郜青山的破产之路
尊敬的段老师：
我是第22期民间借贷游学班学员郜青山，今天弟子正式向您及快乐理财慈善基金会提出申请，请求给予弟子适当帮助，以用于改善家人生活，望基金会各位理事批准为感。
〖基本情况〗
职业：破产老板，奔波于追债躲债之间，徘徊于再次白手创业之前。
破产原因：
一、社会背景：
在安阳这个经济并不发达的内地小城，民间集资由来已久，尤其是2009年后如野草般疯长的投资类公司和担保公司，更是通过形形色色表面光鲜的项目，造出了许多暴富神话。一时间，大街上奔驰、宝马突然多了起来。在这种暴富如此容易的氛围影响下，安阳民间逐渐出现了投资理财的狂热。
然而，许多曾被视作理财捷径的投资项目，最终被证明是包装花哨的融资骗局。2011年6月—11月期间，随着央视、省台、报纸、网络等媒体的相继介入，众多骗子公司原形毕露，相继跑路，由此产生的挤兑风波愈演愈烈。受此影响，许多正当经营的实体公司也岌岌可危、相继倒闭，终于铸成了安阳民间金融的雪崩。
在媒体和民众的双重压力下，政府关闭了公检法受理集资类案件的通道，统一由政府新建的几个工作组统计备案，并以村委会、居委会为窗口，密集呼吁民众积极登记集资情况，逾期将不再受理。一时间大家开始人心惶惶，满城风雨，很多负债累累的实体公司就在此期间匆匆变卖了资产，选择了跑路。
《河南安阳担保公司因媒体曝光外逃 传卷走400亿》
和讯网消息：1月1日，有消息称河南安阳市的担保公司突然集体跑掉，一下子卷走接近400亿资金。1月2日，安阳市委宣传部工作人员就此对和讯网表示，不是安阳的投资担保公司集体逃跑，而是外地投资担保公司在安阳非法融资，被央视等媒体曝光后先后逃跑。
这位工作人员还告诉和讯网，目前具体跑了多少家担保公司，涉及到多少资金，安阳市参与投资的市民到底遭受多少损失，现在还没有具体消息，安阳市公安局正对涉嫌非法集资案件加紧调查取证。
二、投资理由：
2011年2月份我正式涉足民间借贷行业，当时的安阳，民间借贷行业乱象纷呈、鱼龙混杂，不管是担保典当、投资理财、矿场房企，还是汽车租赁、酒店宾馆、中介代理……都在融资，几乎各行各业都急需资金，他们把自己包装得金光闪闪，打出一个又一个迷人的光环，利息一个比一个高，月息多数都在3分以上，高的月息1-2毛，甚至3毛的都有，大大超过银行贷款利率的4倍。乱花渐欲迷人眼，街头巷尾，到处都能听到攀比利息的议论，钱生钱的理财方式早已深入人心，全民借贷的时代到了，人们都为之疯狂，纷纷掏出了自己的血汗钱。
面对高息的诱惑，我努力克制着贪欲，保持着清醒，按照段老师传授的方法，剔除着一个个陷阱，最后选择了利息并不算太高（5分）的安阳市今麟集团公司合作，主要还是源于对该老板郭常青的认可，我以为他：
1、老成持重、待人友善；
2、诚实守信、重视品牌；
3、铺路架桥、泽被乡邻；
4、家庭和睦、无嫖赌不良嗜好；
5、善于包装炒作自己，也算得小有名气；
6、跟市县政府官员关系很好，办事左右逢源；
7、赚钱能力和做人比较有口碑，据说用一二十年的时间奋斗到资产过亿，经历堪称传奇；
8、发展远景框架清晰，将重金投入到相对稀缺却熟悉的矿场，而用少量的资金把握机会，游斗在如火如荼的房地产行业赚取快钱；
9、投资建成的农业园项目有政府支持，若能顺利获取政府拨款和银行贷款，当可名利双收；而且从长远看，若干年后如能顺利变更土地使用性质，凭借地块位于高速公路出口的优势位置，获益将不可估量；
10、这是一家多元化发展，看得见、摸得着的本地实体公司，比那些利息超高，实体全无的外地务虚企业安全系数高多了；
11、以旗下的房地产公司、快捷宾馆和几个矿场作为担保，令人没有后顾之忧；
