一是，要了解自己的风险承受能力，做到知己知彼。金融机构的投资者风险调查问卷很多人都不重视，是因为大多数投资者都没有风险与收益的目标，完全是凭借自己的直觉进行投资决策，无法制定有效的投资计划。在这里就是要求我们首先要明白自己能承担多大损失，也就是说，这个钱亏损了不会影响到你的生活、工作，至少你能睡得着觉。
二是，要学会资产配置。首先要了解资本市场各类资产工具的收益、波动性以及流动性（退出变现）等基本情况。因为这决定了可以根据风险承受能力，选择什么样的投资标的。其次，要确定资产的配比。作为风险偏好较低（能承担损失的比例较小）的投资者，更多地把大部分资产放在稳健的固定收益的资产，相应地风险较大的权益类资产（如股票、股权等）投入就不多了。相反，风险偏好较高的投资者更多地倾向于将资产投资于风险和收益比较高的权益类资产。最后，根据市场变化对资产配置进行调整，也就是配置再均衡。市场机会也是在不断变化的，我们的资产配配置也需要根据行情进行调整。
三是、要做好风险管理。首先，正确认识风险和收益。所谓风险就是损失与收益的不确定性，但凡去投资就都必须面对亏损，所以你有没有做好风险预算，这很关键。收益（投资标的的盈利能力）只是一种预期，它是不受我们控制的；而风险是唯一可控的变量。我们可以通过控制风险资产的规模，来调整资产组合的整体风险水平。所以我说，投资的要义不在于你所买到的股票的涨跌，而在于资产管理者对风险和收益的权衡与取舍。其次，学会资金管理。资金管理在这里就是整个交易流程（开仓—补仓—加仓—减仓—出货）的资金分配及安排。为什么要在这个时候做这样的安排呢，是因为市场是瞬息万变的，任何事先做好的交易计划都有可能随时被调整，另外也有试盘的要求，了解市场对资金的吸纳的反馈。你永远也不可能知道能涨到多少，也不可能把所有的钱都赚完。很多人容易犯的错误就是，在行情起初的时候，仓位较少，在行情接近尾声的时候，由于市场波动性较大，成交量巨大，将仓位加得很重，这样就很容易导致前期好不容易赚的钱，在很小的回调中吐回去。第三，做好净值风控。这要求我们把赚到的钱也作为资产的一部分加以保障，因为只要是没有彻底了结的账面浮动盈利，都不能算真正的利润。
四是、树立健全的投资哲学。投资哲学是指导我们进行上述步骤的精髓所在。我认为投资哲学的核心就是选择与取舍的智慧，很多人好不容易熬到了一个涨停板卖了，有连续好几个涨停板，因此而懊悔；其实我们都明白涨得再好的股票跟你没有关系，关键是你有没有赚到钱，你赚的钱是否符合你当初买这个股票的预期。市场总会将人性中的阴暗面反映的淋漓尽致。所以我们认为健全的投资哲学有三个基本原则，按重要性依次是：资本的保障，一致性的获利能力和追求卓越回报，以这三个基本原则为基石和路标便可以很容易专业的投资方法。根据资本保障原则，在投入市场之前风险是首要考虑的因素，只有在潜在风险的前后关联中才能根据潜在的回报拟定市场决策，而这是有效资金管理的根本。一致性的获利能力可以有效提升资金管理与资产配置的效率，使你保障资本，并确保获利能力，因此你必须不断评估每笔交易决策的风险与回报的关系。“追求卓越的回报”是指以积极的态度处理风险，以部分利润为之，绝不动用最初的交易资本。无论在什么情况下都决不能忽视或低估潜在的风险，一单取得获利之后，便应该视为资本加以保障，也就是我们一直坚持的“净值风控”的理念。
一般散户投资者大多数容易没有对自己的风险和收益目标明确了解，这就无法制定交易计划，一半以上的散户投资者基本没有什么选择与取舍标准，所以当市场的诱惑来临时，没有计划盲目地交易自然很容易亏损。
最后，我衷心希望各位朋友可以拥有最大的自由，并追求最大的财富。
在这里向大家推荐与投资相关的书籍，希望能帮到大家。
推荐目录：
《证券分析师的最佳实践指南》（美）JANES J. VALENTINE 机械工业出版社
《财务报表分析—理论-框架-方法与案例》黄世忠 中国财政经济出版社
《估值技术》（美）David T Larrabee & Jason A Voss 机械工业出版社
《投资组合管理》（美）Johon L. Maginn等 机械工业出版社
《资产配置投资实践》（英）Yoram Lustig 电子工业出版社
《12种常见的衍生证券—原理与应用》陈松男 机械工业出版社
《量化交易与资金管理》（美）Fred Gehm 华中科技大学出版社
