解读近年来频发的“庞氏骗局”

潘国尧 原创 | 2018-01-01 20:04 | 收藏 | 投票
关键字:跑路 众筹 

解读近年来频发的“庞氏骗局”

文/潘国尧

    “庞氏骗局”是对金融领域投资诈骗的称呼,金字塔骗局(Pyramid scheme)的始祖,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是一个名叫查尔斯.庞兹的投机商人“发明”的。“庞氏骗局”在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之,“庞氏骗局”就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

    查尔斯路·庞兹(Charles Ponzi)是一位生活在1920世纪的意大利裔投机商,1903年移民到美国,1919年他开始策划一个阴谋,骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资,许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报,然后,狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人,以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚,庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者,这场阴谋持续了一年之久,才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来,后人称之为“庞氏骗局”。

 钱宝网跑路 金融投资骗局再引关注  

    年末,一则新闻再次引爆金融投资领域:1227日,据平安南京官方微博透露,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于20171226日,向南京市公安机关投案自首。目前,南京市公安机关正在开展调查。近年来国内“庞氏骗局”不断出现,张小雷和钱宝网再次让人们对这种以新客户资金偿还老客户本息的老套骗局瞠目结舌。

    更吸引人眼球的是:张小雷还不是第一次做“庞氏骗局”,早在2003年,张小雷就曾因为“泛美亚事件”锒铛入狱过。

    其实,早在今年4月份,“钱宝”就已经被上海市杨浦区市场监督管理局列入经营异常名录,而理由,正是通过登记的住所或者经营场所无法联系。同时,有宝粉反映在咨询钱宝客服广州分公司的地址信息时,被答复“地址不方便告知”、“很抱歉”。钱宝多地分公司疑似已经集体跑路。今年8月,新浪财经报道称,钱宝网上海总部已经搬空,跑路一说被坐实。

    实际上,早有不少人怀疑“钱宝”为旁氏骗局。在知乎关于钱宝网的讨论中,几乎是清一色地看衰,2015年用户“raulsh shi”的回答一语中的,“你盯着人家的利润,人家盯着你的本金”。根据媒体的估算,钱宝网卷走的本金约有数百亿元。

    公司倒了,平台上的巨额保证金又去了哪里?金融视界曾绘制了一幅钱宝网相关企业图谱,发现钱宝网旗下的11个子公司虽然有正常的工商注册,但并没有任何可以实际盈利的业务,应当是空壳公司。且钱宝网旗下关联多个跨境结算公司和第三方支付公司,账上资金见底可能是因为洗钱完毕。

    钱宝网终于轰然倒塌,投资人走向维权道路,但几百亿款项能否追回仍是个未知之数。

 泛亚、“e租宝” 前赴后继屡破骗局纪录

    泛亚有色金属交易所是全球最具规模的稀有金属现货投资及贸易平台,是我国最早由政府批准、监管的专业有色金属现货交易所。但是,自20154月起,泛亚有色金属交易所推出的“日金宝”投资项目发生挤兑。“日金宝”产品共融资达400亿人民币,涉及全国28个省市区20多万投资者无法取回自己的钱。投资者纷纷组成QQ维权群,到昆明政府情愿与报警。公开宣传资料显示,泛亚“日金宝”为一种高收益、无风险的理财产品。但在泛亚所的工商营业执照经营范围中,并不涉及理财产品的发行。由于无法接受现实,部分投资者于2015822日将泛亚有色金属交易董事长单九良押送上海公安局 。

    泛亚模式实质上就是一种三方联合对资金受托客户的欺诈行为。首先,买货方(融资方)实际上就是卖货方的子帐户或者是关联帐户,他们的买货的交易是一种自买自卖的行为,而买货方买货的目的不是为了生产需要,是为了帮助卖货方以高于现实几倍的价格售货以获取暴利,融资方永远也不可能回购抵押品,利息也是用新客户的资金来支付老客户的息,如果没有新客户入金了,融资方也决不会支付利息只会把远远低于本金的抵押品转稼给资金受托方。他们交易的目的就是为了非法侵占资金受托客户的资金。“泛亚资金受托模式”就是一种以新客户的资金来偿还老客户本息的金属版庞氏骗局。

    泛亚事件仅仅过去了不到一年,深圳又爆发了“e租宝”案。“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台,2015128日,因涉嫌违法经营接受调查。深圳经侦于2016111日发文通报对“e租宝”事件调查进展,称已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌非法吸收公众存款案件立案侦查。

    “e租宝”在一年半内非法吸收资金达500多亿元,受害投资人遍布全国31个省市区。2016114日,备受关注的“e租宝”平台21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中,“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁,涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外,与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。

    除了泛亚的金属版骗局和“e租宝”的网络骗局,1993年北京出过沈太福案,沈也是中国因非法集资被枪决的“第一个敢吃螃蟹的人”,其涉案金额10亿元,曾胆敢状告当时查处他的央行行长,不经意间还牵扯出一个副部长下台;1994年,无锡出过邓斌案,案发时,57岁的邓给自己下的定论是“无知、无能、法盲”的“女能人”,她曾非法集资34亿元,19951127日,最高人民法院核准了无锡中院对邓斌的死刑判决;2005714日,有“北方第一大案”之称的山西璞真集团特大非法集资诈骗案公开审理,法院查明,在3年时间内,非法吸收公众存款达6.6亿元、集资诈骗4800多万元。

