加速了仓单及动产质押业务的发展。   事实上,仓单质押近年来在医药行业内已经有所尝试。“全国一些规模较大的药品流通企业都尝试通过仓单质押来获得贷款,某些企业的一个分拨中心的受信额度可以达到7500万元。”一位来自于某大型综合物流公司的人士透露。   而像民生医药网这种尝试扮演第三方担保角色的也早有先例。据悉,早在2004年,安徽华源医药股份有限公司与中国银行合作,发起成立了安徽华源医药担保有限责任公司。该担保公司利用企业已有品牌优势和强大的库存货物,开展了“仓单质押-公司担保-银行放贷”这一全新的融资方式的业务。   医药行业的推广难题   据了解,尽管包括仓单质押在内的动产融资方式在医药行业内已有一定的实践,但总体来看,并没有完全推广开来。“一方面不少医药企业关注的重点不在于此;另一方面模式本身还不够成熟,处于市场发展和培育阶段,需要时间。”张凌辉表示。   而药品较之其他产品的特殊性也决定了该模式的实施难度。武汉中远物流产品物流部项目经理刘天竹告诉记者:“药品的特点在于种类非常多,周转率非常高,在库单品数量非常少,盘点异常困难。监管方只能通过质押人的IT系统进行监管,也就是说只能监管账,而难以监管实际的货物,这就导致风险很大。”此外,在他看来,阻碍该模式推广的因素还有“医药公司规模一般较小,难以获得银行的资质认可或受信;物流公司(监管人)在药品的监管过程中难以控制药品在库的数量;物流公司(监管人)与银行,目前对药品市场价格的监管水平较低,药品售价的不透明也导致行业外无法正确了解药品价值”。   令刘天竹担忧的还有,现在物流从业人员素质不高,物流企业对货物品质的判断远远没有质押人专业。而对医药行业本身而言,还存在的一个问题就是,从事第三方专业物流的企业本来就很少,要去承担这样的功能就更难了。   据了解,第三方物流公司在整个监管过程中承担货物灭失的风险,据此风险,收取监管费,而这也成为目前一些综合性的专业物流公司非常重要的一个利润源,规模越大的企业获利越丰。而这对于从事专业医药物流的企业而言,将是一个值得考虑的发展方向:大物流企业来做,有客户资源,对中小企业了解,是对已有服务的中小企业提供的一种金融服务,是一种利润创新;而小物流企业则通过这种方式吸引新客户,但需要更多的开发成本。   “这个模式还是很有潜力的,做这个事情的企业将会越来越多。”业内人士表示。在第三方物流企业得到发展的同时,中小医药企业的融资渠道也得到延伸。 贷款联系人:李先生 手机:1328 282 6918 (临时号,来电畅听。)         1376 191 5921(长期号,非来电畅听。)         MSN:lz08@msn.com(金融、房地产、证券融资、风险投资、创业投资、基金、银行贷款等行业的朋友,请加我这个MSN。)   Email:ggsoso@gmail.com         ggsoso@126.com 
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