中国2016年新增贷款中有45%是房地产贷款

刘植荣 原创 | 2017-03-02 14:32 | 收藏 | 投票

 中国银监会主席郭树清今天(2017年3月2日)指出,房地产市场地域性差别巨大,不同城市、不同地方的房价涨幅所包含的泡沫或风险情况不一样。银监会副主席王兆星则指出,在房地产信贷政策方面,采取差别化的政策,对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求要加以限制。

据中新网报道,国新办今日举办新闻发布会。请中国银行业监督管理委员会主席郭树清介绍银行业支持供给侧结构性改革有关情况,并答记者问。

郭树清指出,房地产金融很重要,银行贷款大概1/4投向了房地产,去年新增贷款中有45%是房地产贷款,在大家谈到的金融风险里面,房地产泡沫风险也是经常提到的一个风险,所以银行业对这个事情非常关注,也非常认真地进行分析。

郭树清说,房地产市场有一个最大的特点就是地域性差别巨大,不同城市、不同地方的房价涨幅所包含的泡沫,或者风险情况不一样,所以在金融调控方面,希望银行从自己的实际出发,稳健、审慎地把握对房地产市场的资金投放,包括对开发商和居民个人。

他表示,居民过去买房子,主要用自己的存款,或者借亲戚朋友的钱,贷款的比重不是特别高,但是最近一两年比重很高,去年新增贷款里将近一半是房地产贷款,其中个人住房按揭贷款就占了很大一部分,是银监会审慎关注的领域。居民部分总体来说,银行贷款不算太多,杠杆率不高,但是这样一个增速需要引起关注。

银监会副主席王兆星指出,中国的房地产市场是一个新兴的发展速度比较快的市场,对中国经济增长、对财政税收乃至对中国银行业资产和利润增长都有很大的贡献。从银行角度来说,更希望房地产市场稳定、健康发展,既不能出现巨大的泡沫,也不愿意看到出现巨大波动。

王兆星介绍,在房地产信贷政策方面,采取差别化的政策,对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求要加以限制;对于一些房地产库存过大的三四线城市,也有一个去库存的问题,在信贷上也要给予考虑;再有在城市化过程中,住房需求特别是基本的住房刚性需求,是改善老百姓居住条件的信贷需求,还是应该给予信贷支持,这样做既能促进房地产市场健康、稳定发展,也能使得银行信贷资产更加安全。

凭啥说房价是高是低

作者:刘植荣

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中国房价是高是低,多年来人们一直争论这个话题。2016315日,住房和城乡建设部部长陈政高在“两会”上答记者问时坦承,一线城市和部分二线城市春节后房价上涨过快,他强调:“房价问题是全社会高度关注的问题,因为房价问题事关每一个居民的切身利益,也事关房地产的平稳健康发展,还事关经济社会发展的全局。”

通常来讲,房地产开发商、房产中介、炒房客和被开发商“收买”的专家教授及媒体人总是忽悠“房价不高”“房价只涨不跌”,甚至导演出“裹被子连夜排队购房”的假象,幸好被新华社及时揭穿骗局,避免了更多的人上当受骗。但对于多数靠微薄的劳动收入维持生计的百姓来说,中国不少城市的房价高得让人难以承受,需要用几代人的劳动收入才能购买一套房子。那么,房价是高是低,究竟有没有一个客观、公正的衡量尺度呢?

有。首先,房价高低是相对于收入而言的。如果一个人的年薪是100万元,一套房子400万元对他来说房价并不高,因为他用4年的工资就可以买下这套房子。但如果一个人年薪是4万元,一套房子100万元对他来说房价就很高了,因为他要用25年的工资才能买下这套房子。

各城市之间比较房价高低也是如此,一定要把各个城市的居民收入考虑进去。如果一个城市的居民收入中位数是30万元,房价中位数是150万元,我们就不能说这个城市的房价高,因为普通居民用5年的收入就可以购买一套住房。如果一个城市的居民收入中位数是2万元,房价中位数是60万元,我们也不能说这个城市的房价低,因为普通居民要用30年的收入才能购买一套住房。

所以说,房价高低必须参照居民收入,我们把房价中位数与居民收入中位数的比值叫“房价-收入比”,这就是衡量房价高低的一个尺度。

那么,世界公认的合理房价应该是多少呢?联合国认为,合理的“房价-收入比”应在3-6左右,即普通劳动者用3-6年的可支配收入购买一套中等价位的住房。这个比值对很多中国百姓来说似乎是个梦,但世界很多城市的房价确实如此。根据NUMBEO(全球数据库)数据,2015年中期,世界584个大城市中有192个城市的“房价-收入比”低于6,美国居多。

还有一个衡量房价高低的尺度,那就是“房价-房租比”。这是从住房成本角度来衡量的,假定租房住,购买一套房子相当于多少年的房租。需要指出的是,该指标并未考虑房地产的保有成本,如物业费、房地产税等,也未考虑通货膨胀。

“房价-房租比”是高是低,可参照银行利率。假定某个城市一套房子是100万元,再假定长期存款利率税是3%100万元存款23年本息合计200万元,也就是存23年赚回了本钱,此时的“23”就是衡量房价高低的尺度。如果“房价-房租比”大于23,我们就说房价过高,因为此时租房住,月租金低于3623元,租房比买房划算。如果“房价-房租比”小于23,我们就说房价不高,因为此时如果租房住,月租金高于3623元,此时买房比租房划算。同样根据NUMBEO数据,2015年中期,世界584个大城市中有376个城市的中心区“房价-房租比”小于23,有405个城市的非中心区“房价-房租比”低于23

读者在为是否购房拿不定主意时,不妨用这两个衡量尺度与当地房价比较一下,这样就不至于被各种言论忽悠了,做到理性住房消费和房产投资,防止成为“接盘侠”,让自己乃至家庭几代人成为房奴。(本文发《新金融观察2016-03-21

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