12、员工对人热情礼貌、干劲十足；
13、投资者兑换到期资金快捷便利，好评如潮；
14、借期半年，转眼即过，想来这么短时间之内不会发生什么意料之外的大事；
15、他是我爱人的堂舅，这种血浓于水的亲戚之情，可以给我比一般人更优厚的利息返点，和更可靠的心理依托。
三、破产经过：
正是出于对他的看好和信赖，我放松了警惕，降低了要求，将自己和亲友的身家性命轻易交到了对方手里。通过努力，我的融资规模逐渐趋近800万元。但好景不长，2011年6-11月，受同城接连出现的企业崩盘、老板跑路影响，我陆续遭遇到数次挤兑风波，为了维持信誉应对危局，我施展浑身解数，一面四处追债，一面东挪西借，最后挥泪卖掉了自己的住房及货车还债用以维持信誉。
前期挤兑虽逐一化解，但各大新闻媒体长篇累牍的负面报道，像一枚枚重磅炸弹，轰击着每一位投资人脆弱的神经，挤兑风暴愈演愈烈……最终我还是没能逃过安阳民间借贷企业集体崩盘的厄运——我的债务人在这次借贷雪崩中遭受到了致命的打击，由于它资金链断裂，资不抵债（自有资产的价值在危机到来时大幅缩水，几个亿的民间融资早已超过自有资产），根本无力返还本金，更别提利息！老板不敢面对众多愤怒的债权人，早早的躲了起来，公司一度成为储户围攻、政府监管的对象，看样子迟早会被以涉嫌非法集资的罪名依法惩办。
面对投资无法正常兑现，甚至血本无归的灭顶之灾，我从软硬兼施、奋力追债，到合纵连横、聚众游行，最终都毫无效果，我回天乏术、欲哭无泪，看来真的是时运不济、天要亡我！自古成王败寇，注定我会成为一个不讲信用的大骗子，一个众叛亲离的失败者……为了使自己的良心好受一些，我将手里仅剩的几万元支付了大家最后一次利息，然后满怀愧疚、无可奈何地向一位位曾经是那么信赖我的亲朋好友告知了真相——我破产了！现在的我不但身无分文，债台高筑，欠账四百多万元，而且没有住房、居无定所，我成了真正的无产阶级，不，我甚至还不如大街上的乞丐，因为我已经是一个“百万负翁”！
家庭负担：
1、父母已退休，我们一起租房住，受此颠沛流离之苦，身体状况已大不如前；
2、一双儿女尚幼，一个8岁男孩上小学2年级，一个4岁女孩上幼儿园；
3、妻子开网店批发**保健品，但因资金问题无法正常经营，收入微薄；
4、此外，透支着银行信用卡十万多元，做分期需每月偿还近5000元。
我现在最大的愿望就是：能再次看到父母妻儿幸福、满足的笑脸。
困难：每月硬性支出在万元以上，收入在4000元以下，眼见累计亏空越拉越大，却又别无他法，只好求助于快乐理财慈善基金会。
惨痛教训：
1、段老师曾反复对我说过：“不要把鸡蛋放到同一个篮子里，即使认为很优质的客户也不要轻易把超过自己总资产的20%以上放给同一个客户”。但我一直天真地以为，只要挑选的篮子足够结实、足够大，就完全可以把所有的鸡蛋放到同一个篮子里面，这样就可以节省大量挑选篮子的时间和精力，真正实现轻松快乐地赚钱的目的——这显然是错误的！在投资业，除了银行，绝对结实的篮子是很难找到的，因为风险无处不在，它就像一只看不见的利刃，时刻悬在人的头上，说不定什么时候会从天而降，令人损失惨重。
也许有人不以为然，确实很多高手可以控制化解风险，但时间长了，他也有可能遇到不可抗力的灾难呢，大到汶川地震、印尼海啸、美国911，小到收个干女儿、吸支中华烟、甚至说错一句话，都可能在阴沟里翻船！千万不要让万分之一的小偶然，发生在你身上，却成了百分之百的大毁灭。
2、段老师教导我们，“借鸡生蛋”虽然是好事。但融资规模最好不要超过自己的总资产。因为万一遇到大的风险，只要把家产卖了就可以还清债务，在我们的圈子里，只要信誉还在，在大家的帮助下是一定可以东山再起的。而我没听段老师的忠告，最大融资规模达到了自有总资产的10倍以上。
