保险业做理财加剧金融风险

刘植荣 原创 | 2017-06-18 14:30 | 收藏 | 投票
关键字:安邦保险 

 保险业做理财加剧金融风险

作者:刘植荣



2017614,国内外媒体密集发布了“安邦保险集团董事长兼总经理吴小晖因个人原因不能履职”的消息。当天,安邦概念股全线下挫,安邦系重仓的24A股市值合计蒸发538亿元,安邦自己蒸发了45亿元。笔者的一个朋友告诉我,他担心安邦出事,购买的“安邦共赢3号投资型综合保险”果断退保赎回,虽然损失点,但总比天天为此揪心好。

《中华人民共和国保险法》讲得很清楚,保险公司的业务范围是:人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务;财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务;国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。也就是说,保险公司只能从事保险业务,不得从事他业。

由于银行利率在很多时候跑不赢通胀,人们不愿把钱放银行等着贬值缩水,便把积蓄用于投资各种理财产品。一些保险公司利用大众的这种心理,游走在政策边缘的灰色地带,利用监管漏洞,打着保险的招牌推出名目繁多的理财保险,有的寿险公司的“万能险”“分红险”等理财产品的保费甚至超过了传统寿险的保费,市场上销售的“万能险”整体收益率高达6%8%,是银行存款利率的数倍。这类理财保险名义上是保险,但保险功能很弱,其本质上还是理财,有的就给投保人设置“保险”和“理财”两个账号,推销时也侧重宣传理财。不少读者有这样的经历,当你到银行存款时,柜员不建议你把钱存银行,而建议你购买银行代销的保险公司的理财产品。这种“挂羊头卖狗肉”的营销策略,吸引了不少居民,尤其是大妈们。

201758,《人民日报》下属的微信公众号“侠客岛”与《中国经济周刊》合署刊载的题为《揭秘安邦帝国》的文章指出:“每一步都踩准了政策的节奏,甚至提前布局。一旦政策之门打开一条小小缝隙,安邦就闪身而入。”该文还写道:“2016年,安邦人寿原保险保费收入约为1142亿元,而被认为代表万能险规模的保户投资款新增交费则达到2162.9亿元。”保监会于201612月底发文强调“保险业姓保”,对保险公司热衷搞理财给予高度警惕。2017517,保监会印发的《中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》明文禁止“以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品”。可见,保险公司的理财产品已颇具规模,严重影响到金融系统的稳定。

《保险法》规定保险公司资金只能用于银行存款;买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;投资不动产;国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的理财产品利率这么高,况且保险公司还要给保险销售人员很大比例的提成,保险公司拿这笔钱做什么能把本钱赚回来?把这笔钱放在银行,银行存款利率这么低,那保险公司肯定是铁赔;投资股票债券,要想获得8%的收益率也是凤毛麟角;投资房地产,房子价格早就炒到了云端,最近楼市变冷,投资房地产的风险更大。如果保险公司的投资无法获得高于与投保人的约定收益率,违约难以避免。

保险业的理财产品吸收了巨量社会资金,参与人员众多,如果保险业的理财产品泛滥下去,必将加剧金融风险,增加社会不稳定因素。最近几个月,中央多次强调要防控金融风险,有鉴于此,监管部门应加大对保险业的监管和违规查处力度,严禁把保险当成某种形式的集资或揽储平台。(本文发《新金融观察2017619

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刘植荣,独立学者,媒体评论员。 qq:327954416
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