有多少人对于自己的信用情况非常关注?去年的调查数据是27。3%,今年是47。8%,虽然国民的信用意识正在“苏醒”,但其背后却仍有隐忧,个人隐私泄露和征信记录不准确或不全面,是公众对于个人征信问题的最大担忧
文|《小康》杂志中国全面小康研究中心刘彦华
被誉为人们的“经济身份证”的个人信用报告,在现今生活中扮演着越来越重要的角色,申请信用卡、房贷、车贷,甚至求职面试都有可能被要求提供个人信用报告。但不少人对个人信用报告的认知却相当片面和肤浅。
由《小康》杂志社联合清华大学媒介调查实验室,并会同有关专家及机构进行的“2016中国信用小康指数”之“个人信用状况调查”显示,4。2%的人没听说过个人征信记录,9。2%的人从未关注过个人征信记录,38。8%的人有需要时才会关注,而另外47。8%的人才真正意识到了这一“经济身份证”的重要性,他们对于个人信用情况非常关注。
虽然47。8%这个数字并不算很高,甚至还没有过半,但与去年相比,已经有了大幅提高。在去年的同题调查中,仅27。3%的受访者表示对于个人信用情况非常关注。
从一年间的数据对比中不难发现,国民的信用意识正在“苏醒”。
仅四成人认为个人信用对生活影响大
“5年,真的假的?”
2016年6月14日,在第9个“信用记录关爱日”这一天,住在北京某高校家属区的王雪听说个人信用不良记录会保留5年时间后,大吃了一惊。那天,银行工作人员来到学校宣传个人征信知识,虽然此前王雪也并非对个人征信知识一无所知,但“一次失信,5年受限”的惩罚力度还是超出了她的心理预期。
名牌大学毕业的王雪是国企白领,有着一份稳定的工作,目前正在筹划贷款买房。收入高、福利好,履历光鲜,逻辑上对应的词汇似乎应该是“信誉良好”,但是看着手中的宣传资料,一向自信的王雪开始对自己的信用产生了一些担忧。
“之前好像因为手机欠费,接到过中国电信的催缴电话。看资料上说,好像电信欠费也会记录在案,不知道会不会成为信用污点,影响到我的个人信用。”据王雪介绍,2014年6月份,因手机卡出故障,她前去电信营业厅进行补卡,后在工作人员的劝说下,放弃了即将合约到期的旧卡,改为重新办理新卡新业务。
没想到,正是这一小小的举动,带给了王雪不少烦恼,“后来我才知道,因为原来的旧卡距离合约到期还有两个月时间,虽然自己没有使用,但这两个月的费用还是要缴,结果连同月费和滞纳金一起,她总共欠了中国电信500多元。”
一开始接到催交电话,王雪并没有特别在意,“虽然电信的工作人员一再声称不缴欠费会影响我的个人信用,但我一直觉得她们是在危言耸听。”在王雪看来,个人信用问题一向都是银行系统的事情,和电信系统根本不搭界,“法不责众,全国那么多手机欠费的,最后很可能会不了了之。”
不过,在得知电信欠费已经明确列入个人信用记录,并且会保留记录5年时间后,王雪的态度有了明显改变,“欠费肯定要缴了,但是我现在最担心的是它会影响到我下半年贷款买房。”因小失大,王雪后悔不已。
实际上,像王雪这样的情况并不少见。在参与“2016中国信用小康指数”之“个人信用状况调查”时,提及个人信用记录对自己生活的影响,41。8%的受访者表示“影响不大”,11。6%的受访者认为“不好说”,只有46。6%的受访者表示因为贷款都要看征信,所以个人信用记录对自己的生活影响很大。
“目前大多数市民对于征信记录的体验,还仅仅停留在因信用卡有逾期还款记录而被银行拒贷房款的层面。”银行工作人员小张告诉记者,我国征信业起步较晚,信用生态建设相对滞后,但在互联网时代却迎来了独特的机会,网络行为、网络交易、日常消费等征信活动在不断地将各种生活万象包罗进来,为用户形成更加全面立体的个人信用画像。
本次调查结果显示,25。2%的受访者在过去一年里没有查询过个人信用记录;在查询过个人信用记录的受访者中,没有特别目的的仅占21。9%;申办信用卡和需要贷款的共计55。1%,超过了半数;另外还有15%的受访者是受新闻报道启发,6。4%的受访者是受机构、商家宣传引导,1。6%的受访者因使用不当被列入央行黑名单。
信用,在于积累,在于点滴小事。小张一再向记者强调,“我们这次的征信知识宣传活动,主要目的就是提醒广大市民,不要轻视这些看起来并不起眼的小事,正是这桩桩件件的小事,一笔一划地勾勒出了自己的信用画像。”
过半受访者无法正确面对信用“污点”
对大多数人来说,讨论信用观念,讨论信用体系建设,或许总会感觉有点太虚、太遥远,但是,伴随着我国信用体系建设的日益完善,“让有信者走遍天下,无信者寸步难行”这句话真的不是句空话大话。
以臭名昭著的“老赖”为例。2015年7月,最高法修改司法解释,失信被执行人被限制购买机票、高铁和动车一等座车票;2016年1月,《人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》颁布,“老赖”的银行卡将被看得更紧;2016年3月,最高人民法院和公安部联合下发《关于建立快速查询信息共享及网络执行查控协作工作机制的意见》,明确提出通过信息化手段查询、冻结被执行人全国范围内的车辆财产,布下天罗地网,让被执行人及其财产无处藏身……