已婚女性的理财章程

王鸿嫔 原创 | 2009-02-19 07:17 | 投票

身边几位刚结婚的女性朋友,常常会说起自己现在的理财意识跟以前大不一样了。以前不太关心理财的信息,现在会主动的去寻求投资良策。以前玩股票的现在基本上已经很少涉及,而基金、债券、保险则成了“重头戏”,每每支出一笔钱也会想上很久。她们开玩笑的说,把钱看得比以前重了。

其实确实如此。结婚后和单身最大的差别就是,因为组成了家庭,会希望更积极地累积资产,也会比较认真地规划关于钱的事。同时,因为面临着子女教育等问题,要开始着手准备未来子女教育的经费等。

相信多数的父母都同意,影响理财观最重要的里程碑是在有了小孩以后。有了宝宝之后,什么事都变得不一样了。有了小孩,就有了责任,凡事思考应更成熟,因为不会再只以自己为中心,整体来说,投资会比较倾向于保守。

用投资专业用语来说,有了小孩后您的“风险承担能力”就大大地下降了,凡事都会有“后顾之忧”,不会再把钱都投入高波动性的投资工具上了。家庭理财的规划上,有子女的家庭,重心应该放在子女教育基金的储备和自己的退休金准备上,资产配置走的是稳健路线。

为了要保障家里的财务安全流量,在银行存款的金额要保持约等于每个月固定支出的6倍,以备不时之需。举例来说,如果每个月家里的支出大约5千元,所以银行里至少要有3万元,以防止家庭收入如果突然中断,可以有6个月的时间来因应。扣除这些金额后,其它的资金再来作理财规划。

在基金产品投资上,可以以货币基金和配置型基金为主,搭配较低比例的股票型基金。货币基金可以保障资金的安全性,满足自己和家庭的流动性要求。收益、风险位于中等的配置型基金可以让钱稳健地成长,而股票型基金则可以博取较高的收益。

至于方法,推荐以定期定额的方式作为子女的教育金和自己的退休金准备。建议五年以上的理财目标可采取这种方法,因为长期地聚沙成塔可达到平均成本的效益,风险也被分散了。并且个人退休金或子女教育金规划这种长期目标,绝对不应该因为市场短期的调整而改变策略。此外,长期投资的另一个特点是要尽量早的开始。如果以一定的目标金额为例,投资起点越早,为了达成目标每月需要支出的金额就会越少。

另外,结婚后更要注意风险保障规划,要注意你的另一半保单上的受益人有没有改成自己,有了小孩之后也必须有更周全的考虑。父母的保险金额应该提高,为的是要对无谋生能力的孩子提供保障。一般说来父母的寿险金额,在有新生命到来后,可以照原投保年龄的费率加保25%

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