“私房钱”理财 靠着大树好乘凉

赵志敏 原创 | 2011-02-23 16:16 | 投票
  

  【规划】“私房钱”理财  靠着大树好乘凉

  【案例】冯女士和苏先生结婚18年了,冯女士在一家单位从事人力资源工作,年收入10万元左右;苏先生从事的是互联网传媒行业,每年固定收入8万元,还有一些金额不定的额外收入,多的时候三五万、少的时候七八千。夫妻俩有一个女儿,今年读初三,成绩中上,正紧锣密鼓地准备中考。冯女士和苏先生结婚多年来,虽然时不时也小有口角发生,但基本上还算是和乐安稳的家庭。

  冯女士和苏先生两人都藏有“私房钱“。冯女士平时爱好和朋友们一起打麻将,有时输钱输多了怕苏先生知道后啰嗦,于是前些年开始存一些”私房钱“,现在账户里一共有3万多元。苏先生从事的工作经常需要应酬和加班,这些年来烟瘾越来越大,而冯女士又特别反感他抽烟,于是苏先生为免家庭争执也藏起了”私房钱“,不过买烟只是小钱,苏先生关键还是想多给这个家存一份保障,苏先生的”私房钱“有5万元左右,都是现金和购物卡,平时就锁在单位办公桌的抽屉里。

  夫妻俩隐约都知道对方存有“私房钱“,但是都选择睁一只眼闭一只眼。一来自己本身也有”私房钱“,所以指责对方存”私房钱“理不直气不壮;二来对方存”私房钱“对家庭也没什么有害的地方,所以觉得没必要太过追究。

  ”私房钱“尽管不多,但总算也是一笔财富,相比于关心对方是否有”私房钱“,夫妻俩倒是更关心自己该如何打理好自己的”私房钱“?

   “私房钱“理财  靠着大树好乘凉

  一提到“私房钱“三个字,大多数人就会把它自动归入到贬义词一类。但实际上对于任何一笔钱来说,它本身并不具备”好“或是”坏“的属性,”钱“只是一个中性词,只有当它和特定的使用方法结合起来的时候,它才会体现出好坏和是非。”私房钱“亦是如此,私房钱在旧社会指的是女性出嫁压箱底的体己钱,是为了增加一份对自己未来生活的保障,延伸到今天也就没有了男女之分,如果攒”私房钱“是为了婚外情或是其他一些见不得光的目的,那么固然它就是”贬义词“,应该被抵制;但如果是出于一些善意的目的,那它就是”褒义词“,甚至能成为夫妻日常生活的润滑剂。

  比如案例中的冯女士和苏先生,夫妇两人各自攒各自的“私房钱“,也正因为有了这两笔”私房钱“,夫妻生活减少了很多口角,反而变得更加和睦。不过,”私房钱“理财也是一门学问,正因为其暧昧,在理财的方法上有些不同的讲究,需要更加注重一些细节。

  “私房钱“该如何攒?

  很多人想攒“私房钱“,但往往不知道如何着手去做。

  首先要对自己的收入来源作一个分析,弄清楚哪些可以作为“私房钱“的来源、哪些不可以。比如说薪资收入就很难作为“私房钱“,现在只要是正规一些的单位,发工资发奖金都是直接入账至银行卡里的,几乎没有现金。众所周知,薪资一旦进了银行卡就无法隐藏记录,只要一拉对账单所有收入支出都一目了然,更何况现在各家银行都提供网上银行、电话银行、手机银行等电子渠道,账务查询变得更为方便。但如果是单位发的一些福利倒是有可能有办法转化为“私房钱“的,比如说过节发的购物卡,可以打一定折扣交换给需要的同事以换入现金;还有些单位可能有一些报销费用会以现金方式支付,也可以拨备一部分作为“私房钱“。

  另一种攒“私房钱“的方法就是从日常开支中节省。一般来说,夫妻双方对于另一方的日常开支并不至于追查核实到每一笔,这样就给了积攒”私房钱“的空间。比如说每次ATM取现1000元,可以留出100元作为“私房钱“,随便找个打车、吃饭、社交的理由都能够说得过去,最多也就是被对方咕哝几句“钱怎么花得这么快“。这样日积月累,就能攒下自己的”私房钱“,但关键是要坚持,绝不能怕麻烦。

  有些家庭财务管理采用相对比较宽松的准AA制,也就是夫妻二人各管各的收入和支出,家庭的公共开支两人一起承担,比如说收入一方负责归还每个月的按揭贷款,另一方负责支付水电煤公用事业费等日常开支。像这样的家庭要攒“私房钱“会容易许多,但凡事都要有个度,也不能因为对方“监管“较松就大肆将收入转为”私房钱“,毕竟在婚姻中最重要的是责任的担当。适度的”私房钱“有助于协调夫妻之间生活习惯的差异,但过多了就是一种家庭责任的缺失,当量变上升为质变的时候,这样的”私房钱“反而会给家庭带来无穷的隐患。

  “私房钱“该如何保管?

  既然是“私房钱“,那么就肯定得和常规的家用钱分开存放和保管。

  首先,要注意“私房钱“账户和工资卡等常用账户之间的发卡银行隔离。有些人图省事,会在工资卡的同一家银行再申领一张卡存放”私房钱“,殊不知这样几乎完全起不到”隔离墙“的作用。现在很多银行的网银都能够实现客户号层级下的查询功能,也就是说只要登录网银,一个客户在该银行名下的所有存款、贷款等情况都能一目了然地汇总呈现出来,这样自然”私房钱“也一并被曝光。

  其次,要注意“私房钱“账户和工资卡等常用账户之间的交易隔离。现在使用网银确实非常方便,即便是开户在不同银行之间的两个账户,也能实现实时的账户资金划转功能。但是,同样需要注意的是,这样的跨行转账交易也是会留有交易记录的,顺着交易记录很容易就能追查出”私房钱“账户。所以,即便网银再便捷,也尽量使用ATM取款机取出现金之后再存入”私房钱“账户中。

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