一二线城市毕房族一点都不可耻, 相反, 他们的理财意识更领先!

崔翰林 原创 | 2017-06-12 07:02 | 收藏 | 投票

 

企创网:高考,伴随着各地奇葩的新闻报道,全网蔓延的各种伪满分作文和零分作文,对应试教育的全民再次反思,以及一些自媒体跟风炒作“寒门再难出贵子”的嗡嗡声中,终于圆满画上句话,和往年一样。关于高考这件事,小创个人认为,与一年一度的春晚有些异曲同工之妙,一面是全民疯狂追忆和吐槽,一面又好似是无可奈何的只能接受。那么高考之后,接下来又会重复上演的,就是四年前参加高考的那一拨,即将毕业走上社会的年轻人了。于是,今天的话题也就来了,毕房族(一毕业就买房的年轻人)是否可耻呢?

 

企创网的观点是:毕房族并不可耻,相反,在当前的中国经济形势和房地产格局下,这可能是非常理性和现实的理财方式之选。当然,这涉及几个必要前提,其一是一二线城市,三四线城市暂且不谈;其二首付款在家庭的承受范围之内;其三是年轻人有基本的承担月供能力。接下来,小创为大家详细解读下毕房族的一些细节:

 

 

一、关于啃老

 

1、很多人攻击毕房族的最大原因,就在于他们手中没有积蓄,用以购房的首付毫无疑问是从他们父母手中获取的,这就引申出了“啃老”的问题。这里小创的观点是,啃老不啃老,其实跟买房不买房没有必要联系,不买房的啃老族业大有人在。不买房就要租房,现在租房的成本也并不低,如果租金方面刚毕业的年轻人承担起来有压力,那么啃老依旧只能是他们的被迫之选。

2、那么我们排除一切感性上无法量化的问题,真正理性的来思考一下,究竟什么样的人最适合做毕房族呢?首先,要有一份比较稳定的工作,从而有一份相对稳定的收入。典型性的毕房族,是父母资助了首付,然后由年轻人承担月供。根据年轻人的月收入水平,所选择房产的总价格,应该控制在月供不超过月收入的一半最佳,如果做不到,最高也绝对不要超过三分之二,不然就是非理性购房,发生持续性啃老是必然。

3、其次,对自己有一份真正客观的认识。判断一下依照自己所处的行业和岗位及个人能力,未来三年的收入增长水平是否能够跑赢房价增长+通货膨胀+信贷措施。如果对自己真的很有把握,身处百分之一的人群顶尖水平,那么早晚买房还真心就无所谓。如果扪心自问真的做不到,那么买房越早,非但没有啃老,反而是在为家庭减少负担。因为对于多数的中国家庭而言,等到子女面临结婚时,无论房价多贵,还是会选择咬牙买房,那时对于很多普通家庭而言,可真就是亲戚借遍的噩梦了。

4、最后,如何处理好看上去像是在啃老的首付款呢?从本质意义上讲,年轻人走入工作后,收入随着时间推移是在不断上升的,而父母的现金流随着时间推移却是在不断下降的。没有太多理财渠道的年轻人,选择通过购房平抑通货膨胀,这本是就是无可非议的一种理财方式。对于父母资助的首付款,年轻人完全可以和父母达成一种共识,比如这笔钱是向父母借来的,并且在前三年或前五年收入还银行放贷压力较大时暂不予偿还,等到收入水平达到某个约定的标准后,开始按月偿还父母的首付资助,并且可以加入一些利息。这样一来,既实现了子女的安居,同样确保了父母的理财收益,一举两得。

5、如果不买房,选择租房,而且要达到接近买房的居住环境和条件的话,那么在当前的二线城市来说,恐怕月租金还真心不比月供低多少。租房的纯消费行为和买房的消费+投资行为,在如此前提下该如何选择,大家可以自相考虑。

 

 


 

二、关于梦想

 