3、段老师说，绝大多数农业开发项目几乎都是通过“作秀”来骗政府的钱的，千万不要将钱借给那些骗政府的钱的老板。而我的债务人正好是搞农业开发项目去争取政府补贴的。
4、没有那么大的头，就别戴那么大的帽子。这句充满讥讽的话，却有相当的道理。就好像一个开小汽车很老练的司机，不顾自身实力和能力的欠缺，自信满满的去开一辆半挂车，而且还超载了许多货物，行驶在蜿蜒盘旋的山路上，不出事几乎是不可能的。
任何一个行业的佼佼者，都应该是循序渐进、一步一个脚印地逐渐由小到大成长起来的，不可能一蹴而就。我摊子一下子铺得太大，能力却没能跟上来，结果害了自己不说，还连累了那么多最看得起我、最信赖我的人跟着受累，真的是莫大的罪过和悲哀！当时段老师曾告诫我做事一定要稳，刚开始别搞得太大，慢一些不要紧，安全才是最重要的，我还暗怪老师轻视我，对我支持不够，现在看来，老师真的是有先见之明，我愧对了老师对我的栽培。
5、借贷高收益兼具高风险，和其他传统行业大不相同，贸然行事，无异于“盲人骑瞎马，夜半临深池”，一旦一步走错，势必大伤元气，甚至全军覆没。段老师说过：不管预期回报有多大的投资，如果最大的风险发生时会大伤元气，那就不要做。而我不但自己大伤元气，还大伤了亲朋好友的元气，真是悔不当初，像我这样“辛辛苦苦十几年，一朝回到解放前”的悲剧绝不能重演。大家一定要引以为鉴，平时要谦虚谨慎、戒骄戒躁，遇到事情，多请教前辈高人，让他们为你把把关，这样才能兼听则明、少犯错误，同时获益良多。如果你认为可做，大家都认为不可做，那么还是干脆别做，除非有很多案例证明你确实比别人都高明。
6、对于投资，首戒的毛病就是贪心急躁，急功近利者必轻敌冒进，很多本来可以防范的风险，就因为那颗躁动的心，而被蒙蔽遮挡，视若无睹，为失败埋下伏笔。想当初，我若不是贪心追求高利息、快发展，很可能会找做事相当稳健的二姑父合作，他才是真正的实业家。几十年来，他只买二三流的地、盖七层以下的楼，平均一两年做一个项目，发展貌似缓慢，但非常稳定，这次安阳发生的前所未有的借贷雪崩，令很多大小房地产企业倒闭，但他却波澜不惊的安稳渡过。虽然他给的利息只有2分，但我可以一边努力做大做强自己熟悉的货运业务，一边将闲钱借给他增值，财富增长仍然很快。栽这么大的跟头，全是贪欲在作怪啊！
7、做投资绝不能存在太多的赌博心理。如果你想投资安全，就要按照段老师教给你的方法去做许多繁琐细致的调查了解，排除掉一个个障碍你的地雷，没有十足的把握立于不败之地，就不能轻易的去涉险，宁可错过，不可做错！我的失败，还是工夫没下到，没有严格按照段老师的教导去做所致。
8、做这个项目时，我曾电话咨询过段老师，当时我把堂舅说成了舅舅，段老师反复问我是不是亲舅舅，我说“是”。我的不诚实造成了段老师的误判。堂舅和亲舅虽仅一字之差，但差别却是巨大的，如是亲舅的话，这个项目还算是个可做可不做的鸡肋，风险并不大，因为他即便是骗子，也会对亲人讲情面，设身处地的将资金优先归还给我，至少优先归还一部分；如果我告知不是“亲舅”，段老师肯定会询问我更多的细节，从而给我更细致的指导，有了老师的把关，即使我在这个项目上投了资，损失也绝不会这么大的！