 股票、房产、实业 庞氏骗局无处不在

    投机性的股票交易牛市就是以庞氏骗局方式制造出来的。通过一轮一轮的投入不断抬高股价,依靠后一轮的资金投入来给前轮的投资者提供收益,这样的游戏一直持续着、直至没有新的承接者而崩溃。NASDAQ股票市场的大起大落就是一个最典型的例子,19987月股指为2028点的低位,到20004月一跃上升到5022点的高位,而到了20026月又下跌到1300多点。这个过程就是所谓的“IT概念”下的一个庞氏骗局。公司根本无法凭本身的经营获得那么高的利润来支付“股民”的红利,惟一可行的办法就是拿后面投资者的钱去补,至于后面加入的,则靠再后来的加入者的钱去补充……这样一个支付系统就属于典型的庞氏骗局,其结果注定是要崩溃的。很多股民的心态也类似传销者,明知各种“概念”是一个骗局,但却希望自己买入后有更多的人进入,自己获利后再崩溃。

    房地产业成长过程中也极易出现庞氏骗局。由于土地价格的市场投机炒作,会出现虚涨,土地价格出现成倍、甚至几十倍的飞涨。如日本的地产价格暴涨就是典型的例证,日本六大城市的地价指数,在1980年代的10年间上涨了5倍,地价市值总额高达4000万亿日元,相当于美国地价总值的4倍,土地单价为美国的100倍。1991年以后地价暴跌,泡沫破灭,至今经济尚未恢复过来。房地产供需过程中的庞氏骗局容易出现这样一个循环:从众的购房理念——带动住房需求和价格的攀升——带动房地产商的利润期望——进一步推高了房屋价格——消费者认为房屋是不会贬值的投资品而追高购买,这样供需关系使得价格不断提高,直至某一天购买房屋的资金难以为继时,房产价格将应声而落。房产价格的下跌,必然导致一连串资产价值的大幅减价,直至银行贷款无法收回而导致金融体系的危机。

    在委托理财极度盛行的时代,做实业的企业也难逃“庞氏骗局”的魔爪。

    隆2001年到2004年利用六家金融机构非法吸存460亿元资金。而据报道,司法机关统计的六家金融机构460亿元的非法吸存额,时间段为2001年到2004年,实际仅占其总吸存额的一半。

    隆旗下机构一直从事“保底委托理财”业务。法院裁定这种“保底委托理财”业务是一种变相的“非法吸收公众存款”行为,判决书认定:“友联等金融机构……吸收公众存款32658笔或与693个单位和1073名个人签订合同,变相吸收公众存款437.437亿余元,其中未兑付资金余额为 167.052亿余元人民币”。法院判决书认定“保底委托理财”,即承诺保底和支付固定收益获取客户资金的方式,其行为不符合证券市场的资产管理特征,与吸收存款还本付息的基本性质一致,应属变相吸收公众存款。

胆大更要心细 投资者如何远离“庞氏骗局”?

    那么,投资者怎样才能远离庞氏骗局呢?选择投资平台时要是碰上以下几种情况,就该远远避开。

    一是警惕“低风险、高回报”。其实做过投资的都明白,怎么会有这么大的馅儿饼从天而降呢?如同IGOFX平台所采取的外汇交易,其实风险很大,不存在长时间都是保本盈利、稳赚不赔的,更别说高达7倍、66倍的收益。凡是年化收益率超过12%的都要慎之又慎。你贪的可能是人家给的高息,但人家要的是你的本金。而面对这些平台用来吸引投资者的国外旅游、豪车抽奖等,更要稳住自己,不要因小失大。

    二是投资者呈金字塔结构。由于某些平台根本没有把投资用于实质性的项目上,因此对于老会员的投资回报,只能用新会员的投资来支付,这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。因此,“庞氏骗局”必须不断发展下线,身在局中的人无所不用其极的利诱、劝说朋友、家人、生意伙伴,下线滚雪球式壮大,成为金字塔结构。为了不当最后一棒,“全民寻找接盘侠”。

    三是华丽的外衣下粗陋不堪。有看似高大上的官网、平台,甚至砸重金在各大电视台投放广告,请名人代言等等种种华丽的包装,但其实根本经不起推敲。在投资前只要在搜索引擎上搜索下这家公司的主营业务、以往新闻报道、口碑等等,国内的公司可以通过一些工商信息查询网址来了解该公司的工商登记情况,以及办公地址是否真实存在。

    总而言之,在做任何投资之前,充分了解平台情况、投资方式、风险大小,做到心中有数,谨慎下手才是正道。

                                                                                   (本文转发自微信公众号“共好投”)

 

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长期从事财经类媒体的策划编辑制作工作,有300万字以上公开发表的新闻作品,500万字以上的编辑作品,先后参与整合了包括《浙商》杂志《苏商》杂志《海峡西岸》杂志《祖国》杂志和《领军企业家》杂志在内的多种平面媒体。
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