如何正确选择一份适合自己的保单

黄诣然 原创 | 2017-03-29 23:19 | 收藏 | 投票
关键字:理念 风险 家庭 保险 

First

个人或家庭需要面对的问题

在投保前,明确了解自己或家人未来可能会面对怎样的风险。先将险种列出来!若担忧身体可能出现状况,比如家族遗传、吸烟酗酒、工作需要经常出差等等。可以选择:意外险、重疾险、定寿险、医疗险等。如果安全保障已经做足,再考虑理财:分红险、投资连结险等。若是财产方面,则可以选择:财产险、三责险等

 

Second

需要化解的风险中,哪些产品更适合自己,性价比最高

太多的产品可供选择,此时应注意各险种的投保条件,因为太多的客户是在身体出现状况之后才想起来投保,严重的还可能被要求加保费和被拒保,而这种客户已经不是选择保险,而是保险选择你。

还有保险责任、责任免除、缴费方式、犹豫期、等待期和可附加的附属险,选择与自己需求的险种。

 

Third

保费如何选择,缴费方式如何选择

理论上,保费的选择在个人或家庭总收入的10%-20%,保额根据险种的不同做不同的打算。

最低保额参考:意外伤害、重疾建议不低于50万或5倍年收入;寿险保额≥责任额+负债额或不低于5倍年收入;意外医疗、住院医疗结合(医保/补充医疗/社保)等情况投保;意外住院津贴、住院津贴≥日均工资额度。

盲目确定保额的后果:保额不足,起不到“保险”的作用,家庭保障依旧有缺口。 保额过高:可能超过预算,在未来缴费压力较大。很有可能出现断交或者想退保,断交则会保单失效,退保的现金价值又少的可怜。

缴费方式:趸交和期交,各有利弊

趸交是一次性交清保费,不会出现因不及时缴费而出现的保单失效。

期交则是分半年交、年交,很多险种包含“豁免权”,一旦豁免,以后的保费就可以省去。

一些短期险,比如:意外险、医疗险则没有趸交和期交的概念。

 

Fourth

投保顺序,“三先三后”

  1. 先大人后小孩

    家长是家庭的经济支柱,家长的收入得到了保障,家庭的资金链就不会断掉,孩子病了需要大人挣钱治病,大人病了难道要卖孩子治病?

  2. 先保障后理财

    只有在人身健康与安全得到保障之后,才有精力与时间去以钱生钱,俗话说身体是革命的本钱,留得青山在不愁没柴烧就是这个道理。

  3. 先保障后教育

    很多家长早已在孩子出生之前就规划好了各种教育计划,望子成龙望女成凤是每个家长的心愿。读大学的钱就靠教育金了。然而爱动是小孩子的天性,磕磕碰碰是难免的,若真是不幸大病大灾,很可能连家长也辞去工作在身边照看着,所以同样的道理,不要忘记“保险”的含义。

 

Fifth 

保险代理人?保险经纪人?

至今,“卖保险的”在大众心中,都是避而远之的存在,不否认因为前十几年保险业的混乱,管理的无序导致现在的这种局面。从业员专业素质过低,为了推销本公司产品不惜舍弃职业道德底线。

而保险公司核保松懈但赔偿手续繁琐,更是让理赔难度增加了不少,当上一代大呼被欺骗的同时,更是将这种理念带给了下一代,以至于到现在国民保险意识还是不足。

以“产品为导向”的只能是三线推销员,完全为了推销而推销,天花乱坠满嘴谎话,把原本就不懂行的顾客说的云里雾里,此时出现“买错、买多、买差”的现象就不足为奇了。

以“客户需要为导向”的才是从业员应该做的事,帮助客户审视自身的需求,组合出合适的、性价比最高的保单。

易保小结

投保之前了解自己的定位,确定自己的需求是前提。正式买保险之前,多做做功课也是很有必要的。

一张保单上面承载的往往是生命所不能承受之痛,谨慎正确的选择,是对自己和家人的健康安全负责。

而无职业道德底线的代理人,在易保君看来,则是和杀人犯没有任何差别,为了自己的利益, 罔顾他人的人身安全。

提醒各位:谨慎仔细,步步为赢。

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保险经纪人,退役职业乒乓球运动员
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