9、在投资项目有失败苗头、且无力回天的第一时间，一定要当机立断，发挥壮士断腕的魄力，尽最大努力迅速止损收回本金，当断不断，必受其乱。2011年12月，为了帮我应付挤兑，段老师和师兄杨蔚萌亲自考察了我投资的公司，断定这是非法集资骗局，情势已非常危急，他苦口婆心地劝我，让我割肉认赔，迅速抽身止损，能收回多少资金算多少，少亏就是赚。当时我有拿合同换回三成本金约170万元的机会，段老师说只要我先收回三分之一本金，就优先给我月息3分的投资机会并提供担保，同时要所有学员免掉我的利息，段老师另外优先给他们好的投资机会补偿他们在我这里的投资损失，这样按复利计算5年就可以将170万元变成170万x4.65=790.5万元，这样我就可以还本并且东山再起了。但我对躲起来的老板依然盲目信赖、心存幻想，认为这样做会损失太大，无法向亲友交代，因而放弃了，以致造成了如今这样血本无归的被动局面。
10、与人合作，千万不要只是跟着感觉走，让感情占据主导，再完美的投资，也存在不确定的因素，所以要尽可能多的为自己设置几个可转嫁风险的缓冲带，这样即使万一投资失败，也能在缓冲带安全收回本金。但要注意，对你消化不了的抵押物，无异于形同虚设、聊胜于无。当初段老师一再叮嘱我要控制好风险，可是我感情上却盲目的信赖债务人的人品和能力，照顾他的面子，而省略了对他提供的抵押物的后续手续交接，以致出事后，易于变现的抵押物如快捷宾馆等早已易主，而不易变现的矿场等，相关手续难以办理不说，即便真给了我，也只是很难处理的死物罢了。现在看来，其实从一开始，我就处在被动挨打的位置，即使借贷雪崩没有发生，我也败局已定，只是早晚罢了。
11、说一千道一万，做民间借贷，神马都是浮云，其不二法门，就是段老师说的“一定要坚持利人利己原则，帮顾客创造价值，只有人家赚的钱大于给你的利息，你才是最安全的。”当然，如果你能找到对方的命门所在，不管对方亏本也好、赖账也罢，任他再怎么上天入地、变化多端，只要你将“紧箍咒”一念，便可确保资金无恙。这样的业务也是可以做的。如果你没有任何办法吃定对方，再好的项目不做也罢。
置之死地而后生的心路历程：
半年之前我刚崩盘后，段老师就预见到了我今日的困顿，他充满爱心地一次又一次向我提出捐助10万元的意愿，并劝我放下假清高，不要死要面子活受罪，但我却不知好歹，多次婉拒了他，实实在在辜负了他的美意。
其实我有自己的小九九：我不想在所有的圈子里都给人一败涂地的感觉，那样以后想再建信誉难度就太大了。纠结着这个问题，我一直硬着头皮坚持按约定利息支付着一些尚不知情的亲友，我期望他们在认可我的信誉后会加大投资力度，从而使我能够另外营建出一个独立存在的良性借贷微循环，借以维持生计和逐步发展，这样东山再起亦非太难。
可事实并非如此，借贷雪崩不仅让一个个家庭的财富梦想破灭，而且严重毒害了整个社会的心态，大环境的信任危机并不能因为一两个人的坚守而消弭，人们紧紧地捂着自己的钱袋子，绝不肯有丝毫的放松。我的种种努力，只是使自己陷入了更大的困境。首先，同为债权人，却待遇迥异，这样的不公平引起了很多人的不满，面对他们的诘难，我无言以对；其次，资金几乎只出不进的窘境，只能令我盘剥家人，在对衣食住行的高压克扣下，家庭矛盾上升到极致，数度濒临离婚边缘；再次，即便偶尔融来了资金，也被过高的利息蚕食掉了，而利息和亏空却越来越大，这绝对是一个后患无穷的恶性循环！
记得有句歌词为“不求名来名自扬”，只可惜我这是臭名远扬。罢罢罢，为了所有的债权人，为了家人，为了我自己早日东山再起，我别无选择，只有置之死地而后生！此后，我要化悲痛为力量，不断的鞭策自己，用百倍的努力，来完善自己，提升自己，使自己迅速杀出重围，早日踏上正轨、反败为胜！
感恩所有以前曾经帮助过我、现在正在帮助我、未来准备帮助我的一切好心人！
此文的目的是希望让所有投资人能从我的此次失败中得到教训，避免再犯类似的错误，如果真的能为大家带来一点点裨益，那将是我莫大的荣幸！本想力争做到详尽，但限于水平，未尽之意在所难免，还望大家海涵。
郜青山 拜上
2012年8月2日