1、有梦想的人恒有梦想,不会因为有了房贷就失去梦想;至于那些喊着因为有房贷就不敢去追逐梦想的人,房贷不过是他的借口罢了,即使没买房,他也会有其他各种原因不敢去承担风险、追逐梦想。所以在小创看来,喜欢拿买房和房贷当作抹杀了年轻人梦想的噱头并不可取,房产兼具居住、投资双重价值,更是对一个人风险控制能力的基础考验,如果这种程度的考验都无法通过,那创业可要比还房贷不知难上多少倍。

2、很多人容易走上一个思维误区,把创业和购房这两件事对立起来,认为是因为购房导致了年轻人无力创业。小创首先要提醒大家注意的一点是,创业从来都是高难度、高风险、高收益、低成功率的事情。相反,如果把买房定义成投资行为的话,那么购房这种投资,按道理说应该是低难度、低风险、低收益、高成功率的事情(当然,由于过去十几年中国房地产经济的一些问题,造成了购房是高收益,但长远来看,不会持续下去)。那么参照投资理财的最基本原则,不要把鸡蛋都放在一个篮子里的话,为了分担创业的高风险,买房起到一定的风险抵御作用,非常合理。

3、对于多数普通人来说,当创业遇到困难,资金周转不开时,可能唯一能够获取较大额资金的来源,也只有卖房或抵押房产这一条路了。所以从某种角度说,买房非但不是创业者的负担,还是创业者最后的屏障和依靠。当然,作为小微企业和创业者服务平台,企创网自然希望所有创业者的梦想都能够实现,永远都不要发生只能通过卖房来渡过难关的困境。

 

 


 

三、关于现实

 

1、一线城市房价下跌可能性极小,但由于房价基数已经过高(均价五六万),那么哪怕1%这样的细微上涨幅度,对应百平米房产总价格上,都是五六万元的涨动。更关键的是,没有哪次房价上涨风潮中,是以1%这样的水平上涨的,10%是最低的上涨单位。

2、对于购房这件事而言,总价格有时候还只是次要的,毕竟哪怕是几十万的价格变动,如果拆分进三十年(北京目前已暂停二十五年期限以上的房贷,未来房贷的最大时限,未必永远会是三十年)的贷款时间内,貌似多数人也并非不能接受。但是,购房资格和限贷政策却是刚性的条件。一条房产新政,就有可能让你辛苦几年获得的购房资格一夜间化为泡影;一条限贷政策,也有可能让你辛苦筹集的首付,瞬间差出几十万甚至更多的缺口。

3、在市场宽松和市场收紧的两种情况下,信贷利率会有多大的差别呢?全国各主要城市首套房利率从去年六月份到今年六月份就是最好的案例:去年六月份的市场宽松环境下,首套房商贷利率最低在央行基准率4.9%的基础上打八五折,当下主要城市首套房商贷最低央行基准率起步,个别银行已经上调至基准率的1.1倍,甚至1.2倍。也就是说,市场宽松和市场收紧间的利率差,能达到25%~35%。再叠加主要城市房价一年动辄10%起步的增幅,对于不少工薪家庭而言,一年不买房,十年都百忙的调侃,早已不是玩笑,而是现实。

4、目前阶段,中国主要二线城市的房价水平,在一万到两万之间。参考土地储备、人口增量、GDP增量等各项数据,再结合一线城市当前的房价水平。我想大家应该有一个足够的认识,二线城市的崛起恰恰是在分担原本一线城市的人口压力。官方数据显示,一线城市人口增速已经放缓,甚至出现了人口回流的趋势。那么毫无疑问,人口流向了哪里,自然是新兴崛起的二线城市。二线城市的房价,现阶段还在一万元上下水平的城市,未来增长潜力和幅度,都只会比一线城市更大。因为经济增速摆在眼前,人口增长摆在眼前,二线城市的房价不可能不增长。

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