周蓬安:为避免“断供潮”,建议尽快出台个人房贷展期政策

周蓬安 原创 | 2022-04-14 09:51 | 收藏 | 投票

周蓬安:为避免“断供潮”,建议尽快出台个人房贷展期政策

今年一季度,中央多部委密集表态稳地产,财政部明确今年内不具备扩大房地产税改革试点城市的条件,“两会”定调探索行业新发展模式,支持新市民等购房需求,房企融资、预售资金监管适度松绑,居民按揭贷款政策边际改善,各地放宽公积金贷款、下调首付比例、局部放松限贷、下调房贷利率;多城出台新政刺激购房需求,重点涉及松绑限购、取消限售、发布购房补贴、棚改货币化安置等。

但即便如此,前两月全国商品房销售面积、金额仍分别同比下降10%和19%,销售均价同比下降11%。土地购置面积和房屋新开工、竣工面积分别同比下降42%、12%和10%,仅房屋施工面积微增2%,受此影响下开发投资额仅同比微增4%。

造成这种与GDP增速完全不对称的现象,除了受经济运行周期影响外,更多还是受疫情影响,越来越多的人增加了对未来预期的担忧,如今信守“现金为王”,因而持币观望;那些因为疫情而失去收入来源的居民,由于无法按时支付按揭款,也给周边人带来悲观情绪;而网上法拍房数量大增,加之媒体渲染,也在一定程度上影响居民的购房意愿。

更为严重的是,诸多在职职工因疫情导致收入下降甚至失业,越来越多的个体经营者关门歇业,大量家庭进入阶段性无收入或收入大幅度下降状态,从而“断供”。一旦“断供”,对于一个家庭来说将是重大灾难,这辈子就再难购房了;如若还贷违约率急剧上升局面继续恶化,很可能出现大面积“断供”现象,进而引发金融危机。

为避免房地产市场过于波动,预防“断供潮”将会带来的一系列社会问题,建议央行尽快出台更为具体、具有较强可操作性的个人房贷展期相关政策。

我们知道,2020年2月1日,央行等五部委曾印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,明确在新冠疫情防控期间,没有收入及受影响的相关人员,可以延缓归还房贷。但因为该文件规定过于宽泛,可操作性并不强,享受到这一优惠的居民极少。而经过两年多的疫情干扰,部分按揭人的经济状况进一步恶化,引发“断供潮”的风险正在进一步加剧。因此建议尽快出台个人房贷展期政策,以有效减少“断供”现象的发生。具体措施包括:

一、建立简易的展期申请、审核程序。不再要求贷款人线下提交各类证明,而是运用大数据对网上申请展期的贷款人家庭收入、消费情况进行综合分析,对分析结果异常的可转入线下审核程序,并明确审核标准从宽。对符合展期申请的,期间只还利息、缓还本金。

二、鼓励困难户按期还贷,减少展期申请人数量。可以给予贷款人无收入期间一定幅度的利率优惠,建议按照合同利率八折计算期间利息,对“首套房”按揭按照合同利率七折计算期间利息,直至按揭人有了正常收入或疫情正式结束为止,优惠期限不低于一年,并视疫情进一步放宽。

三、明确规定自2022年1月之后,确因疫情影响而导致按揭还贷逾期的,向银行提交说明并做出承诺后,一律不纳入征信记录,以便于按揭人生活、工作或商业活动。

个人简介
民盟第十一届中央委员会社会委员会委员,民盟十一大代表,芜湖市政协常委,“裸体做官”一词首创者。四获“人民网十大博客”、四获“新华网论坛十大网友”,曾起草过多个全国“两会”提案、议案、工作建议。联系邮箱:wuhudsz@…
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