我不想为了买一份保险,而成为保险专家

谢琳宇 原创 | 2017-08-30 10:33 | 收藏 | 投票
关键字:保险 

 一个月前,我说要准备买人生第一份商业保险,并且要记录下自己的心路历程。

一个月过去了,我来汇报一下阶段性战果。

说真的,这个月并没有太多时间用来研究险种,因为工作比较忙,我的工作内容又和保险没有什么太大的关系。

只能偶尔趁着铺子里擅长保险的同事有空,多向他请教。

尽管如此,我自己感觉对保险这个东西还是不够了解,似乎离我买下第一份商业保险,还遥遥无期!眼看又一个生日就快要来了,每添一岁投保的费用就要增加一些!

—    M O N E Y   U P   —

好在,我仔细地想了想:

我究竟是要成为一个保险方面的专家,还是仅仅只需要买一份适合我的保险呢?

我觉得应该是后者。

我并不想为了买一份保险,而去成为保险专家。就像我只是喜欢吃东西,而不想成为一个美食家,我不用为了买一只烤鸡,而去了解这只鸡是在哪养的,平时吃的什么,一天晒几次太阳,听不听歌,散不散步……

想清楚这个问题后,一切就简单多了!

这段时间,我做了一些我认为很正确的事,并且悟出了一些经验,下面我会跟大家说说,我觉得对于大部分想要买保险的人都适用:

一、找保险代理人

这个月,我接触了四、五个不同保险公司的保险代理人。

我意识到:

1、保险代理人最了解自己家的产品,也最能给我们解释清楚产品的特性。

2、我没有太多的时间去了解哪家公司有哪些不错的险种,但我能判断出哪些险种适合我。

所以,我只要选择几个靠谱的保险公司,找到他们的保险代理人,听他们给我做的计划书,对比一下各家的产品和我的需求,很快我就搞清楚了,我自己真正需要什么,包括之前没有考虑到的一些因素,都考虑进来了。

所以,第一个经验:专业的事交给专业的人去做,你要做的就是从他们给你的结果中挑一个适合你的。

特别提醒:

保险代理人,一定要找个靠谱的,可以问自己的朋友、同事推荐。找到后,你可以先适当地了解一下。

我一般是加了微信后,翻看对方的朋友圈,那些朋友圈里全是保险广告的,我基本上会有些抵触。

但现在做得好的保险代理人一般都很有素质,朋友圈里不会全是广告,也不会经常微信骚扰你,说话也很到位,给你空间,尊重你的选择。

我觉得这样的就挺好,有个时不时给我群发信息的保险代理人,早就被我拉黑了。

二、挑选产品组合方案

保险代理人给你做的计划书,基本上都是采用的产品组合,重疾+意外+医疗+定寿+豁免……

因为没有十全十美的产品,这个跟投资基金是一样的,保险产品也需要组合配置。

但是,这些产品组合并不适用于所有人,所以,你需要从中挑选出一些你觉得有必要,符合你需求的组合。

我选的是:重疾+意外+医疗+豁免。

关于这些险种,我们之前也有一些文章有提到,可以帮助大家做选择:

挑花眼的重疾险到底该怎么选?

互联网保险,真的便宜吗?

保险到底哪家强?

另外,不一定非要在同一家保险公司买完所有的组合,你可以通过比较后,选A公司的重疾+B公司的医疗+C公司的意外

请点击此处输入图片描述

三、保障一定要充分

我曾经有一段时间纠结于重疾轻疾保障的那些疾病分类。

后来对比了一下各家保险公司,才知道,对于重疾的定义,各家保险公司都差不多。

真的没必要纠结哪家保险公司保障的疾病种类更多一些,种类的多少有可能跟疾病种类的拆分不同有关。

我们真正应该关心的是,你的这份保单组合的保障全不全,保障够不够。

有个保险代理人,跟我讲了一个真实事情:

他的老乡,买了一份保险,年交保费差不多1万,后来因为钓鱼的时候触电挂了,结果保险只赔了30万,家里还有两个孩子和老人。

然后他拿出了他老乡买的那份保险复印件,又拿出了给我设计的那份计划书,对我说:我给你设计的这份计划,同样的年均保费,如果出现同样情况,你的可以获赔110万。

当然不排除这是保险代理人的销售手段,但这个事情确实说明了一件事:

我们买保险并不是为了保证不出意外,而是为了保证出了意外之后,损失能够最小,生活还能继续,老人孩子还有钱养……

所以,保障充不充分,是首要考虑的!

他给我的计划书中,多了一个定期寿险,然后做了下面这样一个小改动。

四、将缴费年限拉长

保障型保险的缴费年限越长越好。

上面提到的案例中,我的那个计划书,保费缴纳年限拉长到了30年。所以,同样每年只需要交1万元,我能获得的保障要更大一些。

也许有人说,人家每年交1万,只要交20年,你的每年交1万,要交30年呢!

但是,我们如果把通货膨胀考虑进去呢?

假设通胀率是5%,那么1万元在20年后就相当于现在的3500元,30年后,只相当于现在的2100元。

所以,你并没有比20年缴的保险多交10万,只多交了3万左右。

用这3万元,换3倍的保障,不是更好吗?

—    M O N E Y   U P   —

好了,经过这段时间的比较,我已经确定好了自己要买的保险。

还是那句话:

保险没有好不好,只有合不合适。

不用太在意哪家的保险保障的疾病种类更多,从你的实际情况出发,你到底需要哪些保险,看准了就及时出手吧!

 

 

 

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