重塑保险行业的核心是定制化、智能化

陈劲 原创 | 2016-12-08 10:07 | 收藏 | 投票 编辑推荐
关键字:保险 

  陈劲说,我们如果投入一件事情,只要两个结果当中得到一个,这个投入就是值得的。哪两个结果:要么是我们找到了一个商业模式,要么是带出了一支队伍。

  文 | 周天

  在今天由36氪主办的“WISE·2016独角兽峰会”上,众安保险CEO陈劲分享了创业两年多以来的心路历程,和对互联网如何重塑保险行业的判断。他认为,技术带来的进步一定会冲击传统的金融业态,而保险一定要逐步从小额、高频、大量,走到个性化、定制化、智能化。

  以下是陈劲的演讲实录精华:

  2014年,我还在中信银行工作。2014年3月15日,中信银行股票涨停。也是3月15日这一天,中信银行股票跌停。

  原因很简单。因为,这一天中信银行信用卡中心宣布了和腾讯、阿里推出虚拟信用卡,当天,央行就迅速叫停了虚拟信用卡和二维码的支付。今天看起来很简单的事情,在当时的业内,引起了从监管机构到金融行业和互联网行业的巨大反响。

  我在信用卡行业工作了十年,经历了卡行业的快速发展。也看到了后期新的支付形态,特别是二维码支付对未来整个支付行业颠覆性的影响。

  我从内心已经非常深刻地感受到,技术所带来的进步,就像信用卡在过去30年中改变了传统的金融行业一样。未来的支付形态,未来和互联网结合的金融,一定会创造一个新的金融生态。

  信用卡是一个封闭的网络,我的内心一直坚信:一个开放的网络,最终一定会战胜一个封闭的网络。所以,未来的落脚点,我选择落在中国第一家互联网保险公司--众安保险。

  众安保险在成立一年后,以独特的业务模式吸引了几亿用户。也因此,在2015年6月份成立一年多以后,进行了A轮融资,由中金公司、摩根史丹利等参与投资,估值八十多亿美金。获得第一轮融资以后,众安保险的股本金也由10亿人民币,增加到近80亿人民币,也入选2015年当年独角兽排行榜的第五位。

  众安保险能在短短时间里,得到客户认可,得到资本追捧。其根本原因,真的不是我们做的有多好,而是那个时候的风来了。由风而起,站在巨人的肩上,是众安保险迈出的第一步。

  后来,我们做了很多很多面向未来的保险产品,有轮胎的保险,有针对信用卡及其支付的盗刷保险。还有针对在淘宝等电商领域的退货运费保险。也有航班延误的保险。

  也有和可穿戴设备连在一起的,根据每天行走的步数,来决定投保金额、投保内容的产品。此外,还有与车相关的保骉车险。

  所有这些探索,在过去两年时间里,这些产品都有一个非常明确的特征。和传统保险相比:

  首先是高频。在双11当天,最高时一秒钟保单量超过2万笔。这基于众安保险自创的无延迟系统。而在传统的保险公司,即使是最大的保险公司,一天内买卖保单的数量,也不过是几百万笔。对于全球最大的支付公司VISA,他的峰值也就是一秒钟5万多笔而已。

  其次,众安保险的绝大多数产品都非常小额,从几分钱到几块钱。当然,现在随着健康险的上线,也逐步有了一些相对额度较大的保险产品。

  除此以外,众安保险的很多产品都在场景当中,所以它也表现出了碎片化特征。

  于是,很多在保险行业的同行,也质疑称:众安保险是不是未来就永远只做这些高频、小额、碎片化的东西?如果真的是这样,市场空间到底有多大?

  在这样的质疑声当中,我们又走过一年。我们也越来越找到了自己的答案,这个答案就是在高频、小额、碎片化的背后,实际上是对整个保险行业的一次重塑。这次重塑的核心,就是面向消费者、面向保民的个性化、定制化和智能化:

  个性化,是指所有的系统是根据每个人来进行差异化定价。

  定制化,是指根据每个场景的不同,对保险产品进行再次定制。

  智能化,一定是未来对每个客户服务的重要方向。

  这个探索的过程也和传统的保险公司,按照传统的方式去做,有很大不同。我觉得,我们走过了一个U型的过程——就像所有创业者会经过的一样,好像是踩一个大坑。在U的左边,是一些垂直领域的保险产品。比如航班延误的保险和退货运费保险。

  做完这些垂直细分领域的产品后,我们沉淀了自己的能力,把所有的数据、客户、能力,都沉淀在这个平台上面。此时,我们可以用这种能力,往外连接更多场景,用“互联网+”的思维去为各种创业公司赋能。

  而这三步走完以后,一个公司才确立了他在创业过程中的最基本路径。

  要实现所有这一切,要做到互联网+,平台沉淀能力是最核心的。众安保险不仅仅是一家保险公司,而是要做一家真正的金融科技公司。

  我们把这个金融科技,战略定位为ABCDE:A人工智能,B区块链,C云计算,D大数据,E是能量,是我们作为创业者内心的创业能量。

  在这个阶段,我们放弃掉很高的盈利,保持微利前行,是因为我们要对未来进行更大投入。要覆盖更大范围的保民。

  同时,正如我前面所说的一样,我们要逐步从小额、高频、大量,走到个性化、定制化、智能化,也就是要提升对所有保民服务的深度。

  我在离开深圳到上海加入众安保险时,一位友人跟我说:陈劲,如果你去做这个保险公司,希望能够改变保险行业在所有人心中的形象,能够做出一款有温度的保险和有温度的保险公司出来。

  保险只重前端,只重在卖保险时拿到客户的资金,而真正服务阶段是投入很小的。所以,在我们的服务流程当中,我最关注的是保民对赔付的满意度。作为CEO,产品的创新其实不是我的责任,真正最终服务好每个保民,才是我最关注的第一要义。

  今天我在36氪分享两年多的创业历程,如何从传统金融走向一家互联网保险公司。绝大多数的创业公司,我们都在从0到1的过程当中去苦苦探索,而对于众安保险来说,经过两年发展,我觉得我们基本上把这个1确立起来了。这个1是什么?这个1的核心内容就是:

  1、有了一个基本确立的可行商业模式,这个商业模式是可持续发展的,是有它未来市场发展空间的。

  2、有了一支自己的队伍。我常常在内部说,我们如果投入一件事情,只要两个结果当中得到一个,这个投入就是值得的。哪两个结果:要么是我们找到了一个商业模式,要么是带出了一支队伍。

  而这个1的建立,对每个创业者,或者希望创业的人来说,甚至是一个打工者,其实是一个人格的建立,树立人生观、价值观,以及承担责任的1。

  但未来要走的更远,光有1是不够的,我们必须重新回到0,这个0就是真正的放下自己。因为,一个人太钢,在很多时候,我们知道创业者需要经历的困难是常人所没法想象的,而那个时候我们所要做的事情就是放下自己。

  就如中国的一首古诗当中说的一样:乾坤无释如怀抱,应是鸿蒙就金手。要做到这一点,最重要的是要有同理心,要真正能和你所有的不同层次、不同生态、不同环境里面的人,进行更有效的交流。

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个人简介
拥有20多年金融业从业经历,曾任招商银行董事会办公室副主任,招商证券总裁助理,招商基金副总经理,中信银行信用卡中心总裁,现任众安保险CEO
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