信用卡,你该知道的一切 手持信用卡的你知道多少?--资本运营投融资专家冯鹏程教授

冯鹏程 转载自 中华品牌网 | 2015-01-12 17:14 | 收藏 | 投票

 ​一、信用卡的本质

 

信用卡在我的理解中,是个人获取短期无息消费贷款的金融工具!

 

免息期最长到50天左右。刷卡消费无息,取现按天计息。

 

关键是其贷款性质,合理运用可以改善现金流状况

 

 

 

 

二、发卡组织

 

 

 

单币卡、双币卡、多币卡等。

 

对于单币卡(人民币),只有银联标志。
双币一般为银联+另一个发卡组织,如题主提到的Visa/Master/AE/JCB等。

Visa/Master/AE:前两者规模最为庞大。选择哪个具体区别不大,大概就是可口可乐和百事可乐的区别。

 

JCB:日本的发卡组织。通常一般的双币信用卡消费日结算时,需要把日元兑换成美元,然后美元再兑换成人民币。2次购汇都有相应的手续费。而JCB的信用卡,结算时直接将日元兑换成人民币。

 

注意:国内只有中行、工行、民生银发行了有日元账户的JCB信用,其它银行的都是伪JCB卡,也就是说外币其实是美元账户,人民币转换成日元还是进行2次购汇的。

 

 

 

 

三、卡片等级

 

 

 

通常,信用卡分为:普及卡、普卡、金卡、白金卡、黑卡。

 

卡:

是中国工商银行发行的一种申请门槛较低的信用卡称为普及卡。一般仅核发0.01到10元信用额度,该行对普及版信用卡的定义是 2000 元信用额度以下的信用卡。

 

普卡及金卡:

也就是普通的信用卡,普卡及金卡的区别主要在于额度的不同、享受的服务的不同来决定的。普卡的额度一般不超过5万,金卡一般不超过10万。


白金卡:

通常面向高端客户,此类卡可以享受非常多的服务,比如银行VIP室,机场接送,机场贵宾室、航空意外险、白金秘书、白金卡SOS等服务。


 

黑卡:

全称为百夫长黑金卡,世界公认的高端信用卡,持卡人可以享受全球顶级的会员专属礼遇、权益和服务,由银行邀请办理,不能申请!无限额度。

 

 

 

 

 

四、关于年费

 

 

 

普卡及金卡:

一般来说刷6次免年费(超市买6瓶矿泉水,分6次刷也行哦)。

 

白金卡:

标准白金卡一般是不免年费的,2800起步,看哪种了,而有些白金卡则是刷够固定金额免年费,工行的一般是刷够20万了。

 

黑卡:

据说是1万8的年费,至于江湖上流传着各种传说:什么刷卡买飞机啊,什么东南亚海啸发卡行安排包机把持卡人亲属接回啊,我等屌丝只能仰望了。

 

 

 

五、发卡行的选择

 

 

 

四大行(工行,建行,农行,中行)财大气粗,下卡率不高,额度偏低,优惠活动少。

 

而其他商业银行(招商、民生、平安、交通、浦发、广发、兴业等)在信用卡方面非常注重,活动很多。在选择发卡行的时候,主要是结合自己消费习惯,实现利益最大化。

 

例如,在线下吃喝玩乐较多的,可以选择招行的卡,很多餐厅都有招行卡周二半价、周三三折的优惠;如果网购,可以选择中信、平安的淘宝联名;经常去超市购物的,可选择超市的联名卡,能返现;有车一族的可以申请平安的车友卡或者工行的中石的联名卡,加油有折扣。

 

 

 

 

六、各大银行办卡注意事项

 

 

 

工商银行

号称宇宙第一行,为什么?不走寻常路。具体请百度吧,工行由本地卡部审批,而不是信用卡中心。辣么,办工行卡该怎么办?

 

首先,工行有所谓的星级这个东西,作为批卡的一个参考值,如果您在工行有储蓄卡,辣么就有所谓的星级,没有跟工行往来的业务,就没有星级。

 

这个只是作为一个参考值而已,并不影响审核。

 

优势:
1.取现无手续费
2.装X
3.提额很快,无厘头的提额标准
4.消费短信提醒免费
5.消费密码可以三种方式任选:所有交易无需密码;所有交易均需密码;限额以上交易需要密码
6.免息期最长56天
7.非全额还款时已经还上的部分不收利息


劣势:

可以说基本无优惠了,积分也没太大用处。


准备材料:身份证、银行流水、车产、房产、如果想要高额信用卡,请工行存定期至少5万以上,一周后去办。
适合人群:想要大额卡并有一定资产的小伙伴们!

