她的8万元是怎么变成负资产的？
北京天则经济研究所 段绍译
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2010年元月，我回湖南老家娄底过春节，一位读者很想创业，坚决要求见我并得到我的当面指导。
她介绍了自己的基本情况后我才知道：5年来她和她母亲辛辛苦苦披星戴月在娄底卖水果赚了8万元钱，然后又向亲戚朋友借了10万元钱在湖南新邵县一个偏僻的农村（离县城要乘车2小时再步行半小时）建了一栋耗资18万元的房子。这样她家8万元的积蓄就变成了负10万元的总资产了。
为什么说她的8万元积蓄变成了负10万元的总资产呢？因为：在市场经济时代，完美的东西不一定值钱，但稀缺的东西就一定值钱（我讲的“稀缺”不是绝对稀缺，而是相对稀缺，即相对于人类的欲望来说是否稀缺）。她家的房子建在偏僻的小山村，她们全家平时都在外打工或做点小生意，只有到春节才回家住20天左右，这不是浪费又是什么呢？也可以说就是那8万元害了她们全家。因为如果她们家没有这8万元，她们仅仅是一群穷光蛋，但因为有了这8万元，她家的总资产就变成了负10万元。因为她家的新房子对于她来说实际上是一文不值的。
另一方面，她家的8万元能变为负资产还跟她的亲戚朋友有关。如果她的亲戚朋友不借钱给她或借钱给她要按市场价格付利息，比方说月息1分，她家就一定不会建这个房子了。正是因为他们不要利息，才好心干了坏事，最终害他们建了一栋根本没有用的房子还背上了10万元的债务。使他们现在即使遇到了好的投资机会也没钱投资了。
春节期间，我走访了很多农村的亲戚朋友，发现通过打工赚钱后变成负资产的比比皆是。大部分人都是欠了一屁股债建了一栋造价20万元以上的外表很漂亮的房子，但里面都是几件破家具，因为欠债使他们生活水平及其低下，遇到好的投资机会时因为没钱投资而望“机”兴叹。后悔当初建了根本没有多少用处的房子。
24年前，我的父母亲打肿脸来充胖子，向亲戚朋友借钱（不要利息）在农村建了一栋400多平方米的房子。正是因为这栋房子，使我读大学时交不起学费，我的3个弟弟妹妹只读了初中就辍学了，我的妈妈生了大病也没钱去医院，并且因省吃俭用造成严重营养不良，至今造成严重的后遗症，我的外公因经济困难无钱医治早死。这些都是我心中永远的痛。虽然现在我家成了当地最富有的家庭之一，但这些财富永远治不好我妈妈的病了，永远也弥补不了我外公因贫困早死的悲剧。
在此，我建议所有农村（特别是远离城区交通不便的地方）的朋友：1、解放思想，尽快启动农村房屋租赁市场，尽量不要再建新的房子（建房子能赚取年收益10%以上的例外）。因为现在大部分农村的存量住房足以保证大家有房子住。现在有些地方的农民经过我的说服，已经租房子住了（在大部分农村租一层150平方米左右住房大约100元每月）。2、要知道未来城市化的发展趋势，从现在起远离城区的大部分农村房子是每天贬值的，10-20年后农村很多房子将一文不值。3、对于绝大部分农民来说，要致富不是怎样把农民当好，而是千方百计不当农民。因为农民实在太多了，任何一个农民离开农村都是对其他农民的帮助。4、学一点理财知识，要知道金钱是有利息的，对于任何想致富或想创业的人来说，一定要参照月息1%的利率来计算自己任何一项投资的正确性。就拿上面的例子来说，如果她的亲戚朋友借钱给她要1%的月息，也就是说她借10万元要1000元的月息，她家就一定不会建耗资18万元的房子了。当年我就是要收我弟弟妹妹1%的月息才阻止他们过早买房然后走上致富之路的。
如果你已经有钱但不会投资，我就可以教你怎样每年得到至少10%以上的回报。
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