父母不是太能忍,只是太爱你!如何给那个年代的父母买保险?

谢琳宇 原创 | 2017-08-14 14:25 | 收藏 | 投票
关键字:保险 

文章首发:微信公众号:麻利二铺

前段时间,接到朋友的电话。

“我大姨好像得癌症了,不过还没确诊。”电话那头的她有点低落又带着一点期待。

三天后她告诉我,确诊了,胰腺癌,还好现在是最佳治疗期。

但是大姨不愿意治,怕人财两空。孙子还小,子女负担太重。

“买保险了吗?”我问

“只有社保,现在还能买吗?”朋友还是抱有希望

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“来不及了,且不说年纪有点大,现在带病买保险,能买到的可能性小,而且也赔不了这个病了。不过社保也能报一点,好歹减轻点负担。”事实有点残忍,但我还是得说。

我们的上一辈,因为社会保障体系还不健全,个人保险意识也不强,全部心思都花在赚钱养家上。

很多人本来有单位交社保,后来下海经商就断缴了。所以现在很多城市都流行补交社保。

其实不论这笔退休后能拿到的保障有多少,每月固定有钱可领,能给子女减轻负担,会让他们心理上有很大的安全感。

无论是想给哪个年龄段的人配置保险,首先要确定社保这碗大锅饭你们没忘记。虽然不够精致可口,但能吃饱是没问题

当然了,年纪太大就不建议补交社保啦。曾经看到过这样的新闻——“九旬老人补交4万社保,月领752元养老金”

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重疾险该买吗

随着年龄的增加,因为生病概率增加,保险公司的赔付风险变大。

所需要的保险金要高很多倍,而且超过一定年龄,很多产品就停保了。

一旦超过55岁,基本没有消费险和返还型重疾险了。同样的额度,年纪越大保费越贵,很不划算。可能一年就要缴10000万。

家里有4个老人的话,又是一大笔开支,且不说还下有小呢。

所以不建议年纪大的人购买重疾险

不过有一种折中的办法。可以看看现在的一年期互联网保险,有些重疾险61岁购买,保费3000多,但是只能买到最基本的版本——保额只有10万。

大家可以根据自身经济情况安排。前提是一定要读清楚保障条款和投保条款哦。

重疾险应该是年轻的时候配置,等到了我们父母这个年纪正好开始享受保险的功能。

特定病种的消费型保险或许是不错的选择

很多保险公司对于年纪大的人都取消了终身型重疾保险。但是却保留了一些特定病种的消费型保险,比如比较常见的“父母防癌险”。 

这类保险保费较低,每年几百块钱,且可以续保,虽然没有重疾险那么全的保障,但是却有较高的性价比。

而且老年人一般除了三高导致的重大疾病,癌症也是占了很大比例的。

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重疾买不了,医疗险是必要支撑

在50岁以上的年龄购买重疾险,价格实在是太高,而且到了一定的岁数,保险公司也不愿意接受。

老人常见的一些慢性疾病,又往往够不上重疾的标准。

所以,给50岁以上的老人买重疾险,不如配一份中端的医疗险

尤其是没有社保的老人,即使有社保。住院医疗也可以报销一些不在社保报销范围内的药物和服务。

很多父母即使不舒服也不会说,一直到疼痛无法忍受。

一是怕浪费子女的钱,也有一点鸵鸟心态。最后很多小病就忍成了大病,

这时候才发现既没有买重疾险,也没有买医疗险。

治疗的重担这才张牙舞爪得厉害呢。

下面是我听来的一件真事。

做保险的儿子偷偷给父母买了医疗险。没过几年母亲因病要动手术,保险报销了一大笔治疗费,还有每日住院费。社保加医保,不仅报销了费用,连营养费都有了。

从此以后,一旦有不舒服,母亲就会去医院。

有一天,父亲还悄悄拉着儿子的手问:儿子啊,你有给爸爸买保险吗?

好可爱的爸爸。

父母其实不是太能忍,只是太爱你。

投保前,记得带父母去体检,弄清既往病史,然后看清条款

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意外险要配

老年人随着身体体质的改变,发生摔伤或者骨折等现象比较常见,发生意外的概率较大。意外医疗险能够在这方面给予较大的支撑。

年龄越大,基本上买不到什么长期寿险了。所以短期的意外险成了几乎是唯一的选择。

这部分的险种有的可以到65甚至70岁还可以购买,然后续保可至更高一些的年龄。

不过这样的险种都是短期的、消费型,不返还的。

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用理财替代保险

万一市场上真的找不到适合的保险,还有一条曲线救国的路。

为老人建立一个专属的健康医疗基金,用来防范未来大额医疗支出可能对家庭财务造成的影响。

如果要为家里的四位老人都配置医疗基金,可能压力有点大。

可以为这四位老人建立一个公共账户。针对每个老人个人的目标金额稍微缩减,整体数额增加。

每月存一点钱,选择不太高的风险匹配组合。

假如父母55岁退休,65岁开始要医疗支出,预定四位老人100万。那么从父母50岁开始,我们就要开始计划着笔钱了。

15年时间,假定收益率大概是7%-8%,一个月你就要存5000到6000块钱。

这笔钱比较灵活,随存随取,不会像保险那样专款专用。

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写到这篇的时候,心情是有点沉重的。

小的时候什么都不懂,在他们的庇护下,没心没肺的长大;终于可以赚钱养家,他们也老了,但是我们却没法保护他们。

请定期带父母做体检,让他们生活得轻松健康一点;多陪陪他们,不仅是打电话。

尽全力去爱他们。

ps:家庭经济支柱是整个家庭保险配置的重中之重。

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