学习茅老思想对民间借贷的启示
第19期学员 李贵玲(重庆)
2013年参加了天则茅于轼思想传授班的学习,不仅对生活中的经济现象有了更深层次的理解和思考,而且对从事民间借贷工作有了全新的认识。天则,为公众而生,天则对中国的经济改革影响非常大,中国需要进一步改革,天则应承天命,是一种责任。我们是改革中的最基础的人群,和着改革的步伐向前进!
目前,民间借贷在中国之所以有市场,是由如下因素造成的:
第一因素,政府对金融业的垄断,竞争不充分,信息不对称。
第二因素,中国很多中小企业老板不重视自己的信用,在银行贷了款或者办了信用卡,不按时还款,导致银行的征信纪录不好,银行将其列为黑名单,因此在银行贷不了款。
第三因素,中小企业自身条件(资产,利润,实力,技术,项目等)达不到银行的要求,贷款金额小,时间短(比如几天到一个月不等),资金需求时间急,银行不屑于此种业务,也满足不了中小企业的贷款需求。
第四因素,中国的普通老百姓手中闲置资金多,银行的存款利率是计划价格,钱存在银行,由于有通货膨胀的因素,是贬值的,所以民间资金想找一个可靠的安全的投资渠道,另一方面中小企业又非常缺钱,所以民间借贷可以快速解决问题,对普通百姓来说是一个非常好的理财渠道。民间借贷由于在效率上讲的“速战速决”,在时间上讲的是“雪中送炭”,在金额上讲的是“锦上添花”,因此它在市场经济中能满足中小企业的资金需求。
茅老教导我们不仅要学习二手学问,更值得学习的是一手学问即从最原始的观察,排除错误,得出正确的结论。“实践是检验真理的唯一标准”是一钟错误的传统观点。茅老为我们指点了学习的方法,开启了智慧的大门,改变了思维的模式。“逻辑推导得真理”的思维方式对民间借贷至关重要。比如对借款人的面谈,实地考察是关系到钱放出去是否能收回来的重要环节。那么如何面谈,如何考察,通过茅老的逻辑分析推导,从微观的个人生活品质、教育程度、子女如何教育、婚姻状况、人生观、价值观、企业管理及拥有的管理人才、资产负债情况、人的健康状况、意外死亡率、犯罪率等等到宏观的企业所在行业前景、国家的政策、地区的优势进行分析,通过综合判断,从而得出是否可贷,减少失误,最终实现快乐赚钱,享受人生!特别是政府的有些政策,要有独立的思维,否则易上当。我们的很多客户,因为没有听过茅老的课,因此盲目相信政策,本该是一个很有才干很有出息的人,由于选择错了,耗尽了时间和金钱,悔恨不已!所以听茅老的课,有时可以点石成金!
破除垄断,利率市场化的改革,民营企业的发展军空间会更大、效率会更高。由于目前民间借贷处于一个灰色地带,国家可管可不管,金额小不太受关注,一旦规模大一点,放贷人就胆战心惊,如履薄冰。所以有些人说从事民间借贷是普遍违法,国家选择性执法。尽管市场需求大,自负盈亏,但由于法律上有打击非法集资、信用卡套现、高利转贷等现象,加之难免有跑路的、跳楼的,一旦民间借贷纠纷闹大,除了经济上的损失,更有法律上的风险。茅老曾经呼吁:从法律制定上就要解除不合理的条款,真正保护人民大众的利益。民间借贷繁荣了经济,促进了中小企业的发展,为社会作了巨大的贡献。因此,我们明确了方向,中国的金融业一定会放开政策,民间借贷工作一定会有更大的发展空间。
这是做民间借贷的又一重要原则。尽管做民间借贷是短期借钱给企业,通过实地的考察,深入了解了这个企业真正缺钱的原因,从这个出发点办事,如果将这个项目通过逻辑分析真正的看准了,吃透了,了解了,测算企业一定能够赚到钱,那么我们借钱给他只不过是相当于一个隐形股东,从他的利润中分一部分出来,所以资金是安全的。我们投资的不仅是这个老板,关键的是他的项目是好项目!正如茅老所说的投资股票,投资者是分红利,而投机者是靠通过价格波动买卖股票套利,那就不一定产生新财富。民间借贷借用茅老的投资眼光是一定可以赚钱分得红利的。我们会向更多的人,更多的企业宣传茅老的思想,希望大家因此受益而发展壮大!