七日年化收益率越高的货币基金就越好吗?货币基金应该怎么挑?

谢琳宇 原创 | 2017-07-20 14:11 | 收藏 | 投票
关键字:货币基金 

 话说,余额宝是一款货币基金这件事,是不是还有不少童鞋搞不清楚?

除了余额宝之外,还有腾讯的理财通、京东的小金库、百度的百赚、网易理财……等等,这些产品也是人们常说的“宝宝类理财产品”,本质上都是一种货币基金。

除了这些被互联网公司包养包装,变成“宝宝”的货币基金之外,市场上还有很多保持本名的货币基金。

这么多的货币基金,就难免有个高低好坏,那我们应该如何去挑选这些货币基金呢?

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为了给大家对货币基金有一个全面的认识,小二决定先从这里说起:

    M O N E Y   U P   

什么是货币基金

货币基金是投资货币市场的基金。

好抽象啊!

那换个说法:

普通人去银行存钱,手里拿着几万或者十几万,拿号、排队、一看当期的利息3%,正犹豫存不存的时候,发现对面银行柜员正笑眯眯地看着自己:您还存吗?

潜台词是:不存我叫下一位了!

如果是土豪去存钱呢,拎个几千万,往贵宾室一跷二郎腿,对面业务员也是笑盈盈地看着你:您要存多久呢?要是觉得利息太少了的话,我们给您来个量身定做的大额存单吧,您看要不要考虑一下?

这就是差别,对普通人来说的“一大笔钱”,在银行眼里其实是蚊子腿,真正大笔资金才有议价权。

所以,货币基金就应运而生了!

哦,原来货币基金是把很多人的钱集合起来,再存到银行去啊!

你可以这么理解,但实际上,货币基金还会投资于:国债、票据、同业存款等安全系数高,收益稳定的产品中。

货币基金没有风险吗

既然货币基金都是投资于这些安全系数高的产品中,那货币基金是不是稳赚的?没有风险吗?

货币基金风险很小,但不代表没有风险。

历史上有三只货币基金曾经出现负收益的情况:

2006年6月8日的泰达荷银货币基金(现在叫“泰达宏利货币A”):

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2006年6月9日的易方达货币A

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这两只基金之所以出现负收益,是因为当时正值新股密集发行期,很多人将原本放在货币基金里的钱赎回,用来申购新股,造成了当天的巨额赎回现象。

基金经理为了应付大规模赎回,不得不抛售手中的债券,正好当时又碰上债市低迷,于是便出现了亏损。

最近的一次货币基金负收益出现在

2016年的7月18日,兴业鑫天盈货币A

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这只基也是因为出现了大规模赎回现象。

上文不是提到过,货币基金会集合大家的钱,去存到银行做一个相对高息的大额协议存款吗。

遇到这种大规模赎回,基金经理就不得不中止部分协议存款以应对流动性压力,但这部分提前支取的金额只能按照活期来算,活期利息哪有协议利息那么高呢,所以就出现负收益咯。

不过,大家不用担心,出现这种负收益现象的概率很小,而且大多都是因为短期的大规模事件导致货币基金的收益异常,长远来看,货币基金仍然是一种风险很小,非常安全的理财产品!

货币基金的两个衡量指标:

七日年化收益率和万份收益

七日年化收益率:

是货币基金最近7天的平均收益水平,比如某只货币基金的7日年化收益率是4%,就是假设这只货币基金是按照过去7天的挣钱速度换算出来的一个收益率。

但真正一年过后,收益率是不是4%,还不一定。

万份收益:

就是基金公司每天公布的,当天每一万份基金的收益金额。因为货币基金都是一元一份,所以万份收益就是你一万块钱每天可以获得的收益。

七日年化收益率越高的货币基金就越好吗

因为每天的万份收益变化较大,所以大家一般会拿七日年化收益率的数据来对比两只基金。

那意思是七日年化收益率越高的货币基金就越赚钱吗?

并不是!

前面在说货币基金的负收益的时候,大家知道大额赎回会对货币基金的短期收益有比较大的影响。

反之,短期内赚到大钱,也会对货币基金的短期收益产生较大影响。

很多基金经理为了配合货币基金的宣传需要,会在短时间内将手中收益高的产品集中抛售,造成货币基金短时间内的7日年化收益率达到很漂亮的数字,比如6%,甚至更高。

当你被这漂亮的数字吸引,而开开心心地把钱放到这只货币基金的时候,小二想起了江湖上流传的一句话“出来混,终究是要还的”,这只基提前透支了它手中的好牌,后续的收益一日不如一日,而你却还在傻傻地等着他回来的那一天……

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那到底要怎么挑选货币基金呢?

两个参考维度:

1、规模越大越好

一方面在投资产品时更有议价能力,另一方面,规模越大,应对大规模赎回时,对收益的影响就越小。

2、越成熟越好

老基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金相对来说较为明智。

总之一句话:老司机,稳!

    M O N E Y   U P   

货币基金其实根本就不用挑(这是重点)

货币基金是防守型的理想产品,因为稳嘛!

文章首发:VX公众号:麻利二铺

但如果你有长期大量的钱需要做投资理财,就不适合放在货币基金了,而是应该更多地考虑:银行理财、债券基金、股票基金等产品。

货币基金适合放一些经常需要用到的活钱,能让这些活钱产生一些不拿白不拿的收益就好了。

所以,你的这些小钱,根本就不用费心思去算计货币基金之间相差很少的7日年化收益率,只要遵循一个原则就行了:

好不好用最重要!

你放在货币基金里的钱是要随时拿出来用的,当然是越方便越好啊!最好不用申购赎回,想用就用,就跟你家后院一样。

说起好用,自然大家有自己的一个判断,反正小二是比较喜欢放在余额宝里,因为方便嘛,随时唰唰唰……

不过,也是因为太方便了,所以余额宝里根本存不下钱!

好吧,说了这么多,原来小二是余额宝的托啊!

“你……”

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