 

建设银行
算是四大行里面比较友好的银行了,卡也比较容易下,额度还不错吧。

 

优势:
1.申请门槛低
2.某种卡洗车免费
3.优惠商户相对较多
4.积分可以换里程
5.分歧不占用额度
6.刷3次就免年费

 

缺点:
1.无短信通知
2.生日连个祝福都木有
3.免息期短

 

申请材料:身份证、银行流水、车产、房产,定存,以卡办卡。
适合人群:有车一族以及吃货们!

中国银行

最大的最抠门的一个银行,没有之一。

 

优势:
1.积分值钱
2.网点多
3.有短信提醒
4.优惠活动很多

劣势:
1.申卡门槛高
2.一年只能申请两次提额,至于提不提,那是另外一回事了
3.非常注重存款
4.附属卡需要分别还款

 

准备材料:身份证、银行流水、工作证明、人民币定存到中行。
适合人群:空中飞人!

农业银行

农行卡合作的商户很多,联名卡也很多,可以说是比较亲民的银行了。

 

优势:
1.活动很多
2.网点多
3.提额快
4.56天免息期
5.短信提醒
6.有信用卡客户商旅专业服务

 

劣势:
1.门槛高
2.额度低,申卡500额度太多太多了
3.审批时间较长

4.积分=0!

准备材料:身份证、银行流水、工作证明,社保卡,而且是必须要的
适合人群:吃货

交通银行

好吧,这银行信用卡审批的妹纸肯定心地很善良,几乎都能过。

 

优势:
1.门槛非常低
2.初始额度很高

3.优惠非常多
4.还款还算方便

劣势:
1. 只能系统主动提额,不能申请提额,人工也不能干预
2.坑爹的短信提醒费
3.取现手续费很贵很贵
4.全额罚息
5.风控严格,点吧点小事儿就说要封卡什么的

申请材料:身份证即可
适用人群:因为活动多,所以适合所有爱占便宜的小伙伴们~

 

中信银行

无底线的银行,没事儿还爱犯点儿小错误

优势:
1.活动多,特别是吃和刷!

2.忽悠一下客服可以弄个终身免年费
3.积分很容易得到
4.用卡良好的情况下,会有所谓的“信用金”和“新快线”业务,能有更多的钱拿来撸羊毛啦!

 

劣势:
1.分期手续费很高
2.坑爹的短信提醒费
3.免息期不算长
4.风控很严格,有事儿没事儿就给你打电话问你刚才刷卡买的什么(我一般回答都是:关你什么事,你谁?)

 

申请材料:身份证即可,以卡办卡额度更高
适用人群:因为活动多,所以适合所有爱占便宜的小伙伴们~

兴业银行:

比较有特点的一个银行,申卡下来额度还不错。

 

优势:
1.金卡可享受机场贵宾厅
2.积分永久有效,不清零
3.积分可兑换里程

4.每月最低还款额为5%,一般银行为10%

 

劣势:
1.没有400,800电话
2.网点很少
3.相对而言,歧视农村户口以及男性,喜欢妹纸(我就被歧视过!)

 

准备材料:身份证、银行流水、财力证明、他行信用卡(如果有的话)
适合人群:经常做飞机又不想出白金卡年费的小伙伴们

 

平安银行: 
这厮以前是做保险的,现在整出来个银行!!!非常注重车产!有车您就是他大爷!

 

优势:
1.24小时道路救援
2.办卡即送意外险、住院补贴险等等很多很多(都成银行了还是改不了卖保险的范儿!)
3.有车您的额度那是蹭蹭蹭往上涨
4.活动很多(例如12年的时候电影票10元一张)

 

劣势:
1.短信提醒费
2.积分不值钱
3.广告多,至少我不喜欢

 

准备材料:车产、身份证、他行信用卡、银行流水
适用人群:有车一族及爱旅游的小伙伴

 

光大银行:

 

 

比较热门的银行之一,信用卡的用户数比较多,活动也很给力

优势:
1.卡面漂亮!
2.门槛低
3.活动多
4.刷3次免年费
5.免费短信提醒
6.网购有积分

 

 

劣势:
1.分期手续费很高
2.网点很少

准备材料:身份证即可
适合人群:适合爱网购,也爱实体的小青年们(实体打折还是蛮厉害的)

招商银行

除了工行,就属招行信用卡最牛了吧,发卡量全国第一

 

优势:
1.服务特别好,妹纸特别温柔(就算你欠了钱。。。)
2.额度比较高
3.提额人性化
4.活动特别特别多
5.所有卡账单合一

 

劣势:
1.某些网购限额只有500
2.20元才1积分
3.网购无积分

 

准备材料:身份证即可

适合人群:所有人群!

 

 

 

 

 

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个人简介
冯鹏程教授 全国著名资本运营专家 对外经济贸易大学中国资本运营研究中心主任、教授 中国人民大学经济学博士 厦门大学工商管理学博士后 北京大学总裁班授课教授 清华大学EMBA班授课教授 中国人民大学EMBA授课教授
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