银行推出网贷理财产品,赔本赚吆喝?

杜荣科 原创 | 2015-01-08 10:39 | 收藏 | 投票

 近日,国内网贷行业门户网“网贷之家”正式对外发布了《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》。简报显示,截至2014年年底,我国网贷运营平台达1575家;注册资金在1亿以上的平台多达48家。值得一提的是,2014年以来,银行、国资、上市公司、风投资本不断涌入网贷行业,加速网贷行业布局。全年累计成交量高达2528亿元。

 
另外,2014年网贷总体综合收益率为17.86%。尽管利率有所下滑,相对于其他投资渠道,P2P网贷平台的收益率仍将具有很强的吸引力。因此,广西财经汇(微信号:shbcjb)不少粉丝,通过微信公众号,私信我们想了解购买网贷产品的门门道道,看看如何购买网贷产品更靠谱。
 
今日的《理财在线》,我们特别邀请了广西财经汇的理财导师团,通过如何组合购买网贷产品,分析银行背景网贷产品的优劣、购买技巧、专业术语讲解等内容,让您比较全面的了解网贷产品,希望对您的投资起到参考作用。如果您也有关于投资、理财方面的疑问,欢迎私信广西财经汇,我们将第一时间请理财导师团给您做解答。
 
招行等11家银行布局网贷理财
 
基本上能实现“保本保息”
 
恒丰银行、招商银行、平安银行、民生银行、国家开发银行、兰州银行、
 
包商银行、江苏银行、苏州银行、宁波银行、齐商银行
 
虽然银行系P2P的收益不高,但相比多数草根网贷平台,银行最大的优势无疑是其风险控制。现在P2P市场跑路风波不断,银行的信用当然更有保障。例如,陆金所背靠着平安集团综合金融优势,由于有平安集团的信用背书,陆金所的项目自推出便引人瞩目,更重要的是由于担保机制的介入,陆金所打出“100%本息保障”口号,从而开始被普通投资者了解并接受。
 
部分银行网贷产品收益对比
 
国开行 5-11%
 
包商银行 7%~8.5%
 
平安银行 6%~8.4%
 
齐商银行 7.5%~8%
 
民生银行 6%~7.5%
 
招商银行 5-6.5%
 
宁波银行 5.5%~6.3%
 
(数据收集于网络公开资料)
 
注:各网贷平台会时不时推出高收益产品,投资者可多留意看好的银行网贷平台
 
网贷产品投资流程
 
1、在银行官网网贷平台注册成其实名会员
 
2、把资金打到平台指定的第三方支付系统
 
3、看好平台具体产品后,从第三方支付系统购买该产品
 
4、产品到期,第三方支付系统自动把钱给回你的第三方支付账户
 
5、把钱从第三方支付账户转到银行账户
 
注意事项:平台对于实名制的要求,可以尽量规避虚假信息。把资金打到第三方支付系统而不是平台的账户,可以规避平台私自挪用客户资金。另外,由于不少平台的产品比较抢手,为了让更多的投资者参与投标,平台可能会建议投资者提前先把资金放到第三方支付系统,但是有些第三方支付系统要求,如果不进行投资,钱放进去后再取出,要收一定的手续费。这就有可能造成,投资者抢不到标,但又花去了手续费的现象。因此投资者需要了解如果不投资,取钱是否要收手续费。
 
对于还款方式,主要有等额本息(每月拿到固定的本金和利息)、按月付息到期还本(每月先领利息,到期一次拿回本金)、到期一次还本付息。原则上,等额本息对投资者的资金安全较为有利,能最快速的回笼资金,但实际收益不高。
 
粉丝问:
 
我有八万元,想买网贷产品
 
不知道怎么买?
 
广西财经汇:首先要告诉您的是,网贷产品也属于理财产品的一种,其整体风险比银行理财产品和信托产品高,再加上网贷平台质量和产品风险参差不齐,因此购买网贷产品的时候,最好是组合着进行来操作。具体组合如下:
 
1
 
拿出5000元,用于购买货币基金。基于货币基金能实时赎回的特性,可以作为日常备用金使用,以应对突发事件。目前货币基金的年收益率约在4.5%左右。
 
2
 
拿出5000元,购买可实时赎回的网贷产品。其运作模式是,网贷平台先到别的网贷平台购买产品,然后把这些产品打包成债权资产,再销售给投资者。这对平台资金有很大的考究。目前该类网贷产品的年收益率约在12.5%。
 
3
 
拿出3万元,用于购买银行发行的网贷产品,预计年收益率在8%左右。具体网贷产品的购买方式,产品期限最好不要超过1年,每款产品购买金额不超过2000,产品最好是有明确借款对象和项目的,尽量避开资金池类型的产品。原则上,银行自己发行的网贷产品,基本上都是银行自己的客户,加上银行自己的风控水平,对自己名声的重视,产品整体风险偏低。
 
4
 
拿出2万元,购买获得两次以上资本投入的网贷平台的网贷产品,预计年收益率在12%左右。基本上,获得两次以上资本投入的网贷平台,其风险、实力、资质等,都经过多重考验。虽不敢说不会亏和跑路,但起码比没有获得资本投入的平台靠谱些。具体产品期限,最好以3个月为一个周期,每款产品购买金额最好不超过1000元,付款方式以等额本息或按月付息到期还本的为主。
 
5
 
 
拿出2万元购买有抵押的网贷产品,目前年收益率约在15%左右。由于这类网贷产品有抵押物,一般多为车、房、地、货物、票据等,按照目前行规在4折左右的抵押率,就算产品违约,还能得到相应保障。当然,网贷平台最好选择获得过资本投入,注册资金在5000万以上,正常运转时间超过3年的。
 
6
 
综上所述,投资者累计投入本金8万元,按照最好的情况下,1年后累计得到收益8650元,年化收益率约为10.81%。原则上,购买网贷产品,尤其是对于资金量比较大的投资者来说,最好能通过分散投资来分散风险。对于平台来说,根据不同的安全系数,先选定平台。具体来说,目前具有银行背景的平台,相对比较安全;其他的如具有国资、上市公司、券商、基金、风投等背景的平台,其安全系数相对也比较高。www.wdlm.cn
个人简介
每日关注 更多
杜荣科 的日志归档
[查看更多]
赞助商广告